Какви документи са необходими за ипотека

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Ипотечните заеми са търсени от банките. Те позволяват на всеки човек или семейство да закупи собствен имот, без да разполага със собствени необходими средства за това. Такива заеми се предоставят само ако потенциалните кредитополучатели отговарят на множество изисквания. Освен това трябва да подготвите различни документи за ипотека. Те могат да се различават леко в зависимост от различни фактори, които включват използването на обезпечение, участието на поръчители или покупката на апартамент в строеж.

Какви документи ми трябват?

Документацията може да варира значително в зависимост от различни фактори, така че параметрите се вземат предвид:

• банката, в която се планира да кандидатства за заем, тъй като документите за ипотека в Сбербанк може леко да се различават от изискванията на VTB 24 или друга подобна организация;
• недвижим имот за закупуване, който може да бъде представен от стая, апартамент или къща, както и незавършен обект, като някои банки дори предлагат възможност за получаване на заемни средства за изграждане на сграда;
• използвани правителствени програми, при които кредитополучателите трябва да отговарят на определени изисквания и това трябва да бъде потвърдено с различни документи;
• необходимост от привличане на поръчител, тъй като той трябва да е платежоспособен гражданин с перфектна кредитна история.

Независимо от горните условия, определени документи трябва да бъдат подготвени за самия кредитополучател. Те трябва да потвърдят, че той наистина има способността да изплати дълга с всички лихви.

Лични документи

Какви документи за ипотека ще се изискват във всеки случай? Те включват лични документи на потенциален кредитополучател. Това включва документация:

• паспорт на руски гражданин, тъй като е почти невъзможно чужденците да получат такъв заем;
• работна книжка, с помощта на която банковите служители могат лесно да изчислят трудовия стаж на потенциален кредитополучател;
• документи, потвърждаващи, че гражданинът има конкретно образование, като те могат да бъдат представени не само с различни дипломи, но и със сертификати, атестации или референции;
• хартии, потвърждаващи статуса на кандидата, например удостоверение за пенсия, удостоверение за многодетно семейство или самотна майка;
• удостоверение за брак и документи за всички деца на потенциален кредитополучател.

Тъй като ипотечният кредит се счита за специфично предложение на банката, служителите на тези институции подхождат отговорно към проучването на потенциален кредитополучател. Задължителнопредоставя много документи за ипотека. Обикновено списъкът се издава от банков служител. Ако липсва поне един документ, това може да се превърне в обективна и валидна причина за отказ на голям заем.

Документи, потвърждаващи платежоспособност

Всяка банка иска всички средства, издадени с лихва, да бъдат върнати. Поради това потенциалните кредитополучатели се проверяват внимателно, тъй като те трябва да имат платежоспособност. Само в този случай можете да сте сигурни в връщането на дълга. Необходимите документи за ипотека и потвърждаващи финансовото състояние на кредитополучателя са представени от документи:

• удостоверение от местоработата на гражданин, което се съставя съгласно специална форма 2-данък върху доходите на физическите лица, в него се посочват всички средства, изплатени на лице за една година работа;
• сертификат под формата на банка, който може да съдържа малко по-различна информация, но определено ще трябва да бъде сертифициран по време на работа, така че потенциалният кредитополучател няма да може да въвежда никакви данни в него;
• копие от трудовия договор с фирмата, в която работи гражданинът;
• хартии, доказващи други приходи, които могат да бъдат банкови извлечения, договори за наем, договори за наем или други споразумения;
• сертификати, посочващи различни ценни имоти, които гражданин притежава, тъй като това може да потвърди, че кредитополучателят наистина е заможен човек, така че дори и да загуби доходите си, той ще може да използва имуществото си за покриване на дълга;
• банково извлечение,посочва, че заявителят разполага със средства, които могат да бъдат използвани като първоначална вноска.

Ако в момента на кандидатстване в банката за ипотечен кредит гражданин има неизплатени заеми, тогава трябва допълнително да вземете удостоверение от банката, посочващо баланса на дълга..

Други лични документи

Освен това може да са необходими други документи, за да кандидатствате за ипотека. Те включват:

• сертификат, показващ, че кандидатът не е юридически некомпетентен и не е регистриран в нито едно лечебно заведение;
• ако гражданин работи като директор, тогава той трябва да подготви документи, въз основа на които се потвърждава, че не е учредител, тъй като към такива лица се налагат съвсем различни изисквания;
• удостоверение за семейния състав, както и други документи, показващи, че кандидатът има съпруг/а и деца;
• удостоверение за мястото на постоянна регистрация на потенциален кредитополучател;
• ако мъж кандидатства, той трябва да потвърди, че има военен билет;

Банките обикновено изискват както оригинали, така и копия на всички документи. Оригиналите се проверяват от банкови служители, тъй като те трябва да се уверят в товаданните в копията отговарят на действителната информация.

Ами ако има няколко кредитополучатели?

Съпругът често действа като ипотечен кредитополучател. В такава ситуация всеки от тях подготвя необходимите документи за ипотека.

Препоръчително е да дойдете в клона на избраната банка предварително, за да получите пълен списък с необходимите документи. Това ще намали времето, което трябва да отделите за подготовка на документацията.

Документи за IP

Често индивидуалните предприемачи искат да кандидатстват за заем. Те обикновено работят при опростени данъчни режими, което затруднява проверката на доходите им. Следователно, предприемачите подготвят следните документи за получаване на ипотека:

• стандартни документи, представени с паспорт и заявление;
• сертификат за регистрация на индивидуални предприемачи и регистрация в конкретен отдел на Федералната данъчна служба;
• лиценз за работа в конкретна област, където се изисква това разрешение;
• декларация за една година работа или две години, ако индивидуален предприемач работи на основен принцип.

Ако предприемач използва UTII или PSN по време на работа, тогава документите не съдържат информация за размера на дохода. При такива условия ще трябва да докажете платежоспособността си по други начини. За това се изготвят банкови извлечения, документи за съществуващ имот или извлечение от сметката, което показва редовното движение на парите. Често, дори и с такива документи, банките изискват участието на поръчител или съкредитополучател.

Какво се изисква от съ-кредитополучател?

Ако официалният доход на самия кредитополучател се счита за твърде нисък, тогава той може да използва помощта на съ-кредитополучател, тъй като това ще му позволи да вземе предвид доходите си. Ако самият кредитополучател не е в състояние да плати заема, тогава това задължение ще бъде прехвърлено на съкредитополучателя.

Какви документи са необходими за ипотека от съкредитополучател? Подготвят документация:

• паспорт и неговото копие;
• сертификати и други документи, потвърждаващи различни видове доходи;
• работна книжка;
• SNILS.

Тези документи служат като доказателство, че гражданинът има достатъчна платежоспособност, за да може при необходимост да изплати заема за директен кредитополучател.

Какво е необходимо от пенсионер?

Често пенсионер иска да стане кредитополучател. Възрастните хора често искат да живеят отделно от възрастните си деца, но може да нямат достатъчно пари, за да си купят жилище сами. Поради това те са принудени да подадат молба в банката. Списъкът с документи за ипотека за пенсионер се състои от документи:

• паспорт;
• пенсионен сертификат;
• документи за съществуващ имот, който може да бъде заложен на банката;
• документи, потвърждаващи, че пенсионерът продължава да работи, така че той има официална заплата, която му позволява лесно да се справя с плащанията по заема;
• документация, показваща, че пенсионерът има ценни книжа или допълнителен доход.

Колкото повечедокументите ще бъдат предадени на потенциален кредитополучател, толкова по-вероятно е той да получи одобрение от банката.

Ипотечни книжа

Ако кредитополучателят желае да заложи собственото си имущество на банката, тогава се издава ипотека. В този случай документите се прехвърлят в банката:

• паспорт на гражданин;
• документи за собственост;
• сертификат за собственост на обекта;
• технически документи, получени от ОТИ;
• извлечение от USRN.

Ако в този обект има регистрирани непълнолетни граждани, банката може да откаже да го приеме под гаранция, защото ако кредитополучателят не може да изплати средствата по споразумението, ще бъде невъзможно да се продаде такъв обект.

Документи за закупения имот

Освен личните документи на кредитополучателя се изисква документация за избрания обект, който се закупува за сметка на банката. Броят на документите зависи изцяло от това какъв имот се купува.

Хартията ще се различава в зависимост от покупката на завършена къща или апартамент в недовършен обект. Също така не е необичайно хората дори да избират да строят къщи с привлечени средства.

Хартия за апартамент или къща

Документите за ипотека на апартамент или къща са почти еднакви. Те трябва да бъдат взети от продавача, който трябва да е собственик на обекта. Първоначално трябва да поискате списък с ценни книжа от банковите служители, след което той се прехвърля на продавача. Най-често трябва да има документи за ипотека върху завършен имоттака:

• документи за собственост на недвижим имот, представени от договор за покупка на обект, акт за подарък, удостоверение за наследство или подобни документи;
• кадастрален паспорт и този документ е валиден само за 30 дни, така че трябва да се уверите, че е получен наскоро;
• извлечение от USRN, съдържащо информация за всички регистрирани лица и минали собственици и е важно да се провери кой е регистриран в обекта, тъй като в момента на продажба всички граждани трябва да бъдат освободени от него;
• копия на паспорти или актове за раждане на всички собственици, които трябва да бъдат посочени в договора;
• извлечение от домашната книга;
• сертификат, показващ, че продавачът е дееспособно лице, поради което той може да вземе решение относно продажбата на своя имот;
• Изисква се писмено разрешение от съпруга/та за продажба на апартамент или къща;
• ако сред собствениците има деца, тогава продавачът трябва да има разрешение за продажба на обекта от органите по настойничество.

Ако използвате помощта на брокер, той също така проверява продавача, което ви позволява да се уверите, че сделката е подходяща и законна. Какви документи за ипотека са необходими допълнително от продавача, можете да проверите в банката.

Купувачът сам трябва да плати оценка на апартамента или къщата, за да определи пазарната му стойност. Въз основа на този индикатор банката решава каква максимална сума ще бъде предоставена на кредит.

Хартия за обект в строеж

Често хората искат да си купят апартаменти в строяща се къща. В този случай се изготвя DDU с разработчика. Документите, необходими за ипотека при такова придобиване, са представени от документи:

• директен DDU, получен от акредитиран от банка разработчик;
• копия от учредителни документи на избраната строителна компания и удостоверение за регистрация трябва да бъдат включени тук;
• поръчка или поръчка, въз основа на която се продава апартамент от юридическо лице, като в нея се посочват техническите параметри на обекта и неговата цена;
• документация, потвърждаваща, че конкретна строителна организация наистина има право да строи и продава апартаменти.

Обикновено не се изискват допълнителни документи, тъй като трябва да изберете разработчици, акредитирани в избраната банка. В този случай ще бъде лесно да кандидатствате за ипотека. Банките изискват почти едни и същи документи, така че няма проблеми с изготвянето им.

Какво ви трябва, когато строите къща?

Ако хората строят къща сами, те трябва да потвърдят способността си да плащат и харчат за този процес. Какви документи са необходими за ипотека в Сбербанк или друга банка при такива условия? Те включват:

• удостоверение за собственост на парцел, в който се планира да се построи жилищен обект;
• разрешение за строеж;
• споразумение, съставено със строителна компания, която ще построи къщата.

На банките е разрешено да изискват други сертификати, ако има такивасъмнения, че средствата наистина ще бъдат използвани за тези цели.

Какво ви е необходимо, за да участвате в държавни програми?

Често държавата разработва специални програми, въз основа на които гражданите могат да ползват преференциални заеми. Документите при закупуване на апартамент с ипотека с държавна подкрепа може да са различни в зависимост от избраната програма:

• при използване на мат. капитал се нуждае директно от сертификат;
• ако планирате да кандидатствате за ипотека без доказателство за доход, тогава обикновено ви трябват само няколко документа, които включват паспорт, заявление, както и потвърждение за наличност на друг имот и средства за инвестиция в формата на авансово плащане;
• младите семейства подготвят документи за деца и паспорти, потвърждаващи, че гражданите са на възраст под 35 години, имат нужда от извлечения от USRN, с които потвърждават, че не притежават други недвижими имоти и трябва допълнително да докажат с кого живеят деца в тесни условия.

По този начин може да са необходими различни документи за кандидатстване за ипотечен заем. Те зависят от различни фактори, които включват придобитото имущество, статута на кредитополучателя и изискванията на банките. Препоръчително е самостоятелно да разберете от служителите на избраната банкова институция за необходимите документи. Това ще ви позволи незабавно да подготвите необходимия брой документи, които след това се подават за разглеждане в банката.