Какво да направите, ако не дадат заем: причини, съвети и препоръки

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Всеки може да се сблъска с такава неприятна ситуация като отказ за издаване на заем. Често това се случва по необясними причини. Какво да правя, ако не дадат заем? Как мога да разбера причината за отказа? Как да поправите кредитната си история и да се премахнете от всички черни списъци? Нека се опитаме да намерим отговорите на тези въпроси заедно.

Защо банките отказват

Почти всеки човек се е сблъсквал в живота си с остър недостиг на средства. Забавени заплати, непланирани финансови разходи, непреодолима сила - това са най-честите причини за подобна ситуация. Изглежда, че можете да вземете пари назаем от съсед, близки роднини, колега от работа или приятел. Практиката обаче показва, че напоследък никой няма излишни пари. За щастие услугите на руските банки ви позволяват бързо да разрешите всякакви финансови проблеми и да получите точната сума. Но не всичко е толкова просто.

Често, след подаване на заявление, на клиента се отказва заем. Защо се случва това? Какво да правя, ако не дадат заем? Как да разберете причинатаотказ? Веднага трябва да се отбележи, че банката има право да не обяснява причината за такова решение. Но са необходими пари и друг опит да се сдобият с тях завършва с неуспех. Какво да правя, ако не дадат заем? Нека първо разберем основните причини за отрицателното решение на банката.

Запознайте се по дрехи

Колкото и парадоксално да изглежда, но външният вид и поведението на потенциалния кредитополучател играят важна роля. Кредитният служител трябва да обърне внимание на външния вид и поведението на своя клиент.

Съмнение в себе си, нервност, неподреденост - всичко това се отразява негативно на впечатлението на кандидата и решението на банката. Ако клиентът е объркан в отговорите, постоянно крие очи, гледа настрани, държи се несигурно, тогава служителят на кредитния отдел ще започне да се съмнява в платежоспособността на кандидата и безупречността на финансовата му репутация..

Затова на личното посещение в банката трябва да се обърне специално внимание. Добре поддържан външен вид, изчистени дрехи в неутрален стил и уверен вид могат да ви помогнат да получите това, което искате.

Никога не можете да имате твърде много пари

Ниските доходи е друга причина, поради която банката има право да откаже на клиент. Какво да направите, ако не дадат заем в този случай? За да започнете, разберете размера на лихвените проценти и размера на месечното плащане.

При кандидатстване за заем платежоспособността на кандидата се разглежда подробно - проверява се информация за посочения източник на доходи инеговото ниво. Ако заплатата на кандидата не е достатъчна за изпълнение на задълженията по кредита (включително всички задължителни плащания), банката ще откаже да издаде заем.

Но твърде високото ниво на доходи може да доведе до отрицателно решение на банката. Факт е, че прекалено платежоспособен клиент ще може да изплати заема преждевременно, което означава, че финансовата институция ще загуби печалбите си.

Какво да правя, ако не дадат заем? На първо място, трябва да потърсите причината за отказа. И една от най-често срещаните е лошата кредитна история. Нека се спрем на тази концепция по-подробно.

Финансова репутация на кредитополучателя

Моментът е с основен приоритет. Кредитната история на клиента се проверява щателно и въз основа на получената информация се правят заключения за кредитоспособността на кандидата.

Банката трябва да провери дали потенциалният им клиент е в дългове. За да изключи възможността за отказ, кредитополучателят трябва лично да провери дали финансовата му репутация е безупречна. За да направите това, просто изпратете заявка до BKI (кредитно бюро), след което клиентът ще може да разбере дали има стари задължения.

Заслужава да се отбележи, че някои банки не дават заем, ако изобщо няма кредитна история. Те нямат информация за платежоспособността на клиента и не искат да поемат рискове.

Други причини за отхвърляне

Какво да направите, ако не дадат заем и не кажат причината за отказа? Опитвамопредели каква е причината за отрицателното решение на банката.

Несъответствието с възрастовия критерий е друга причина, поради която потенциалният кредитополучател може да получи SMS известие с текст „Отказан кредит“. Малко банки в Русия отпускат заеми веднага след навършване на пълнолетие. Въпреки това, един млад кандидат трябва да е на 21 или дори на 23 години. Това се дължи на факта, че 18-годишен клиент е в така наречената рискова група (може да бъде призован в армията, може да учи в университет на пълен работен ден, тоест ще бъде трудно за такива кандидат за изплащане на заем).

Банките, които предявяват лоялни изисквания към своите клиенти (по отношение на възрастовата граница), най-често предлагат малко по-тежки условия за кредитиране (повишени лихвени проценти, кратки срокове и т.н.).

Съдебното досие е очевидната причина за отхвърляне. Човек с опетнена репутация няма да може да получи заем от голяма руска банка. Максимумът, на който може да разчита е заем от ПФИ.

Жена с очевидни признаци на бременност няма да получи заем, защото след раждането на бебе ще бъде лишена от постоянен източник на доходи.

Не давайте кредит. Какво да правя?

Заслужава си да разберете алгоритъма, според който банката решава дали да издаде заем или не. Клиентът подава заявление за отпускане на заем, като посочва размера на заявената сума и желания срок на кредита. Ако потенциалният кредитополучател знае, че финансовата му репутация е безупречна, той отговаря на възрастовия критерий и имапостоянен доход, можете да събирате всички необходими документи успоредно.

След като получи заявление, банката започва да анализира данните: проверява дали кандидатът има постоянен източник на официален доход, сравнява неговия размер и размера на месечното плащане, а също така изпраща заявка до ЦБИ. Времето за разглеждане на заявлението е различно: някои банки проверяват бързо (в рамките на 2-3 работни дни), други могат да забавят предварителното решение с една седмица. Много зависи от размера на искания заем. Така че, ако говорим за малка сума за нуждите на потребителите, банката може да обяви решението си директно в деня на подаване на заявлението. В случай, че клиент кандидатства за ипотечен кредит, можете да чакате цял месец за обаждане от кредитен служител.

Какво се случва след това

Кандидатът получава уведомление за предварителното решение на банката, след което трябва да дойде лично в клона, за да подпише договора за кредит. Въпреки това, в някои случаи на клиента е отказан заем по неизвестни причини.

Не давате кредит? Какво да правя с него? Не трябва да се обаждате на банката и да се опитвате да разберете защо е отказано, тъй като служителите на кредитния отдел имат право да не разкриват информация за причината за отказа. Трябва да се опитате да го разберете сами. За да направите това, е необходимо да проучите подробно следните фактори:

• Статус на кредитната история.
• Отговаря на възрастовите критерии.
• Източник на официалния доход и размерът на последния.

Случва се банките да не дават кредит. Какво да направите, ако причината за отказанеобяснимо? Опитайте късмета си в друга финансова институция.

Може би ще имате по-голям късмет там.

Защо банките не отпускат заеми? Какво да правя? Къде мога да намеря липсващата сума? Понякога руските банки спират отпускането на заеми поради тежката икономическа ситуация в страната. Това не се случва често, но този фактор също трябва да се вземе предвид.

Полезни съвети

Ами ако никой не даде кредит? Какво да правя с него? Ето някои подходящи предложения, които ще помогнат за решаването на финансовия проблем:

• Ако имате нужда от малка сума, можете да се свържете с ПФИ. Микрофинансовите организации лесно издават малки заеми на почти всички. Те не гледат на състоянието на кредитната история и не обръщат внимание на нивото на доходите. Условията за кредитиране са доста трудни, но това ще помогне на тези, на които не е даден заем в Сбербанк.
• Какво да направите, ако има съмнения относно чистотата на кредитната история? Изпратете заявка до BKI и уточнете информацията. В случай, че финансовата репутация не е безупречна, опитайте се да коригирате кредитната история, за щастие това може да се направи в големи руски банки.
• Голям заем може да бъде издаден на всеки член на семейството или близък приятел, ако нивото на доходите му отговаря на необходимите параметри.
• Какво да правя? Никъде не дават заем заради недостатъчно високо ниво на доходи! В този случай можете да предоставите на банката обезпечение.

Много финансови институции смекчават условията си, ако клиентът предоставиплатежоспособни поръчители. Ами ако не дадат заем в банките? Какво да правите в трудна финансова ситуация? Трябва да седнете и да помислите внимателно. Напълно възможно е потенциалният кредитополучател да може самостоятелно да разбере и премахне причината за отказа.

Банки, които дават заеми на всички

Тази информация ще помогне, ако не дадат потребителски заем. Какво да правя? Обърнете се към по-лоялни кредитори. Все пак трябва да се помни, че цената за подобно отношение са по-високите лихви и строги условия за кредит. И така, къде да кандидатствате за финансова помощ?

1. Микрофинансови организации. Там, без никакви проблеми, те издават малки суми (в рамките на 50 хиляди рубли) за кратък период (обикновено до един месец). Интересът е малко висок, но изискванията са минимални.
2. Кредитна карта. Много банки, за да привлекат повече клиенти, практикуват издаването на кредитни карти, с които можете да подобрите финансовата си репутация.
3. Поправка на кредитна история - тази услуга се предоставя на клиенти в много руски банки.
4. Направете заявка до частно лице. Тук е важно да се обърне внимание на условията на договора.

Понякога можете да чуете такава фраза: "Искам да взема заем! Не дават! Какво да правя?". Основното нещо е да не се паникьосвате. След като решите необходимата сума, можете да кандидатствате в няколко банки наведнъж, включително тези, които току-що са започнали да работят в банковия сектор. Факт е, че младите компании са много заинтересовани да намерят нови клиенти. Възможно е да не забележат.на увредена финансова репутация и липса на необходимите документи.

Как банка проверява потенциален кредитополучател

Първият етап е съответствието на клиента с декларираните характеристики. След като получи заявлението, служител на кредитния отдел започва да се обажда на роднините на кандидата и колегите му на работа. Така той ще знае дали потенциалният клиент на банката е отговорно и платежоспособно лице.

След това заявлението за кредит отива директно в банката и информацията за клиента се проверява по-подробно: заявките се изпращат до ЦБИ и така наречените бази данни с "черен списък" на кредитополучателите. По този начин кредиторът ще знае дали кандидатът има големи дългове, непогасени заеми и измами. Наличието дори на един от горните елементи ще доведе до отказ.

Повечето руски банки използват специфична система за оценка на отговорите на потенциален кредитополучател. Нарича се точкуване. В хода на неговото прилагане на всеки отговор на клиента се приписва определен брой точки, чийто сбор определя надеждността на кандидата. Да кажем, че във всяка банка минималният брой точки за положително решение е 100. Ако клиентът спечели 90, заемът няма да бъде одобрен.

Отказът за издаване на заем може също да се дължи на несъгласие на един от съкредитополучателите. Например при кандидатстване за ипотечен кредит се взема предвид нивото на доходите и финансовата репутация не само на кандидата. В този случай се вземат предвид характеристиките на съпруга, който действа като съкредитополучател.

Стоки на кредит

Често гражданите на Русия предпочитат да вземат всякакви стоки на кредит. Автомобил, домакински уреди, стоки за строителство и ремонт на дома, телефони и таблети, както и плащане за медицински или образователни услуги - това са основните нужди на руснаците, които те се опитват да задоволят със заеми.

Мнозина са склонни да купуват модерен и много скъп телефон. Съвременните производители на джаджи предлагат на своите клиенти иновативни модели, оборудвани с най-невъобразимата функционалност. Мобилните устройства твърдо влязоха в живота на съвременния човек. Сега с помощта на смартфон можете да управлявате домакински уреди в къщата, да наблюдавате децата, да извършвате плащания и да общувате с приятели. Такъв мобилен телефон струва 2-3 заплати на средния руснак. Кредитът често е единственият начин за закупуване на преносима електроника. Но дори и тук могат да възникнат неприятни ситуации. Ами ако не дадат телефон на кредит? Какво да направите, ако банката откаже да купи модна джаджа? Нека обърнем внимание на полезни съвети, които ще помогнат за предотвратяване на отрицателно банково решение.

Одобрен заем

Лице, което няма просрочени или непогасени заеми, трябва да кандидатства за финансов или стоков заем. Желателно е да е изминал 1 месец от последното плащане (има ситуации, когато ЦБИ закъснява с актуализирането на информацията).

Трябва да кандидатствате във финансова институция, като съберете всички необходими документи (паспорт на гражданин на Руската федерация, отчет за доходите, копиеработна книжка).

Трябва да се свържете с банката само когато всички заеми са погасени, кредитната история е чиста и самият клиент е уверен в своята безупречност и платежоспособност. Тогава успехът ще бъде гарантиран.

И последният съвет за тези, които получават заплати или пенсии с банкова карта. Струва си да кандидатствате за заем към него. Банката разполага с данни за кредити към картата, така че ще бъде много по-лесно да получите заем, отколкото в друга организация.