Микрокредити: прегледи, условия за регистрация и получаване

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Къде мога да получа микрокредит? Нека го разберем.

В живота на всеки човек може да възникне ситуация, когато парите са необходими в определен момент от време, но няма такива. Това се случва, когато не сте изчислили малко финансите си и не е много преди деня на заплатата, или телефонът е повреден и лимитът на кредитната карта вече е изразходван.

Положението е особено трудно, ако човек няма официално потвърден доход или кредитна история е повредена. По този начин получаването на заем чрез банкова институция не може да бъде осъществено.

Къде мога да получа микрокредит?

Именно при подобни житейски трудности на помощ идват микрофинансовите компании. Те са финансови институции, които работят както онлайн, така и лично.

Основната им функция е да издават малки заеми на потенциални клиенти без бюрократични забавяния. Възможно е да получите микрокредит от 18-годишна възраст. Необходимите документи за получаване на микрокредит са ограничени до паспорт и попълнен формуляр за кандидатстване. Одобрените средства се кредитират в посочената сметка или картаминути.

В тази статия ще разгледаме подробно условията и характеристиките на микрокредитирането, предимствата и недостатъците на тази система за кредитиране, както и прегледи на микрокредитите.

Малък съвет

Преди да се възползвате от многобройните предложения на микрофинансиращи организации и да вземете заем от тях, трябва да сте напълно сигурни, че наистина имате нужда от тези пари и че сте доволни от условията за тяхното издаване и по-нататъшно изплащане.

Въпросът за кредитния лимит и времето на тяхното връщане са основните въпроси, които повечето хора имат, когато кандидатстват за микрокредит. Внимателно анализирайте финансовото си състояние, може би всичко не е толкова лошо, колкото изглежда, и можете да намерите други начини за решаване на проблема. Винаги можете да вземете пари назаем от приятели и без лихва.

В допълнение, повечето банки издават кредитни карти при минимални условия с гратисен период до два месеца. Последният вариант е много по-разумен от микрокредит и по-изгоден, тъй като ако върнете заетите средства през гратисния период, тогава надплащането за използване на заема се изключва. И само ако всички горепосочени опции са изчерпани, трябва да използвате услугите на финансовите институции.

Има ли микрокредит без лихва?

На потенциалния кредитополучател се предоставя уникална възможност да кандидатства за паричен заем при първото кандидатстване и няма да е необходимо да плаща лихва. Наистина, това е много изгодно, особено като се има предвид, че ПФИ начисляват от 365 до 720% за заем.година или повече.

За съжаление не всичко е толкова розово. Срокът и сумата са строго ограничени според индивидуалните условия на кредитора. Минималната сума е 2000-3000 рубли. Срокът на кредита също е ограничен до седмица, максимум две. Ако такъв заем бъде върнат навреме, това ще има положителен ефект върху последващото сътрудничество. Организацията ще стане по-лоялна и склонна да дава пари на заем.

Функции

В този случай има и един важен нюанс: ако финансовите затруднения са от редовен характер, тогава е по-добре да намерите друго решение и да избегнете микрокредитирането. В крайна сметка такъв заем не е по-лесен за изплащане от заем, взет от банка. В същото време лихвите по микрокредити са големи и огромни санкции за забавяне. Поради тази причина трябва ясно да разберете кога можете да върнете цялата сума, тъй като надплащането за няколко месеца на използване на средства по микрозаем може да удвои сумата.

Не всеки има достъп до потребителски заеми, тъй като е невъзможно да се предоставят необходимите документи или човек вече е получил няколко заема. За хората с лоши кредити микрокредитите помагат за решаването на финансови проблеми. В допълнение, прегледите на микрокредитите казват, че със сигурност няма да има проблеми с получаването на заем, но това все още е краен случай, когато всички други възможности за получаване на пари са изпробвани.

Предимства

Кредитните организации са готови да предложат на своите клиенти разнообразни програми за микрокредити. В по-голямата си част това са малки суми пари до 50 хиляди. въпреки товаима и оферти, чийто лимит достига 1 милион рубли. Основните предимства на този вид кредитиране са следните точки:

1. Незабавно решение за заем. Ако човек кандидатства за първи път, тогава служителите на компанията ще извършат необходимите проверки и ще вземат решение в рамките на няколко часа след подаване на заявлението. При последващи заявки разглеждането е много по-бързо, тъй като данните на кредитополучателя вече са въведени в базата данни.

2. За да получите заем, трябва само да предоставите паспорт. Понякога може да се изисква втори документ от списъка на кредитна институция (това може да е SNILS, шофьорска книжка или задграничен паспорт).

3. Микрокредитите се издават без обезпечение, дори не е нужно да търсите поръчители. Може да се изисква обезпечение на заема, ако сумата на парите е голяма.

4. Микрофинансиращата организация не трябва да посочва целта, за която е взет заема.

5. Относително удобни опции за погасяване.

6. Доходите на потенциален кредитополучател нямат значение за издаване на заем.

7. Микрокредитите без кредитни проверки също са голямо предимство.

Недостатъци

Основният недостатък на такава кредитна система е цената на микрозаем. Счита се за най-скъпия вид кредитиране. Такива заеми обаче се издават за кратки периоди, така че надплащането не се усеща критично.

Основната разлика от банковия заем е, че лихвата по микрокредитите се изчислява седмично или дори ежедневно. В по-голямата си част лихвата е 3-6% на седмицаили 1-2% дневно.

Толкова високи лихвени проценти се дължат на факта, че издаването на микрокредити е много рисково за финансова институция.

Дизайн

Микрофинансовите организации в момента са концентрирани предимно в интернет, където можете също да получите спешен микрозаем онлайн. Пазарът в този район е претъпкан, понякога е доста трудно да се направи избор. Основната препоръка в този случай ще бъде да изберете организацията, чиито условия можете да изпълните за кратък период от време.

Въпреки че сумите на микрокредитите обикновено са малки и не надвишават 50 хиляди рубли, ако не бъдат изплатени в рамките на договорения срок, след няколко месеца първоначалната цена на заема ще се увеличи десетократно. Това се дължи на факта, че лихвите по микрокредитите са много по-високи, отколкото в банките. Ако потребителският заем се дава средно при 40 процента годишно, тогава ставката на микрокредитите достига 365% и дори два пъти повече - многобройни прегледи на микрокредитите потвърждават това. Ето защо е важно да прецените всички рискове, преди да кандидатствате за микрозаем.

За да кандидатствате за микрокредит, както вече споменахме, ви е необходим само паспорт на гражданин на Руската федерация. Заявление за микрокредит се попълва на сайта на организацията, а колоните, отнасящи се до месторабота, адрес и телефон, не изискват документално потвърждение. Служител на компанията, който ще разгледа заявлението, може да ви се обади, за да провери информацията, която сте предоставили. Кредитът се одобрява в по-голямата част от случаите. След това средствата ще бъдат преведени във вашата банкова сметка или карта.

Наличността и лекотата на регистрация и получаването на микрозаем, разбира се, са привлекателни за потенциалните клиенти. Няма нужда да губите време за събиране на необходимите документи, ходене в банката, търсене на поръчители. Въпреки това, потенциалният риск от изпадане във финансово робство е доста голям. Затова не бива да отлагате изплащането на заема, по-добре е да го върнете в уговорения срок.

Видове микрокредити

В зависимост от това как средствата по одобрения микрозаем се издават на клиента, се разграничават следните видове:

1. Микрокредит в брой. Договорът се подписва в офиса на фирмата (внимателно проучен от клиента, особено точките за погасяване, срокове и лихви), след което се издава одобрената сума. Ставката обикновено е 2-3% на ден.

2. Микрокредитна карта. Кредитът се издава по всяко време на деня чрез интернет. След одобрение парите се кредитират на посочения номер на картата, а договорът се изпраща по пощата. Ако картата не е налична, тя може да бъде получена директно от офиса на компанията. При условие на предсрочно или поне навременно погасяване на микрокредита, клиентът може допълнително да разчита на по-големи суми на заема при намалени лихви.

3. „Qiwi портфейл. За това има специална услуга. Основното удобство на този метод е, че заемът може да бъде издаден директно през самия портфейл Qiwi.

4. "Яндекс пари". Схемата за регистрация и получаване е подобна на пластмасова карта, само номерът е посочен в детайлитеПортфейл "Yandex".

5. Система "Контакт". В този случай, след като попълните и одобрите заявлението за издаване на микрокредит, трябва да се свържете с точката „Контакти“с вашия паспорт и номер за превод.

6. У дома. След регистрация и одобрение на заявлението, парите се доставят на посочения адрес под формата на пари в брой или на пластмасова карта.

Най-популярни организации за микрозаеми

Днес най-често срещаните микрофинансиращи организации, които предлагат да кандидатстват за микрокредити онлайн са:

1. "Домашни пари". Размерът на заема не надвишава 50 хиляди рубли. Заявлението се разглежда в рамките на няколко часа според паспорта. От 18-годишна възраст всеки гражданин може да вземе микрокредит за срок до една година при ставка от 8,9% месечно. Допълнителни комисионни не се начисляват. Приложението може да се направи и по телефона. След одобрение мениджърът ще достави пари в брой или пластмасова микрокредитна карта на посочения адрес.

2. Viva Money. При първото обжалване клиентът може да разчита на сума до 16 хиляди, при повторни до 40 хиляди. Възрастта на кредитополучателя е ограничена от 21 до 70 години. Максималният срок за погасяване на кредита е шест месеца при 18,9% на месец. Можете да получите пари в брой или чрез "Контакт". Кредитната история на кредитополучателя няма значение.

3. "МигКредит". На първия етап можете да получите до 25 хиляди рубли, след което тази сума може да се удвои. След одобрение заемът ще бъде преведен по банкова сметка, по карта "Царевицата" или чрез преводчрез Евросет. Възрастта на кредитополучателя трябва да е над 23 години, максималният срок на заема е 6 месеца при 9% месечно.

4. - Да! Пари. Компанията е представена в много големи градове на Русия. Размер на заема до 10 хиляди рубли. Заявлението се разглежда в рамките на половин час. Възраст от 21 до 65 години, до 15 дни при 2% на ден. Забавеното плащане се наказва с глоба от 2% на ден. Всички лихви се плащат в самия край.

5. „Е заем“. Можете да получите до 20 хиляди рубли. Срокът на кредита е до един месец, а възрастта на кредитополучателя е от 20 до 65 години. Лихва по кредита до 60% на месец. Задължително условие е наличието на телефонен номер и банкова сметка.

Сбербанк вече издава и микрокредити.

Какво е микрозаем от Сбербанк?

Пари, които се дават за кратко време. Такъв заем е перфектен в случаите, когато спешно се нуждаете от пари, а заплатата все още е далеч. Това ще бъде идеално решение, тъй като не е нужно да теглите дългосрочен заем и не е необходимо да плащате голям процент. Микрозаем в Сбербанк може да бъде получен онлайн в рамките на няколко минути. Вярно е, че сумата ще бъде малка, но не е нужно да отивате в банката и да губите времето си за няколко хиляди рубли. Клиентът трябва да поиска необходимата сума чрез личната си сметка в Sberbank Online. Няколко дни по-късно можете също толкова лесно да изплатите заема, като го дебитирате от вашата карта за заплати.

Условия за погасяване

Микрокредит без лихва искам да получиш всичко. Но най-често това не е възможно.

Всяка микрофинансираща институция има своя собственаизисквания и срокове за погасяване на отпуснатия заем. Най-често клиентите са помолени да изплащат цялата сума на заема в края на посочения период или да плащат определена сума пари седмично. Плащането може да се извърши както в офисите на организацията, така и чрез интернет услуги и терминали.

Много е важно да не забравяме, че забавянето на плащането ще доведе до натрупване на големи глоби, което ще увеличи първоначалната сума няколко пъти. Микрофинансовите организации прехвърлят дългове на нечестни клиенти на колектори.

Изучаването на условията на кредита и всички клаузи на договора е задължителна стъпка при кандидатстване за микрокредит. Наличието на пълна информация за взетия заем ще помогне да се избегнат неприятни последици и неочаквани изненади при използване на средства.

Изплащането на микрозаем, издаден за дълъг период от време, може да стане по следните начини:

1. Изплащайте в брой през касата в офиса на кредитна институция.

2. Безкасово плащане.

3. Чрез системи за електронно плащане.

4. Чрез терминали и банкомати.

5. Пощенски превод.

Отзиви за микрокредити: плюсове и минуси

Ако анализираме всичко по-горе, тогава се навежда на мисълта, че микрозаемът в определена житейска ситуация може да реши финансови проблеми. Това е достъпен и бърз начин да получите известна сума наведнъж. Основното е да разберете, че това решение е целесъобразно и наистина необходимо. Важно е адекватно да се оцени потенциалният риск ифинансовата им възможност да върнат взетата сума. Това е крайна мярка при решаване на материални проблеми. Ако има други опции, като например да отидете в банката, тогава е по-добре да ги използвате.

Що се отнася до рецензиите, те са доста двусмислени и противоречиви. Тези, които са изправени пред забавяния и натрупване на изнудващи глоби, разбира се, се оплакват от постоянни обаждания и откровено изнудване от служители на микрофинансова организация.

Разбира се, тази ситуация е неприятна както за длъжника, така и за самата фирма. Ето защо трябва да прецените финансовите си възможности, преди да вземете такъв заем. Важно е да върнете получените средства в посочения срок и да не отлагате.

Повечето отзиви за дейността на микрофинансовите институции обаче са положителни. Много микрокредити помогнаха в трудни ситуации. Някой отиде на пътуване, забравил кредитната си карта у дома, някой имаше непредвидени спешни разходи, а заплатата все още е далеч. В такива случаи е наистина изгодно да вземете микрокредит, особено ако е за кратък период от време и подлежи на бързо погасяване. Удобството при регистрация през Интернет също привлича все по-голям брой клиенти. Това значително улеснява процеса на получаване на пари във всяка удобна форма.

В отрицателните отзиви често можете да намерите информация, че парите са кредитирани по сметката за вече одобрен заем в рамките на четири дни. Това, разбира се, предизвика вълна от оплаквания от клиенти, защото най-често при кандидатстване за микрокредит са необходими средства „вчера“..

Микрофинансиранеорганизациите обясняват такова забавяне с установената нормативна уредба. Ето защо, когато кандидатствате, не забравяйте да се консултирате с мениджъра за момента на прехвърляне на средства, за да избегнете подобни недоразумения.

Има доста недоволни от RosDengi. Повечето от оплакванията обаче са от тези, които по своя вина закъсняват с плащанията. Има обаче няколко основателни искания, особено по отношение на увеличението на лихвения процент за просрочени длъжници. Така задълженията към организацията непрекъснато нарастват, вкарвайки длъжника в безкрайно финансово робство.

Въпреки това, дори и тук, по-голямата част от вината е на лицето, което е издал заема, защото всички условия са посочени в договора. За да избегнете недоразумения, просто трябва внимателно да прочетете този документ и да не го подписвате, без да сте сигурни във възможността да изпълните неговите условия.

Желанието на микрофинансираща организация да върне средствата си е оправдано от факта, че това е в основата на тяхната дейност. Те поемат потенциален риск, отпускайки заеми на почти всички и, разбира се, няма да простят дългове.

Въпреки това, тяхната мания често води до реакция от страна на кредитополучателя. Трябва да се помни, че не си струва да избягвате диалог с компанията, която е издала заема, в случай на забавени плащания. Има смисъл да посочите възможни опции и условия за възстановяване.