Дългосрочните инвестиции са Концепцията, видовете, характеристиките и възможните рискове на дългосрочните инвестиции

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Инвестирането е обезпокоително. Особено ако играете на борсата, за да получите бърз и голям доход. Повечето руски граждани, преживели 90-те години на миналия век, не са готови да рискуват трудно спечелените си пари. Нищо обаче не им пречи да се интересуват от високи лихви с пълна защита на капитала.

Депозитите постепенно губят своята актуалност, основният лихвен процент пада. Следват по-ниски лихви по депозитите. Клиентите на банката, които са използвали този продукт, искат да разширят знанията си и да създадат капитал с максимална доходност. Какви са средствата, чрез които се постига растеж на инвестициите? Какво е дългосрочна инвестиция? Това надежден начин за увеличаване на пасивния доход ли е? Нека разгледаме този проблем подробно.

Как да инвестираме изгодно?

Основното правило за успешна инвестиция е диверсификацията на инвестициите. Интелигентният инвеститор не използва един единствен начин за генериране на приходи. Инвестиционният портфейл се състои от различнифинансови инструменти. Това са както дългосрочни продукти, така и краткосрочни, рискови инструменти. В какъв процент ще бъдат всички възможни и желани финансови инструменти за инвеститора в портфейла му - решава собственикът на капитала. За себе си той изтъква реални възможности и се фокусира върху личните предпочитания. Препоръчително е да оставите част от парите за дългосрочни инвестиции. Тази част от капитала обикновено е много по-голяма от всички останали части от инвестиционния портфейл. По този начин вложителят пази основната част от сумата в безопасност и има стабилно висок доход. Какви ценни книжа са включени в дългосрочните инвестиции?

Промоции

Първото нещо, за което един необучен човек мисли, е, че акциите са сложни и отчитането на дългосрочни инвестиции изисква специални умения и способности. Всъщност всеки гражданин със среден ум е в състояние (с необходимото внимание и постоянство) да се справи с този финансов инструмент. За по-просто разбиране дългосрочната инвестиция в акции на компанията изглежда така: всяка голяма компания се нуждае от пари, за да я развие. Не всяка организация може да управлява сама. Трябва да използваме парите на инвеститорите. Инвеститорите допринасят определена сума за развитието на компанията, като разчитат на печалба въз основа на резултатите от работата на компанията. Съгласно инвестиционния договор те имат право на част от парите, спечелени от дружеството. От какъв дял се формира печалбата:

1. Дивиденти. Те се изплащат от нетната печалба на дружеството, която се изчислява веднъж годишно от собствениците. Изчислението се основава наинвестирана сума. По правило след изплащането на дивидентите инвеститорът ги пуска обратно в обращение. Този процес се нарича реинвестиране.
2. Обменна разлика. Характеризира се с постоянен контрол върху цената на акциите. Изводът е, че акциите се купуват на една цена и се продават на друга. На тази разлика в цената се получава печалбата на инвеститора. Такива действия на борсата изискват значителен опит и разбиране на състоянието на пазара.

Видове промоции:

1. Акции на стойност. Това са акциите, които по някаква външна причина са поевтинели. Може би е имало криза в индустрията или сезонът се е променил. Влиянието на тези фактори ще отслабне или напълно ще изчезне след известно време, стойността на акциите ще се увеличи. Инвеститорът ще спечели печалба от разликата в цената. Въпросът е след колко време акциите отново ще станат ликвидни? Терминът може да се проточи с десетилетия.
2. Растеж на акции. Продава се от компании, които се разрастват с гигантски крачки. Интересът към такива акции нараства много бързо. Дивидентите се изплащат рядко, обикновено тези ценни книжа се реинвестират и чакат по-нататъшен растеж.
3. Промоции за дивиденти. Поскъпват за дълго време. Доходността им се определя от печалбата на дружеството, към което принадлежат акциите. Това са големи, печеливши фирми.

Всеки инвеститор, според избраната стратегия, избира акции за себе си. Те трябва да са в съответствие с целите на инвестицията и да се основават на времето на прогнозирания доход. Акциите имат различна стойност, така че няма връзка с размера на капитала. Препоръчва се за начинаещи инвеститорида тренират върху акциите на така наречените сини чипове. Това са компаниите, които генерират стабилни приходи от десетилетия (Coca-Cola, Procter and Gembel, Nestle и др.). Акциите на тези фирми са с висока цена, но доходността им е стабилна.

Облигации

Същността на този вид дългосрочна инвестиция е следната: инвеститорът дава пари на заем на компанията, която се задължава да ги върне след определен период от време с лихва върху собствената си печалба. Лихвите по облигациите също могат да се плащат периодично. Процентът по облигациите е постоянно по-висок, отколкото по депозитите. Облигациите, в зависимост от емитента, се разделят на:

1. Държавни (облигации на федерален заем). Те се считат за най-надеждни. Печалбите са стабилни, но ниски, наравно с банковите депозити. Има гаранция за връщане на парите.
2. Регионална, общинска. Разнообразие от състояние, рентабилността зависи от развитието на региона.
3. Корпоративни ценни книжа. Те се издават от фирми, които се стремят да привлекат средства от частни инвеститори. Обикновено това са големи надеждни компании, но има и изключения. Трябва внимателно да обмислите избора въз основа на опита от инвестирането (може би на някой друг).
4. Фолк. Това е специфична програма на големите банки (Сбербанк, VTB). Облигациите се издават със ставка от 8,5% и не се облагат с данък върху дохода.

Паричните средства, които вложителите получават като доход от облигации, се наричат купонни плащания. Условията за финансиране варират от една година до дългосрочни, над пет години. В сравнение с акциите, купуването на облигации епо-малко рискова дейност. Облигациите обикновено са обезпечени. В случай на фалит на дружеството длъжник, акционерите няма да получат нищо, а притежателите на облигации имат право на първо плащане.

Взаимни инвестиционни фондове (MUIT)

Ако начинаещ инвеститор се чувства неудобно от идеята да анализира компании и да купува самостоятелно ценни книжа, тогава взаимният фонд ще бъде отлична алтернатива. Срещу малка комисионна доверени специалисти, професионалисти в счетоводството на дългосрочни инвестиции, ще се погрижат за вашите финансови дела. Самият дял също е ценна книга. Служителите на фонда имат задълбочени познания за финансовите стратегии и опит в инвестиционната дейност. Давайки пари под управлението на професионалисти, инвеститорът не губи нищо, освен малка комисионна, която начисляват за работата.

При избора на взаимен фонд се ръководете от стратегията, според която се работи в него. Всеки договорен фонд има своя собствена инвестиционна стратегия. Диверсифицираният инвестиционен портфейл се счита за грамотен, при който ценни книжа от различни посоки се разпределят в съотношение на акции. В идеалния случай, когато взаимните фондове в съвкупност засягат всички високопечеливши дейности на компаниите. Преди да закупите акции, обърнете внимание на динамиката на доходността на стратегията на фонда. Не се подвеждайте от силна реклама за реалната доходност на взаимните фондове, гледайте реалната печалба. Препоръки:

1. Дръжте пари във взаимен фонд поне три години. През този период стратегията ще покаже своетореална доходност, а неликвидната ще получи положителна динамика.
2. За тези, които притежават акции за дълго време, има данъчни преференции и специални условия от фондовете. Това ще спести пари при теглене от инвестиционната стратегия.
3. Разгледайте специални оферти от фондове. Често има предимства за притежателите на дялове при определени условия (купуване за фиксирана сума, плащане онлайн и т.н.).

Собственост

Считан за една от най-надеждните дългосрочни инвестиции. Ако има голяма сума, инвеститорът купува жилище в строеж или завършено жилище. От 2019 г. продажбата на недвижими имоти „от фундаментна яма“е забранена на законодателно ниво поради чести случаи на измама на притежателите на дялове. Анализаторите прогнозират увеличение на цените на апартаментите. Въпреки това жилищата ще останат ценен ресурс. Използването на този тип инвестиции е безкрайно:

• Апартамент, закупен на разумна цена по време на фазата на строителство, се продава на по-висока цена. Често размерът на разликата в цената е близо до половината от първоначалната цена. Доход от 40-50% е отличен резултат от инвестиционни инвестиции.
• Апартаментът се отдава под наем за дълго време, като получава месечна печалба. Размерът му зависи от района на доставка. В Москва и други големи градове цената на жилищата под наем съответства на средния месечен доход на жител на мегаполис. Този метод е чудесна възможност да си осигурите постоянен пасивен доход, като харчите само за козметични ремонти, когато е необходимо.
• Дневният наем носи повече печалба от дългосрочния. Но рисковете на собственика в товаВ случая по-горе отнема много време за наемане/показване/почистване на помещенията.
• Покупката на имот в чужбина напоследък стана по-популярна. Те използват такива жилища по-често за отдаване под наем и генериране на пасивен доход.
• Цената на квадратните метри в Русия се увеличава от година на година. Ето защо, дори след като сте живели в собствен апартамент в продължение на няколко години, има шанс да го продадете за повече, отколкото е купен.

Депозити

Класическият начин за генериране на доходи. Той става дългосрочен, когато инвеститорът непрекъснато подновява периода на влагане на капитал при изтичане на срока на договора за депозит. Предвид спада на основния лихвен процент се очаква в бъдеще лихвените проценти по депозитите да намаляват. Тази тенденция се запазва вече няколко години. Следователно рентабилността на този инвестиционен метод е ниска (средно 6-7% днес). Но методът остава един от най-популярните, особено сред възрастните хора. Това са дългосрочни инвестиции, чието основно предимство е 100% запазване на капитала и рентабилност, посочена в договора. Агенцията за гарантиране на депозитите застрахова сумата от 1 400 000 рубли на вложител в една финансова институция. Така интересите на собствениците на капитал в случай на фалит на банка са защитени на държавно ниво.

Благородни метали

Подобно на депозитите. Доходът от благородни метали е малък, но стабилен. На инвеститора се предлагат три начина за закупуване на метали: монети, кюлчета и обезличени метални сметки. Последните са най-популярният начин. Клиентът физически не вижда благородни метали, а ги купува по курс. В бъдеще има увеличение на цената. На тази курсова разлика се формира капиталът на инвеститора.

Валута

Тези дългосрочни инвестиции са подходящи за тези, които не са сигурни в стабилността на рублата и са готови да следят постоянно обменните курсове. Инвеститорът получава доход поради разликата в обменния курс към момента на покупката и в момента на продажбата. Някои собственици на капитал предпочитат да държат пари във валутата в случай на неизпълнение. Процентите по депозити в чуждестранна валута оставят много да се желае, така че печалбата в този случай е съмнителна и непредвидима.

Къде мога да взема пари?

Размерът на първоначалния капитал с горящо желание за участие в дългосрочни инвестиции няма значение, когато става въпрос за ценни книжа. Последователността и стабилността на приходите от дългосрочни инвестиции насърчават инвеститорите да използват различни източници на финансиране:

1. Елементарният източник е собствено средство. Корените им могат да растат отвсякъде. Парите могат да бъдат спечелени, наследени, използвани като източник на дългосрочно инвестиционно финансиране след продажба на скъп имот.
2. Заемни средства. Важно е да се разбере, че лихвата за използване на кредитни средства не трябва да надвишава потенциалната и действителната възвръщаемост на дългосрочните инвестиции. В противен случай инвеститорът ще остане на червено и инвестиционната цел няма да бъде постигната.
3. Държавни субсидии. Инвестициясе осъществява с федерална подкрепа. Държавата помага на стартиращи бизнесмени и финансира инвестиции. Например подкрепата за селското стопанство в Русия идва на федерално ниво.
4. Инструменти на трети страни. Тези, които успяха да привлекат от частни ръце. Взаимни инвестиционни фондове и проекти, които изискват инвестиции и привличат инвеститори за взаимно сътрудничество работят по тази схема.

Как да инвестирате правилно?

Дългосрочните инвестиционни проекти изискват внимателно калибрирана схема на действие и стабилност на нейното изпълнение:

• На първия етап е необходимо да се определят източниците на дългосрочни инвестиции. Изберете най-интересната за вас опция за инвестиция, запознайте се с потенциалната доходност, изчислете визуално вероятната печалба и я съпоставете с предвидената цел за генериране на доходи. Ако резултатът е според очакванията, предприемете действия.
• Съберете възможно най-много полезна и точна информация за бъдещия си източник на доходи. Намерете рецензии, статии и прогнози на анализатори. Анализът на дългосрочните инвестиции и опита от предишни години ще предостави необходимата информация за ликвидността на избрания проект.
• Би било полезно да използвате услугите на финансов консултант за анализ на инвестиционния портфейл. Професионално изчисление на потенциалната печалба ясно ще покаже бъдещите приходи.
• Купете това, което изберете. Или инвестирайте там, където решите. Не губете време, в противен случай изчисленията може да не са правилни или стойността на активите ще се промени. В този случай ще трябва да започнете целия процес отново, в противен случай веригата ще бъдегрешно.
• Постоянно следете инвестициите си. Тестването на пазара се извършва в дългосрочен план, малките колебания не влияят на крайния резултат. „Сложи и забрави“не е за инвестиционен проект.
• Контролирайте рентабилността. Периодично одитирайте и отчитайте дългосрочните инвестиции. Така че вероятността от неуспех ще бъде минимална.

Рискове

Въпреки факта, че инвестициите в дългосрочни инвестиции са най-доходоносни, все още има рискове при тяхното използване:

1. В случай на придобиване на акции на ненадеждно предприятие с последващ фалит, съществува риск от невръщане на средства. Изборът на компанията, в която планирате да инвестирате, се изисква с особено внимание.
2. Дългови задължения на компанията, чиито акции са закупени. Рискът е вашата инвестиционна вноска да бъде използвана за изплащане на тези дългове в случай на фалит на организацията кредитор.
3. Рискове от дългосрочни инвестиции, които не са свързани с финансовите дейности на дружеството, в което се инвестира. Например напрегната политическа ситуация, държавен преврат, социална нестабилност и критики към компанията в пресата. Всички тези фактори влияят негативно върху стойността на активите на фирмата.

В приключване

Преди да вземете решение за дългосрочни инвестиции в ценни книжа, изберете надежден брокер. Именно той ще стане посредникът, чрез който ще извършвате сделки на фондовия пазар. Основната задача на брокера е своевременно инапълно дават възможност на инвеститора да тегли средства от обращение.

В топ 11 брокери за 2018 г. са включени: VTB, FG BCS, Sberbank, FINAM, Otkritie Group, ATON LLC, ALOR BROKER, KIT Finance, GPB Bank, Promsvyazbank, JSC IC IT Invest.

Към дългосрочен инвестиционен проект трябва да се подхожда отговорно и да не се оставят нещата да се развиват. Ако е необходимо, особено в началото, не се колебайте да използвате услугите на финансов съветник. Компетентен подход ще защити вашия капитал от възможни загуби.