Инвестиционни продукти на банките

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Инвестиционните продукти на банките е сравнително нова възможност, предлагана от финансови институции на различни нива. Същността им е доста обширна, тъй като има много възможности за работа с инвестиции, но ролята на банката в повечето случаи е приблизително еднаква – посредничеството. Самият той относително рядко ще рискува собствените си средства, предпочитайки да използва парите на клиенти и за това им предоставя част от получените приходи.

Характеристики и причини за появата

Нуждата от такъв инструмент като инвестиционни продукти се появи сравнително наскоро. До този момент банките успяваха доста успешно да печелят, като теглят заеми с ниска лихва и след това ги предоставят на собствените си клиенти при по-висок процент. Освен това тези организации активно използваха собствените си средства, тъй като процентът по депозита винаги е по-нисък, отколкото по заем. Въпреки това, ситуацията на пазара постепенно се стабилизира исега, ако можете да печелите от такава разлика, тогава само сравнително малки, по стандартите на банките, пари. В резултат на това финансовите институции започнаха да търсят алтернативни начини за съществуване и стигнаха до заключението, че продажбата на инвестиционни продукти е най-доходоносният метод за печелене на пари и извършване на по-нататъшни дейности.

Продукти и услуги за инвестиционно банкиране

Не всички банки предоставят поне някои от възможните услуги, има много разновидности. Например, най-често инвестиционните продукти на финансова институция се състоят изключително от услуги за доверително управление. Тоест банката просто взема парите на клиента и с негово съгласие започва да ги използва на борсата.

По правило организацията предпочита не много печеливши, но надеждни проекти, които най-вероятно ще генерират последователно определен доход. Този подход ви позволява да плащате на клиента навреме и изцяло, а той от своя страна ще рискува собствените си пари по-малко. Това обаче далеч не е единственият начин за работа с този финансов инструмент. Банката може да приема и ценни книжа, които впоследствие да пусне на фондовата борса и да се разпорежда с тях по своя преценка, но със съгласието на собственика. Освен това финансовата институция може просто да предоставя услуги за покупка или продажба на същите тези ценни книжа по искане на клиенти. Наред с други неща, самата банка може да издава ценни книжа, емисиязаеми за инвестиционни дейности и др.

Внедряване и създаване на продукт

За да може една финансова структура да използва инвестиционни продукти в своята дейност за генериране на приходи, тя трябва първо да отговаря на определени изисквания. И така, първият етап е получаването на държавен лиценз. Без този важен документ всяка подобна дейност не може да се счита за законна и в идеалния случай клиентът трябва незабавно да изясни съществуването на този документ и да поиска представянето му. Повечето банки правят това без да подканват, публикувайки такива лицензи, за да ги види обществеността. Не е много лесно да получите документ и все пак трябва да докажете, че в процеса на работа с инвестиции организацията няма да изгори, ще може да реализира печалба и т.н.

Следващата стъпка е влизането на банката в международната платформа за търговия. В някои случаи той трябва да осигури достъп до него и на собствените си клиенти, но това не винаги е направено вече. Не може да се каже, че това е труден етап, защото такива сайтове се интересуват от постоянно увеличаване на броя на играчите, но все пак ще трябва да се положат някои усилия.

След като всичко това е направено, трябва да наемете или обучите специалисти, които знаят точно как да работят в тази посока и да печелят. В противен случай вместо очакваните приходи ще получите солидни разходи, а за банката това е почти фатално.

Вследствие на това изискване възникванеобходимостта от създаване на определена структура в организация, която да се занимава с финансови инвестиции, от една страна, и да предоставя инвестиционни продукти на потенциални клиенти, от друга. По правило такива структури са разделени на поне още два клона, но това са характеристиките на дейността на всяка отделна банка.

Последната стъпка е техническата страна на проблема. Банка може да бъде регистрирана в системата, да получи всички необходими лицензи, да наеме отлични специалисти и да привлече огромен брой клиенти за обслужване, но ако тези специалисти не могат физически да работят с платформи за търговия, всички горепосочени действия ще се обърнат е безсмислено.

Възможни проблеми

Като всяка дейност, има определени проблеми при инвестирането. Така че е по-рисковано в сравнение с класическите системи за генериране на доходи, има много законодателни ограничения, както и строг контрол от страна на Централната банка. Последното може просто да забрани най-печелившите (но и рискови) транзакции, тъй като това ще наруши цялостната стабилност на финансовата система на страната.

Продукти за инвестиционни заеми

Това е друга опция за финансова институция от банков тип, която често се предлага на юридически лица. Същността му се състои във факта, че банката действа като посредник между клиента и инвестиционния обект, като отпуска заем на първия и за негова сметкаправене на инвестиция. Една доста рискова система обаче, с късмет и / или точно изчисление, позволява на юридическо лице бързо да изплати дълга, инвестиционният обект - да получи необходимата сума, а банката - своята част от печалбата. Като цяло всички страни обикновено са доволни от транзакцията, ако е минала добре и няма проблеми.

Предимства

Ползите, които предоставят новите инвестиционни продукти са доста многобройни. Първият от тях може да се счита за размера на получената печалба. Ясно е, че банката по правило получава повече приходи от самия клиент. Но също така носи рискове само по себе си (поне в повечето случаи). Второто предимство е помощта на специалисти. Теоретично всеки може самостоятелно да стане играч на фондовата борса и да инвестира по свое усмотрение. Но всъщност такъв подход най-често ще доведе до факта, че физическо или юридическо лице просто ще загуби парите си, ако не използва услугите на специално обучени служители.

Недостатъци

Разбира се, винаги има недостатъци. Така инвестиционните продукти все още остават не само най-печелившият финансов инструмент от всички съществуващи, но и най-опасният от гледна точка на възможни рискове. Най-често банката все още връща на клиента сумата, която е депозирал, но не можете да чакате печалбата. Освен това, в някои случаи, когато ситуацията с доходите на организацията е много трудна, връщането на парите може да се очаква многодълго.

Резултати

Като цяло, като се има предвид всичко по-горе, можем да заключим, че инвестициите са печеливши инвестиции, но само при наличието на гаранции за генериране на доходи и общото разумно разпореждане със средства, получени от клиенти от банката. За съжаление, най-често всичко това може да се определи само емпирично или в най-добрия случай от отзивите на други хора или организации, които вече са рискували парите си.