Как да взема кредитна карта и в коя банка

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Как и къде да получат кредитна карта хората се чудят както тези, които имат дългове към банки, така и тези, които мислят да вземат заем. Гражданите редовно се сблъскват с предложения за заемане на пари, докато други, напротив, постоянно получават отказ за всяка тяхна жалба.

Форми на кредитиране

Банките дават заеми по различни начини:

• издаване на пари, които се използват по преценка на гражданина или за определени цели;
• плащане за покупката - банката плаща директно към търговската мрежа, а клиентът получава артикула, след което плаща дълга към банката;
• предоставяне на кредитна карта.

Всички методи имат своите предимства и недостатъци. Пазарните проучвания показват, че първите два метода са по-евтини. Лихвеният процент в техния случай е много по-нисък.

Издаването на карта ви позволява да имате постоянен достъп до парите на банката в рамките на получения лимит. Кредитната карта по принцип е по-скъпа, но много зависи от програмата, която се предлага на лицето. Финансовите институции са склонни да предлагат различни опции въз основа нахарактеристики на клиентите: техния социален статус, доходи и др.

Общи характеристики на кредитните карти

Схемите за кредитиране са приблизително същите. Тук играят роля както държавните правила, така и особеностите на руския пазар. Да, и банките са натрупали солиден опит в работата с хора. С какво се сблъскват клиентите с кредитни карти?

• предлага се лимит (от няколко хиляди рубли и повече);
• лимитът може да се увеличи с времето, ако активно прибягвате до помощта на банката;
• тегленията в брой подлежат на такса, но използването на безкасови плащания помага да се избегне необходимостта от плащане;
• банка може да предложи гратисен период, през който не се начислява лихва върху използването на парите на банката, ако дългът бъде погасен в рамките на определено време;
• се предлагат бонуси в случай на покупки от партньорски компании.

Картодържателят има право да вземе всяка сума в рамките на лимита по всяко време (при задължението за плащане на минималните месечни плащания), което се счита за значителен плюс в сравнение със стандартните парични заеми.

Кой е по-лесен за издаване

Банковите кредитни карти се предлагат основно на хора, които вече са клиенти. Това включва всички, които получават помощи, пенсии, заплати през банката. Пенсионерите и работниците са по-привлекателни, защото имат официален и доста значителен доход. Те периодично получават предложения в писмен вид или по телефона. Дори се случва:някой постави пари на депозит и след това се обади от същата банка и предложи да кандидатства за заем.

Кой друг може да опита

Ако човек има официален доход, но не минава през банкови сметки, той може да опита да получи кредитна карта. Това са предприемачи, служители, които по някаква причина не са издали карти, за да получават пари.

Преди банковите реклами показваха, че картите се издават без отчети за доходите, но в действителност това не беше напълно вярно. Все пак се изискваше доказателство за доход или притежание на имущество, за сметка на което дългът можеше да бъде погасен.

За какво да внимавате

Въпреки доста стандартния подход, има значителна разлика в правилата за използване на банкови пари.

Банките, в рамките на ограниченията, определени от Централната банка, имат право да предлагат пари срещу такса, наречена лихвен процент. Тя варира в зависимост от проекта и, трябва да кажа, значително.

Между другото, ако договорът бъде удължен с клиента, тогава тарифата не се променя без негово съгласие, така че с течение на времето картата ще стане по-изгодна.

Гратисният период също се изчислява по различен начин. В единия случай е по-добре да теглите пари след началото на месеца, тогава гратисният период се удължава до максимум, а в другия периодът е обвързан само с датата, на която средствата са били дебитирани от сметката.

Таксата се определя като фиксирана сума или като процент от сумата, изтеглена в брой.

Такса поддръжка се взема или нафиксирана сума или за отделно предоставена услуга (SMS информиране, предоставяне на извлечение от сметката, проверка на баланса по сметката, плащане за издаване на нова карта и др.).

В рекламата по правило се дава информация за максималния размер на лимита. Първоначално клиентите получават не 200, 300 хиляди, а малка сума в рамките на средните си приходи. Единственият начин да увеличите лимита е да използвате предоставените пари редовно и внимателно.

Какви опции предлага Сбербанк

Директно на сайта на банката има раздел, който съдържа информация за съответните продукти на организацията. Програмите се сменят периодично. Въпреки посочената разлика, кредитните карти на Sberbank имат редица общи характеристики, които позволяват да се подчертаят условията за тяхното използване.

Към момента на писане се предлагат няколко вида карти: "класически", "златни" и "премиум".

Различни бонуси се предлагат на потенциалните собственици. Например, два вида карти са обвързани с услугите на Аерофлот. На притежателите се предлага достъп до преференциални или премиум билети, както и натрупване на допълнителни бонуси под формата на отстъпки при закупуването им.

Собствениците на другите две карти, които са закупили гориво или са платили в кафенета и ресторанти, се връщат 10% от изразходваните пари под формата на бонуси.

Банката е поставила лимит за "златни" и "класически" карти до 600 хиляди рубли, а за премиум карти - до 3 милиона рубли.

Гратисният период е единичен период - 50 дни, но не се предоставя за всичкикарти.

Таксата за обслужване и издаване се взема от банката в зависимост от избраната карта и възлиза на 4900 рубли. на година.

По този начин условията за кредитни карти представляват значително разнообразие.

Бонус програми

Сравнявайки реалността с рекламите, клиентите разбират, че не са толкова измамени, колкото не казват цялата информация. Например, много хора вярват, че покупката от партньорска мрежа ви дава право да върнете част от изразходваните пари.

Въпреки това не е така, картодържателят има право да купува някои стоки със значителна отстъпка в бъдеще. Следователно, първо трябва да проучите бонусната програма, когато избирате карта. Някой постоянно пътува, някой редовно посещава магазини и търговски центрове. Тогава заемът с кредитна карта ще бъде по-малко обременяващ, а спестяванията от покупки могат да бъдат до половината от цената на стоките. И ако в същото време не удължите връщането на заема за дълго време, тогава придобиването може да стане наистина печелившо. За шофьорите е по-изгодно да вземат кредитни карти с бонуси за покупки на бензиностанции и др.

Процес на придобиване

На първо място, трябва да се свържете с банката, чрез която се издава заплатата или пенсията или с която има опит в положително сътрудничество. В такава ситуация банките са готови да си сътрудничат.

Стандартен пакет документи:

• паспорт или друго доказателство за самоличност;
• документи, потвърждаващи наличието на доходи или ликвидно имущество (допълнителен недвижим имотили кола);
• други документи според изискванията на кредитната институция.

Практиката показва, че няма смисъл хората, които нямат официален доход, да кандидатстват в банка. ПФИ работят с такива клиенти.

Сега банките предлагат да кандидатствате за заем или кредитна карта чрез интернет. Трябва да отидете на сайта, да попълните формуляр, да оставите телефонен номер или имейл адрес и да изчакате отговор от банката.

Пряко посещение в клона на финансова институция с документи на ръка се извършва след одобрение на заявлението.

Възможно е също така да поръчате кредитна карта чрез специални услуги, които работят с различни видове кредитни организации, по-специално с банки.

Организационната схема на порталите е по-скоро шаблонна. Предлага се да изберете най-интересната опция, да попълните въпросника и да изчакате отговор.

Някои организации изпращат карти по пощата, след като получат копие от подписаното споразумение от клиента. Код за активиране също се изпраща по пощата.

Tinkoff-Bank работи по подобен начин. Ако не вземете предвид твърде противоречивите отзиви за него, такава система за регистрация се оказа жизнеспособна и привлекателна както за банкерите, така и за техните клиенти.

В приключване

Въпреки сериозните ограничения на руската банкова система, пазарът на кредитни карти е доста разнообразен. И преди да се свържете с банката, препоръчително е да проучите опциите, които харесвате, и отзивите за банката.