Банкова система: видове и техните характеристики

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Банковите системи са неразделна част от различни икономически модели. Въпреки това, може да има значителни разлики между тях.

Банкова система

Преди да пристъпим към изучаването на видовете световни банкови системи, си струва да разберем самото определение. Тази терминология се използва за описание на съвкупността от небанкови кредитни институции и самите банки, които работят в рамките на един правен и финансов и кредитен механизъм.

Тази система включва както националната банка, така и частните структури, включително различни кредитни и сетълмент центрове. Основната функция на националната банка е да провежда държавната валутна и емисионна политика. Той е център на резервната система на страната.

Банковата система може да е свързана и с онези специализирани компании, които поддържат дейността на кредитните институции.

Системни компоненти

В рамките на темата "Банкова система - концепция, видове, нива, елементи" си струва да се разгледат институционалните компоненти, които формират системата.

Можете да започнете с кредитни институции. Това е юридическо лице, чиято основна цел е получаванедоходи от банкови операции. За извършване на такива дейности е необходим лиценз, който се издава от централната банка. Освен това всички операции на такива организации се извършват в строго съответствие с националното законодателство.

Ако говорим за Русия, законите на Руската федерация ви позволяват да отваряте кредитни институции, използвайки всякаква форма на собственост. Възможно е също така да се сформират различни асоциации и съюзи, фокусирани върху защитата на интересите на своите членове, като се оставят настрана задачите, свързани с печалба.

Разбирайки какво представлява банковата система, нейните елементи и видове, си струва да определим следващия институционален компонент, който е нейната съставна част. Става дума за банката. Този термин трябва да се разбира като кредитна институция, която има право да извършва определени финансови транзакции в стриктно съответствие със законодателството на Руската федерация. Такива операции включват следните услуги и процеси:

- откриване и поддържане на банкови сметки за юридически и физически лица;

- привличане на средства от различни лица в депозити;

- внасяне на тези средства за ваша сметка и от ваше име при условията на спешност, плащане и изплащане.

Важно е да се разбере следния факт: ако дори една от изброените по-горе операции липсва в дейността на дадена организация, тя се счита за небанкова структура.

Чуждестранна банка. Терминът се използва в някои страни за обозначаване на кредитна институция, която е призната за банкавъз основа на законите на държавата, в която е регистриран.

Небанковата кредитна организация също е част от цялостната система. Като негова отличителна черта може да се определи възможността за извършване на определени банкови операции, които са предвидени в националното законодателство.

Пазарен модел

Видовете банкова система включват различни форми на нейната организация. Един от често срещаните видове е пазарният. Тази система има следните характерни черти: държавата не е монопол в областта на банкирането и влиянието й върху различни кредитни структури се ограничава до установяване на основните параметри и принципи на развитие.

С този модел действа децентрализация на управлението на банковия сектор. Няма и взаимна отговорност: държавата не носи отговорност за финансовите резултати от дейността на гореспоменатите организации, а частните кредитни институции от своя страна не носят отговорност за операциите, извършвани от държавата.

Също така, при такава система държавата има задължение да поддържа ред в националната икономика. Този факт, както и голям брой частни кредитни организации в системата, водят до необходимостта от формиране на централна банка или организация, която да изпълнява нейните функции. Една от основните задачи на такава банка е да наблюдава други структури, които участват в кредитните отношения.

Заслужава внимание следният факт: статусът на централнатабанката е толкова специална, че се отделя като отделен банков вид финансова система или по-точно ниво. Поради тази причина пазарните системи всъщност винаги са на много нива.

Модел за счетоводство и разпространение

Този тип банкова организация се използва главно в онези страни, където демократичната система е непопулярна.

Тази система се характеризира с държавен монопол върху създаването на банкови институции и операции. Отличителните качества на този модел включват назначаването на банкови мениджъри от държавата и дефинирането на държавна отговорност за резултатите, получени в резултат на банкова дейност.

В резултат на този модел кръгът от кредитни институции е доста тесен. Това означава, че или малък брой кредитни институции, които се специализират на браншова основа, или една държавна банка се занимава с предоставянето на банкови услуги.

Системни нива

Като се имат предвид видовете изграждане на банковата система, е необходимо да се вземе предвид фактът, че някои от тях се основават на принципа на определяне на реда на взаимоотношенията, които се формират между различните кредитни институции.

Говорим за многостепенни и едностепенни банкови системи.

Едностепенният модел се използва главно в страни с тоталитарна система, където оперира една държавна банка. Такавамоделът е актуален и в началния етап на развитие на банковата система.

Що се отнася до многостепенната система, тя се характеризира с диференциране на кредитните институции по нива. В същото време централната банка винаги е на първо място, независимо от броя на разпределените нива и кредитните институции като цяло.

Системата в Русия

Ако обърнете внимание на видовете банкова система на Руската федерация, можете да стигнете до извода, че на територията на ОНД функционира многостепенен модел. В същото време тази система има следната структура: Банката на Русия, различни кредитни институции, както и представителства и клонове на чуждестранни банки.

Но руската банкова система не се ограничава до това. Видовете, които включва, предполагат функционирането на територията на държавата на специализирани организации, които не извършват банкови операции. В същото време такива организации са насочени към осигуряване на дейността на кредитни структури и банки.

Като се има предвид, че съвременната банкова система на Русия е система от типа, съответстващ на пазарния модел, посоката на кредитната дейност, функционираща под нея, се състои от няколко нива:

- централна банка;

- банков сектор (спестовни, ипотечни и търговски банки);

- застрахователен сектор (пенсионни фондове, небанкови специализирани кредитни институции и застрахователни компании).

Американски и японски модели

Има и други области, в които банкиранетосистема. Техните видове се различават значително в зависимост от региона.

Американският модел се характеризира с паралелното функциониране на системата на Федералния резерв, както и инвестиционните, спестовните, търговските банки и съдебните спестовни асоциации.

Японската банкова система изглежда малко по-различно. Видовете финансови институции, опериращи в тази страна, могат да бъдат описани по следния начин: централна банка, пощенски спестовни банки и търговски банки.

Заключение

С цялото изобилие от възможни модели, благодарение на които може да се организира банковата система, има смисъл да се определят типове, които включват няколко нива, като по-прогресивни.