2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2024-01-17 18:41
Процентите по ипотечните кредити варират според банката. Стойността му зависи от периода, за който теглите заема, от наличието на обезпечение, застраховки, комисионни.
Много банки провеждат временни промоции, намалявайки цената на жилищен заем.
Обещания и гаранции
Когато решавате дали да вземете ипотека, моля, имайте предвид, че в условията на пазарна нестабилност кредитните институции поставят строги изисквания за обезпечение по заема.
Преди регистрацията на собствеността върху придобития имот в регистъра най-вероятно ще е необходимо да се издаде не само гаранция от платежоспособни лица, но и допълнителен ликвиден залог - съществуваща кола или апартамент.
"Антикризисни" ипотечни продукти
Кредитните организации се интересуват от привличане на богати клиенти. Ипотечните банки активно предлагат нови продукти за физически лица, които са търсени по време на кризата, но са доста скъпи.
Например ФК Откритие предлага услуга за рефинансиране на ипотечни кредити, издадени по-рано в други търговски банки. Ангажиментиполучени в чуждестранна валута се конвертират, по искане на клиентите, в рубли. Минималният лихвен процент по "по-заем" е 13% годишно. Той нараства, когато определени условия за цялостно банково обслужване не са изпълнени от следните стойности:
- +0,25% - за кредитополучатели, които не са клиенти на банката;
- +1% - за собственици на бизнес;
- +0, 5% - в случай на отказ за плащане на еднократна такса за "намаляване" на тарифа;
- +4% - ако не са сключени застраховки живот и трудови договори.
Също така, ФК Откритие предлага заемния продукт Mortgage Plus: парите се издават срещу гаранцията на съществуващ недвижим имот за целите на неговия основен ремонт. Не се изисква предоставяне на документи, потвърждаващи предназначението. Лихва - 16.25% годишно. Максималният период на финансиране е 30 години.
Държавни жилищни заеми
Най-значимият параметър при кандидатстване за ипотека е процентът. На официалния сайт на всяка банка има калкулатор за изчисляване на размера на надплащанията.
Разходите за обслужване на ипотека се намаляват при получаване на заем по програмата за държавни субсидии за заеми за закупуване на недовършени апартаменти на първичния жилищен пазар.
На банките-членки се отпускат средства от пенсионния фонд, поради което получават възможност да намалят лихвите по ипотеките с цел придобиване на апартаменти в нови сгради. В момента PJSC Сбербанк на Русия,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank и много други кредитни организации.
Ипотека с държавна подкрепа може да бъде получена в размер до 8 милиона рубли. в регионите на Москва и Санкт Петербург, в други региони - не повече от 3 милиона рубли. Най-дългият срок на заема по програмата Новостройка, според правилата, е 30 години. Вашият принос трябва да бъде най-малко 20% от цената на закупения имот..
Купувайте квадратни метри със заеми, получени по програмата за субсидиране само от одобрени от банка разработчици.
При кандидатстване за заем с държавна подкрепа се извършва съответното изчисляване на ипотеката. Сбербанк определя фиксиран лихвен процент, 12% годишно, преди и след регистрация в Rosreestre на собствеността върху придобитото имущество. В този случай е задължително да се сключи договор за застраховка живот за кредитополучателя. При нарушаване на условията за годишно подновяване на полицата ставката се повишава до 13% годишно.
В PJSC "VTB 24" можете да получите и заем с държавна подкрепа при 12% годишно, със задължителното сключване на договор за цялостна застраховка.
В Газпромбанк ипотечният лихвен процент е от 11,25% годишно.
В PJSC "Bank VTB" заемът "Новостройка" се издава с първоначално плащане от 15% от сумата при 11,75% годишно. Решението за отпускане на заем се взема в рамките на 24 часа.
В ФК Откритие ставката по ипотеки с държавна подкрепа е от 11,45% годишно, като задължителните плащания (надбавки) общо не надвишават 2,5%годишно. Голям брой компании за разработчици са акредитирани от банката.
Заеми за младо семейство
Друг начин да получите по-ниски лихви по ипотеките е да кандидатствате за заем чрез програмата за субсидиране на младото семейство.
Ако възрастта и на съпруга, и на съпругата не надвишава 35 години и двойката, според закона, се нуждае от по-добри условия на живот, препоръчително е да се свържете с областната администрация. При закупуване на къща или апартамент от икономична класа държавата ще плати до 30% от цената на жилището.
В банките ипотеката за младо семейство обикновено струва по-малко. Към него се прилагат по-малко множители.
В Сбербанк процентът по ипотеката на младото семейство варира в зависимост от срока на кредита и размера на първоначалната вноска.
Лихвените проценти по ипотеката на младото семейство в Sberbank of Russia PJSC са представени в таблицата.
| Авансово плащане | |||
| Кредитен срок | 20 до 30% от цената на жилището | От 30 до 50% от цената на жилището | От 50% от цената на жилището |
| Под 10 години | 13% | 12, 75?% | 12, 5% |
| 10 до 20 години | 13, 25% | 13% | 12, 75% |
| 20 до 30 години | 13,5% | 13, 25% | 13% |
Много търговски банки също имат право да приемат средства от сертификат за жилище като изплащане на заем, но не предоставят облекчения за лихвените проценти.
Въпреки това, ипотеката за младо семейство вече е и средство за закупуване на къща или апартамент на много по-ниска цена.
Как да определим бъдещите разходи за ипотека
Когато сравнявате условията за кредитиране в различни банки, не забравяйте да помолите мениджъра да подготви предварително изчисление на ипотеката. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie и други банки на официалните си уебсайтове показват само приблизителна сума на бъдещите разходи за обслужване на заем.
Проверете с отговорния служител, който ви съветва:
1. Изисква ли се оценка на недвижими имоти? Ако е така, за чия сметка се извършва?
2. Колко ще струва нотариалната заверка на сделката?
3. Коя от страните по сделката плаща държавната такса в регистрационната камара?
4. Ще бъде ли ипотечният лихвен процент по-висок преди вписването на обременяването с обезпечение в полза на банката?
5. Какви ще бъдат допълнителните плащания по договора за кредит, в допълнение към лихвата?
6. Необходимо ли е да се застраховат обезпечението, както и живота и здравето на кредитополучателя? Колко ще струват полиците?
7. Какъв ще бъде графикът за погасяване на заема?
8. Има ли ограничения за предсрочно погасяване на заем?
9. Какви са глобите и санкциитепредвидено от договора за заем?
Само с пълна информация можете да решите дали да купите дом в момента.
Ипотека от Сбербанк за бъдещи собственици на апартаменти и къщи на вторичния пазар
Кредитите на физически лица в най-голямата банка в страната остават печеливши и евтини. Финансиране за закупуване на завършена къща или апартамент може да бъде получено в размер на 300 000 рубли. за срок до 30 години при лихва от 12,5% до 16,5% годишно. Вашата първоначална вноска е 20% или повече от цената на бъдещото жилище.
При определяне на срока на заема, вашата действителна възраст ще бъде взета предвид. Съгласно правилата за кредитиране, към момента на окончателното изплащане на заема кредитополучателят трябва да е на не повече от 75 години.
Сума на заема, който ще ви бъде отпуснат, ще бъде по-малката от следните:
- 80% от покупната цена на къща или апартамент, - 80% от оценената стойност на имота.
Закупеният недвижим имот се издава като залог и е задължително застрахован срещу рисковете от загуба, смърт, повреда.
При получаване на жилищен заем в размер до 15 милиона рубли. в Сбербанк е възможно да не потвърдите факта, че имате постоянно място на работа и да не предоставите отчети за доходите.
Без такса за издаване на заем.
Преди да възникне собствеността върху придобития имот, трябва да бъдат предоставени други форми на обезпечение като обезпечение на заем: залог на имущество или гаранция на платежоспособни лица.
ВажноПредимството на получаването на ипотека в Сбербанк е възможността за предсрочно погасяване без допълнителни такси или комисионни. Въпреки това, частичното или пълното погасяване на заема трябва да бъде уведомено предварително в кредитния офис.
Изчисляване на цената на жилищните заеми в Сбербанк
Ипотечният процент е по-нисък в следните случаи:
- Срок на заема в рамките на 10 години.
- Получавате заплатата си по сметка, открита в Сбербанк
- Парво плащане - от 50% и повече.
- Подали сте отчети за доходите в банката. Опит на последното място на работа е минимум 6 месеца. Общият период на заетост за последните 6 години надвишава 1 година. Това изискване не важи за клиенти на банката.
- Животът и здравето са застраховани в една от акредитираните компании.
Приблизителните лихвени проценти по ипотечните кредити са показани в таблицата по-долу.
| Лихвени проценти по жилищни заеми в Сбербанк, при условие че се предостави удостоверение за доход | Авансово плащане | ||
| Кредитен срок | От 50% от цената на жилището | От 30 до 50% от цената на жилището | 20 до 30% от цената на жилището |
| До 10 години (вкл.) | 13% | 13, 25% | 13, 50% |
| 10 до 20 години (вкл.) | 13, 25% | 13, 5% | 13, 75% |
| От 20до 30 години (вкл.) | 13, 5% | 13, 75% | 14% |
Към посочените тарифи се добавя:
- +0, 5% - ако не получавате доходи в банковите си сметки за заплати.
- +1% - за периода до вписване на собствеността върху придобития имот.
- +1% - ако животът на кредитополучателя не е застрахован.
Кредитни продукти за закупуване на готови жилища
Конкурентни програми за ипотечно кредитиране на вторичния пазар се предлагат от PJSC VTB24. Основното му предимство е, че първоначалната вноска може да бъде от 15% от цената на къща или апартамент.
Кредитите се предоставят за срок до 30 години при 13,5% годишно при сключване на договор за цялостна застраховка. При липса на застрахователна полица лихвата е 14,5%.
Отстъпка от 0,5% се предоставя на клиенти, които получават заплати по сметки в PJSC VTB 24.
PJSC VTB Bank преди това работи изключително с представители на големия и средния бизнес. Въпреки това, след поглъщането на Bank of Moscow, тя започва да развива и бизнеса на дребно.
От май 2016 г. VTB предлага и ипотечни продукти на физически лица. Тъй като направлението за кредитиране на дребно в банката е само отворено, ипотечният лихвен процент е изключително нисък, вариращ от 11% годишно.
Promsvyazbank PJSC предлага изгодни условия за финансиране. Първоначалното плащане за индивидуални програми е от 10%. Лихвен процент по ипотека завторичен жилищен пазар - от 13,35% годишно.
Евтини заеми се отпускат на клиенти от Райфайзенбанк АД. Лихвените проценти за закупуване на готови жилища и апартаменти в нови сгради за клиенти на заплати варират от 11% годишно, за лица, които получават заплата не от Райфайзенбанк АД - 12,25-12,5% годишно. Авансово плащане - от 15% от цената на жилището. Максималният възможен срок на заема обаче е доста кратък, само 25 години, което се отразява на размера на месечните плащания.
Заключение
В контекста на финансовата криза банките все още се интересуват от активно сътрудничество с платежоспособни клиенти. Ако имате достатъчно висок доход, който е официално потвърден, не бързайте да приемате оферта от първия ипотечен център, който се съгласи да ви отпусне. Търсете оптимални условия.
В заключение бих искал да дам съвет, заимстван от книгата на Бодо Шефер "Куче, наречено Мани": опитайте се да се занимавате само с онези банкови мениджъри, които харесвате. В този случай всяка транзакция ще бъде успешна.
Препоръчано:
Коя банка дава ипотека на стая: списъци с банки, условия на ипотека, пакет от документи, условия за разглеждане, плащане и размер на лихвения процент по ипотечния кредит
Вашето собствено жилище е необходимост, но не всеки го има. Тъй като цените на апартаментите са високи, при избора на престижен район, голяма площ и цената се увеличава значително. Понякога е по-добре да си купите стая, която ще бъде малко по-евтина. Тази процедура има свои собствени характеристики. Кои банки дават ипотека на стая, е описано в статията
Ипотека в Германия: избор на недвижим имот, условия за получаване на ипотека, необходими документи, сключване на споразумение с банка, лихва по ипотека, условия за плащане и правила за погасяване
Много хора мислят за закупуване на жилище в чужбина. Някой може да си помисли, че това е нереалистично, защото цените на апартаменти и къщи в чужбина са твърде високи по нашите стандарти. Това е заблуда! Да вземем, например, ипотека в Германия. Тази страна има една от най-ниските лихви в цяла Европа. И тъй като темата е интересна, трябва да я разгледате по-подробно, както и да разгледате подробно процеса на получаване на жилищен заем
Потребителски заем с нисък лихвен процент. Потребителски заеми от Сбербанк с нисък лихвен процент
Потребителският кредит с нисък лихвен процент е реален. Просто трябва ясно да разберете какво се разбира под нисък лихвен процент и при какви условия може да бъде получен. И съответно с кои банки е по-изгодно да си сътрудничим днес
Рефинансиране на заеми от други банки: потребителски, ипотечни, просрочени кредити
Как да се отървете от заем с невероятно високи лихви? Отговорът може да бъде даден от банки, които предлагат услуги по рефинансиране на всички кредитополучатели на други банки. Да използвам ли възможността за погасяване на кредита при по-приемливи условия или да продължа да нося тежкия товар на първия?
Жилища за военнослужещи: военна ипотека. Какво е военна ипотека? Ипотека за военнослужещи за нова сграда
Както знаете, жилищният въпрос е един от най-наболелите проблеми не само в Русия, но и в други страни. За да поправи тази ситуация, правителството на Руската федерация разработи специална програма. Нарича се "Военна ипотека". Какво ново е изобретено от експерти? И как новата програма ще помогне на военните да получат собствено жилище? Прочетете за това по-долу
