Кредити на юридически лица: видове и условия

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Развитието на икономиката е в пряка зависимост от развитието на бизнеса. И за непрекъснатото му развитие много предприятия нямат достатъчно собствени средства. Именно за тази цел банковите организации предлагат да използват услугите за кредитиране на юридически лица. И с помощта на заети средства ще бъде възможно да се организира закупуването на оборудване, покупката на недвижими имоти и така нататък.

Получаване на функции

Ясно е, че условията за кредитиране на юридически лица са надарени със свои собствени характеристики. И процедурата за предоставяне на тази услуга е строго регламентирана. Следователно, ако едно предприятие се нуждае от пари, то за да ги получи, трябва да бъдат изпълнени редица изисквания.

Всяка финансова институция има свои собствени правила за кредитиране, които могат да се различават значително от характеристиките на предоставяне на подобна услуга в друга банка. Следователно, първата стъпка, която трябва да се направи, е избор на банка за кредитиране на юридически лица с подходящи условия. След като сте избрали благоприятни условия за вашето предприятие, можете да започнете да събиратенеобходим пакет документи.

Важни условия

На първо място, банкова организация проверява бъдещия кредитополучател за кредитна история, която по очевидни причини трябва да е положителна. Ясно е, че никоя банка няма да поеме риска да отпусне голям заем на лице, което при условията на предходно споразумение е имало сериозни забавяния на плащанията или изобщо не е погасено. За целта се извършва оценка на финансовото състояние на предприятието въз основа на представените счетоводни и финансови отчети, банково извлечение, показващо всички видове транзакции, извършени по сметката за определен период.

Често има случаи, когато, за да предложи най-подходящия вариант за кредитиране на юридически лица, банкова организация изисква кредитополучателят да прехвърли в нейна услуга. Ето защо най-често кандидатстването във вашата банка за кредитни средства става най-добрата оферта.

Банковото кредитиране на юридически лица изисква спазване на следните стандартни условия:

• Офертата на много банки за тези, които имат открита разплащателна сметка е възможността да ползват краткосрочен овърдрафт заем. Подобна оферта включва редовно попълване на сметката със заети средства, насочени от кредитополучателя за различни цели. Плащането по този заем ще бъде дебитирано от сметката на компанията при получаване на средствата автоматично.
• Приключването на кредитна линия се счита за оптимален продукт за кредитиране. За всяка компания изберетеиндивидуални условия, така че те трябва да бъдат обсъдени отделно със специалист в кредитния отдел.

Банковите организации изразяват своята лоялност към редовни клиенти, тъй като са добре запознати с финансовата си репутация и спецификата на дейността си. Банките предлагат на някои предприятия да се възползват от целеви програми, по които привлечените средства могат да се изразходват за закупуване на оборудване, закупуване на скъпи елементи, които най-често действат като обезпечение.

Също така, програмата за рефинансиране на заеми, открити в други банки, беше успешно разработена напоследък. Одобрението ще бъде гарантирано, ако средствата се депозират навреме за дълго време. С други думи, разполагайки с набор от всички необходими условия, подходящи за установените банкови правила, можете да преминете през процедурата за кредитиране на физически и юридически лица.

Плюсове и минуси

Безспорното предимство на кредитирането на юридически лица е:

• Способността на юридическо лице да получи наистина голяма сума пари и да ги насочи към развитието на бизнеса.
• Като сте клиент на банката, в която кандидатствате за кредит, можете да намалите времето за документи.
• Можете да използвате инвестиционни заеми, за да модернизирате собственото си производство или да го разширите.
• Не по-малко предимство е предлагането от банките на гъвкави условия за кредитиране и с индивидуална схема на погасяване.
• Като залог може да бъде не самособственост на предприятието, но и собственост на собственика на предприятието, има и възможност за използване на стоки в обръщение и дори вземания.

Недостатъците при получаването на заеми от юридически лица включват:

• Събиране на голям пакет документи.
• При липса на обезпечение или гаранция, лихвеният процент ще бъде значително увеличен.
• Продължителна обработка.
• Обезпечението има висока стойност.
• Колкото по-голяма е сумата на заема или срокът на погасяване, толкова по-скъпи ще струват финансовите ресурси.

Къде да кандидатствам

Възможността за преминаване през процедурата за кредитиране на юридически лица има в много финансови институции. И всяка такава организация има свои собствени уникални правила и изисквания за кредитиране към кредитополучателя. Ето защо, от първите стъпки е препоръчително да кандидатствате в няколко банки наведнъж. Към днешна дата следните финансови и кредитни организации са заслужено популярни при отпускането на заеми на предприятия:

• "Алфа-банк" - предлага няколко програми за кредитиране на предприятия.
• "Банка на Москва" - възможно е издаване на кредитна линия, овърдрафт, както и целево кредитиране. Предлагат се програми за търговски ипотеки и програми за рефинансиране.
• Сбербанк - нейните оферти включват експресни заеми, овърдрафти, целево кредитиране. Получените средства могат да бъдат използвани за закупуване на превозни средства за предприятието или недвижими имоти. отНякои програми за заеми може да изискват обезпечение, а някои не.
• Vostochny Express Bank - нейните предложения са да организира овърдрафт. С помощта на получените средства могат да се попълват текущи активи. Програмата за бизнес заем не изисква обезпечение.

Видове заеми

Банките предлагат различни видове кредитиране на юридически лица. Всеки тип има свой собствен дизайн, функции за изкупуване и използване. Когато избирате един или друг вид заемен продукт, си струва да разберете за какви цели са необходими заемни средства. Какви продуктови опции могат да предложат банките:

• Кредитна линия - с помощта на такова кредитиране се извършва редовно попълване на оборотния капитал. Тези средства могат да се използват при разплащания с доставчици за плащане на стоки (услуги) или за финансиране на текущи разходи. Този вид заем може да бъде револвиращ или невъзобновяем. Лихвеният процент може да бъде фиксиран или плаващ. Изпълнението на такава линия не изисква предоставяне на обезпечение, но въпреки това, след като е предоставил каквато и да е стойност, кредитополучателят получава от банката възможност да получи заем при по-изгодни и оптимални условия.
• Бюджетни заеми - изпълнението на такива заеми включва подкрепа от държавата. Предлага се на онези компании, които са подписали държавни договори (гаранции).
• Спешни заеми - за бързо получаване на необходимото количество средства.
• Експресни заеми - вижскъпи заеми, тъй като лихвата по тях е наистина висока. Тяхното предимство е високата скорост на издаване на средства за плащане на всякакви стоки, компоненти или суровини.
• Овърдрафти - този вид кредитиране е предпочитан от повечето големи компании. Удобството на такова кредитиране е редовното попълване на сметката със заети средства в необходимата сума. Плащането по такъв заем се извършва за сметка на предприятието чрез автоматично дебитиране на средства от сметката.

Лихвен процент

Преплащането по заем е пряко зависимо от лихвения процент. И днес средният лихвен процент, предлаган на юридическо лице, е приблизително 18%, а фактът на предоставяне на обезпечение не е важен. Този лихвен процент може да бъде намален в следните случаи:

• Кредитополучателят е редовен клиент.
• Предоставяне на обезпечение.
• Дълго установени бизнес отношения.

Изисквания към кредитополучателите

При кандидатстване за заем всяка банка предлага свои собствени условия за кредитиране на юридически лица, но що се отнася до основните точки, те са еднакви:

• Само собственик на бизнес или предприемач може да кандидатства. Възможно е привличане на поръчители.
• Кандидатът трябва да е на възраст поне 18 години.
• Анализът на финансовата дейност на предприятието трябва да покаже работа на рентабилност за поне една година.
• Териториална близост между предприятието и банката не трябванадвишава 150 км.
• Предпоставка е положителна кредитна история. Този артикул е внимателно проверен от службата за сигурност на банката.
• Дори ако предприятието не отговаря на всички изисквания на банката, то все още може да бъде одобрено за средства. Но в същото време, съгласно условията на споразумението, лихвеният процент ще бъде надценен, а срокът на заема ще бъде кратък.

Документи за регистрация

Както бе споменато по-горе, кредитирането на юридически лица в Русия ще изисква много сила и търпение от кредитополучателя. Подготовката на пакет от документи, необходими за подаване в банката, отнема много време. На този етап ви трябва:

• Попълнете заявление за средства под формата на банкова организация.
• Подгответе копия от паспортите на главния счетоводител и собственик на предприятието.
• Удостоверение за регистрация във Федералната данъчна служба.
• Заковен пакет документи.
• Извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица.
• При предоставяне на имот като залог - подайте документи и за него.
• Пакет от финансови документи за потвърждаване на ефективността на предприятието и неговото стабилно състояние.
• Договори с различни контрагенти.

Максимална и минимална сума на заема

Всяка банка представя свои собствени лимити за предоставените суми. Минималната сума за издаване на заем най-често е 300 000 рубли, а максималната сума за вземане може да бъде дори 150 милиона рубли. Отпускане на заем за голяма сумапредполага прехвърляне на ценно обезпечение към банката с условие за привличане на поръчители.

Условия за погасяване

Изчисленият ред на плащанията може да бъде диференциран или анюитетен. Във всеки случай формата на това или онова изчисление се обсъжда със самия кредитополучател по време на изпълнението на договора за заем. По правило при кредитиране на юридически лица банките изготвят индивидуален график за плащане.

В условията на договора и в самия график е посочена датата на погасяване на следващото плащане по заема. Има възможност за предсрочно погасяване, като банковата организация няма право на допълнително събиране на комисиони или неустойки. Процедурата за предоставяне на кредитни средства на предприятия се регулира от Данъчния кодекс на Руската федерация, както и от закони: Федерален закон № 86, Федерален закон № 218.

Заключение

Тази статия показа, че всяко предприятие може да използва услугите на банкови организации. Кредитирането на юридически лица има свои собствени характеристики. Първо трябва да определите целта на получаването и да направите правилния избор не само на кредитна институция, но и на банков продукт, чиито условия ще бъдат особено удобни и комфортни. Получените средства могат да бъдат използвани за различни цели или предназначени. Ето защо е важно да вземете предвид този момент при кандидатстване и да изберете универсален заем или все пак целеви.