Индивидуална инвестиционна сметка в Сбербанк

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Много хора не знаят, но в банките, освен в депозити, можете да инвестирате и собствените си пари в инвестиционни ценни книжа. В същото време е възможно да се печелят не само лихви, но и да се получават данъчни приспадания от държавата. Инструментът за тези операции е индивидуална инвестиционна сметка (IIA).

Определяне на индивидуална инвестиционна сметка (IIA)

Тази концепция беше въведена в началото на 2015 г. с цел привличане на хора да инвестират в ценни книжа. Опитните инвеститори бързо усвоиха този инструмент и започнаха да получават данъчни облекчения от същите транзакции, които са извършили преди. Размерът на данъчното облекчение може да бъде до 52 000 рубли и това е в допълнение към факта, че човек печели на борсата самостоятелно или с помощта на брокер.

Индивидуална инвестиционна сметка (IIA) е депозит към брокерска или доверителна сметка, чрез която можете да извършвате транзакции с ценни книжа, да получавате дивиденти иданъчни стимули. Всички движения по тези сметки се извършват на руските фондови пазари.

Отваряне и всички плащания се извършват в рубли. Максималният принос годишно е 400 000 рубли. За да получите данъчно облекчение, сметката трябва да е съществувала поне 3 години. И ако през този период собственикът иска частично или напълно да изтегли средствата, тогава тази сметка ще бъде закрита и ще е необходимо да върне по-рано получените средства от държавата. Тези инвестиции също могат да бъдат наследени, но наследниците няма да получават данъчни облекчения.

Разликата между брокерска сметка и IIA са ограниченията, които са необходими, за да можете да получавате данъчни облекчения.

А именно:

1. Един човек може да открие само една индивидуална инвестиционна сметка.
2. Общата сума на инвестиционните средства за годината не може да надвишава 1 милион рубли.
3. Профилът е валиден поне 3 години.

Можете да откриете тази сметка само в специализирани институции или банки. Това могат да бъдат посреднически или управляващи дружества, чиято дейност се регулира от закона и се контролира от съответните органи. Всички те предоставят правото или да използват акаунта самостоятелно, или да се доверят на специалист в тази област.

Всяка организация има свои собствени условия, включително различна сума на първоначалната вноска, която варира от 10 до 300 хиляди рубли. Много хора избират да открият индивидуална инвестиционна сметка (IIA) в Сбербанк, тъй като се счита за надеждна. Възможно е и прехвърляне на вашата инвестициясметка от една компания в друга, без да губите правото на данъчни облекчения. Но е строго забранено извършването на дейности на Форекс пазара, както и присвояването на статус на IIS на ранно открита брокерска сметка. Печалбите от дивидент могат да бъдат прехвърлени към всяка банкова сметка.

За кого е подходящ IIS

Индивидуална инвестиционна сметка може да бъде открита от всяко лице, което е навършило осемнадесет години. Няма обаче максимален праг. Независимо къде работи човек и какъв е трудовият му опит, той ще може да отвори тази сметка. Основното нещо е той да е местно лице и данъкоплатец на Руската федерация.

Условия за отваряне на IIS в Сбербанк

Сбербанк е доста голяма организация и също така предоставя възможност за откриване на индивидуални инвестиционни сметки.

Той задава свои собствени специфични условия за тези транзакции.

1. Отворете акаунт само за физическо лице.
2. Само граждани на Руската федерация могат да използват тази услуга.
3. Възможно е да отворите само една лична инвестиционна сметка в Сбербанк на човек.
4. Изчисленията в IIS се правят само в брой.
5. Можете да извършвате кредитни транзакции. Дебитни транзакции не се предоставят.
6. Максималният размер на вноските на година е 400 хиляди рубли.
7. Откриване на сметка може да стане както от съществуващи клиенти, с които има договор за брокерски услуги, така и от напълно нови лица.
8. Минимумпериодът на съществуване на сметката е не по-малко от 3 години от датата на подписване на договора. Можете да депозирате средства както веднага, така и по-късно, основното е да направите доход преди 31 декември на текущата година. Максималният срок на използване е 5 години.
9. Всички потребителски такси не се плащат с IIS, така че ще трябва да отворите допълнителна дебитна сметка.
10. Първо трябва да решите вида на данъчното приспадане, в противен случай няма да е възможно да го промените по-късно. Да, и е невъзможно да се комбинират 2 вида предимства.
11. Ако клиентът реши да закрие сметката, той ще загуби всички данъчни облекчения.

Много клиенти харесаха индивидуалната инвестиционна сметка (IIA) в Сбербанк. Има доста положителни отзиви за него.

Как да отворя IIS в Сбербанк

За да разберете как да отворите инвестиционна сметка в Сбербанк, трябва да се свържете лично с банковия клон или като първо се обадите на горещата линия. Важно е да знаете, че не всички клонове предоставят тези услуги, така че си струва първо да проверите това.

След консултация и запознаване с тарифите и условията, трябва да съберете определен пакет документи, а именно паспорт, сертификат за TIN и SNILS. В уговорения ден елате в отдела и подпишете подготвените от специалиста въпросник и заявление.

Можете сами да управлявате акаунта си, тогава Сбербанк предоставя само брокерски услуги, а именно платформа за търговия. И ако клиентът не разбира този въпрос, тогава той прехвърля управлението на своите средства на управляващо дружество, което първо трябва да избере и да плати комисионна за услугите му.

След като всички нюанси бъдат съгласувани, ще дойде известие от банката и едва тогава можете да попълните своята инвестиционна сметка.

Също така, инвестиционна посредническа сметка на Сбербанк може да бъде открита онлайн, ако човек вече е клиент на тази банка и има свързана с него интернет банка. Но все пак е важно незабавно да зададете на компетентен специалист всички необходими въпроси по телефона или лично, тогава няма да има проблеми с управлението на този акаунт.

Управление на IIS

Както беше споменато по-горе, има два начина за управление на акаунт: самостоятелно или с помощта на управляващо дружество.

С първия метод Сбербанк предоставя възможност да посещавате обучителни семинари, да получавате телефонни консултации и да имате безплатен абонамент за новини и прегледи на пазарите на ценни книжа. Да, и управлението на индивидуална инвестиционна сметка на Сбербанк в личната ви сметка е доста лесно.

Възможно е да се инвестира в различни активи:

• облигации (ниска доходност, минимален риск),
• Взаимни инвестиционни фондове (средна възвръщаемост и риск),
• акции (висока доходност и риск) и много други инструменти.

Ако всички права се прехвърлят на управляващото дружество, то то само решава къде и колко да инвестира пари, за да получи максимална печалба. И съдейки по прегледите, индивидуалната инвестиционна сметка (IIA) на Сбербанк се използва основно по този начин, прехвърляйки правата за доверително управление.

IIS и данъчни облекчения

Лице има избор кои данъчни облекчения да използва, когато използва индивидуална инвестиционна сметка.

Първият вид данъчно облекчение предвижда, че след изтичане на данъчния период клиентът ще има възможност да получи 13% от общата сума, която е инвестирал в сметката през предходната година. И ако вземете максималната възможна сума, която е 400 000 рубли, тогава приспадането ще бъде 52 000 рубли.

Вторият вид приспадане на данъци включва премахване на данък върху доходите на физическите лица върху доходите, получени от всички инвестиционни операции за 3 години. С други думи, клиентът ще има данъчна ваканция, от която можете също да спестите много.

Как да получите данъчно облекчение тип 1

За да има право на данъчни облекчения от първи вид, е необходимо лицето да има статут на платец на данък върху доходите на физическите лица, тоест да получава доход, който е база за този данък. В същото време, когато титулярът на сметката реши да я закрие след 3 години, той ще бъде задължен да плати данък върху доходите на физическите лица върху сумата, получена в резултат на инвестиционни сделки. И ако сметката бъде закрита преди 3 години, тогава клиентът също ще трябва да върне сумата на получените данъчни приспадания.

За да получите това приспадане, трябва да подадете молба до данъчната служба до 30 април с 3-NDFL декларация, посочваща получените доходи за предходната година. В същото време трябва да предоставите документи, потвърждаващи този доход, удостоверение за депозиране на средства в инвестиционна сметка, заявление за възстановяване на данък и подробности за това къде да прехвърлите тези средства. Ако клиентът работи и официалнополучава заплатата си, той трябва да покаже и удостоверение за работа, а именно 2-NDFL.

Възможно е също така да подавате документи през Интернет и да правите всичко дистанционно, за да не пътувате никъде и да не стоите в дълги опашки.

Тази опция за данъчни облекчения е подходяща за клиенти, които са прехвърлили сметката си към управляващо дружество, имат официален доход и размерът им е близо до максималния. Най-често тези удръжки се използват от консервативни хора, които преди това са държали средствата си на депозити.

Как да получите данъчно облекчение от тип 2

Възможно е да получите този вид приспадане само след 3 години. Ако титулярят на сметката я закрие по-рано, тогава той е длъжен да плати данък върху доходите на физическите лица върху дохода, получен от инвестиционния вид дейност.

За да можете да се възползвате от втория вид предимства, трябва да предоставите удостоверение от вашата брокерска компания от данъчната служба, че този конкретен вид приспадане е избран и че клиентът не е получавал преди това други данъчни облекчения. Именно тази компания е данъчният агент, който няма да удържа този данък от доходи от инвестиционни операции.

Вторият тип приспадане е по-подходящ за активни инвеститори, които решават самостоятелно да извършват дейности по инвестиционната си сметка и са добре запознати с този въпрос, което означава, че правят по-рискови операции, за да получат максимална печалба. Тази опция е подходяща и за хора, които работят неофициално или по принцип не извършват трудова дейност. Това може да включвастуденти и пенсионери.

Тъй като приспадането се изплаща след 3 години, не е необходимо да се връщат никакви суми в случай на предсрочно прекратяване, а се плаща само за приходите, които са получени в резултат на инвестиционни операции.

Не е необходимо да избирате данъчни облекчения в момента на откриване на сметка. Това може да стане и след изтичане на тригодишен период, тъй като първият вид приспадане не трябва да се получава веднага, след края на първия данъчен период.

Плюсове и минуси на IIS в Сбербанк

Като всеки друг банков продукт, IIS в Сбербанк има своите предимства и недостатъци. Разгледайте ги отделно.

Предимства на IIS:

1. Възможност за инвестиране за хора, които дори не разбират тези въпроси и никога не са работили на фондовите борси и дори не са чували за инвестиционната сметка в Сбербанк. Обратната връзка за повишаването на финансовата грамотност мотивира хората и дава да се разбере, че всеки може да се ангажира с инвестиции.
2. Печалбата ще бъде много по-висока от използването на обикновен банков депозит.
3. Необходима е малка инвестиция, което е много полезно за клиенти за първи път.
4. Дори и да няма опит, има възможност да го получите, защото дори и да бъде избран методът за независимо управление на сметката, Сбербанк все още предоставя необходимата помощ и дори провежда семинари и обучения. А в личната сметка на Сбербанк инвестиционната сметка е лесна за овладяване.
5. Осигуряване на надеждност, тъй като Сбербанк е доста голяма организация и е на пазара от много дълго време,следователно по-надеждни от други неизвестни организации.

Недостатъци на IIS:

1. Все още има рискове, тъй като държавата не дава гаранции за този вид дейност.
2. Ще бъде трудно да се инвестира по време на икономически спад, тогава ще донесе малък доход.
3. Може да бъдете хванати от нечестно управляващо дружество, което не посочва в отчетите всички реални приходи, които са получени. Тук е важно да изберете надеждна компания, за да не губите приходи.

Предимствата и недостатъците на индивидуалната инвестиционна сметка на Сбербанк позволяват оценка на рисковете от инвестиране и защита от ненужни грешки. Това е важно да се вземе предвид.

Инвестиционна сметка в Сбербанк: отзиви на клиенти

Има смесени отзиви за този продукт, но предимно положителни. Специалистите на Сбербанк силно препоръчват на неопитните инвеститори да използват услугите на професионалист. Тогава клиентите не трябва да следват фондовия пазар. Мнозина казват, че не са съжалявали и дори са придобили финансова грамотност. Някои са получили възвръщаемост до 20% с малък опит в инвестирането, което е значително по-високо от получената печалба, ако са използвали редовен банков депозит.

Негативните отзиви са провокирани от непознаването на всички нюанси на работата с инвестиционна сметка на Сбербанк, следователно, преди да направите това, трябва да зададете всички вълнуващи въпроси, преди да подпишете договора, което също е необходимопрегледайте внимателно. Също така е важно да сте подготвени за факта, че ако искате да поискате средства предсрочно, ще трябва да платите комисионна и евентуално да не получите желания доход, това също не се харесва на много хора.

Индивидуална инвестиционна сметка в Сбербанк е събрала много отзиви, но преди всичко трябва да опитате този инструмент сами, разчитайки на грешките на другите, тогава ще има добра печалба.

IIS се създава предимно от държавата с цел подобряване на финансовата грамотност на хората. Благодарение на това инвестиционният пазар ще се повиши и икономиката като цяло ще последва. Когато хората спрат да държат парите си у дома под възглавниците си и започнат да разбират света на инвестирането, тогава доходите им няма да бъдат намалени от инфлацията, а средствата, пуснати в обращение, ще повлияят благоприятно на бързия растеж на икономиката.

При откриване на индивидуална инвестиционна сметка, човек във всеки случай ще получи двойна полза. Първо, данъчни стимули от държавата, и второ, добра печалба от дейности на фондовия пазар. Това все още е много повече от това, което клиентът би депозирал средства за обикновен банков депозит.

Да, и сега няма нужда да се въртите из банки и данъчни власти, тъй като всичко може да се направи дистанционно, дори да кандидатствате за данъчни приспадания и да не стои на огромна опашка.

Да, има малки недостатъци по отношение на максималната сума и срока на използване, но този въпрос също се разглежда и може би в близко бъдеще опитните инвеститори ще имат повече възможности да получат максимална печалба.