2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19
Популярността на заемите сред населението е извън съмнение. Заемите се вземат за различни цели. Някой купува недвижим имот, някой - превозно средство. Има и такива, които купуват последния модел iPhone със заети средства и изплащат заема за него за дълго време. Тук обаче не става дума за целта на получаване на заем, а за начините на неговото погасяване. Не всички клиенти, когато получават месечен график за плащания, се интересуват какви видове плащания по кредита съществуват. Банката предлага ли им диференциран или друг начин на погасяване? Нека се опитаме да повишим финансовата грамотност, като разберем тези въпроси.
Описание
Диференцирано плащане на заем е метод за погасяване на заем, при който кредитополучателят плаща по-голямата част от дълга по равночасти през целия период на кредита. В същото време лихвите се начисляват само върху остатъка на дълга, така че при този начин на плащане можете да наблюдавате месечно намаляване на плащанията. Някои характеристики следват от това определение, които ще обсъдим по-долу.
Функции
Знаейки какво е диференцирано плащане по заема, можете да се досетите, че първото плащане ще бъде най-голямото за целия период. Още от втория месец размерът на плащанията ще започне да намалява.
Ето защо кредитополучателят, който избере този метод на погасяване на дълга, трябва да изчисли подробно собствения си бюджет, като заложи определен резерв от средства. Ако това не бъде направено, плащанията по големи заеми може да изглеждат непосилни.
Те обаче постепенно ще намаляват, намалявайки тежестта на заемането на пари. Това дава определени предимства. Всъщност, в крайна сметка, благодарение на този подход, е възможно да се намали общата сума на надплащанията по заема в случай на предсрочното му погасяване.
Уместност
По същата причина банките рядко предлагат погасяване на кредита чрез диференцирани плащания. Това се дължи на факта, че този начин на връщане на заема намалява доходите им. Подобни условия понякога се предлагат на ипотечни кредитополучатели и много по-рядко на тези клиенти, които кандидатстват за потребителски заем. Общото правило е, че кредитополучателите могат да получават диференцирани плащания по банков заем, като изберат дълъг период на погасяване.
Трябва да разберете, че рядко е възможно да се намери банка, която да се съгласидиференцирани плащания. Такава схема е неизгодна за самата кредитна институция. В крайна сметка основната му цел е да направи възможно най-голяма печалба. Знаейки какво е диференцирано плащане по кредита, трябва да разберете, че този метод на погасяване на заем е в противоречие с целта на самата банка. По същата причина подобен метод за взаимно разплащане може да бъде предоставен на клиенти, които вземат заем за дълъг период.
Процедура за изчисление
Този артикул ще представлява интерес за най-взискателните читатели. Изчисляването на диференцираните плащания по заема е сравнително просто.
Така че, първо, общият размер на дълга трябва да бъде разделен на равни части, в зависимост от периода, за който е издаден заемът. Съответно, ако заемът на клиента е отпуснат за три години, общата сума трябва да се раздели на тридесет и шест. Това е броят на месеците, през които ще трябва да се извършват редовни плащания, за да се изплати дългът към банката.
Трябва да разберете, че всяко плащане се състои от лихва и сума, която частично покрива главницата. Следователно начислената лихва върху остатъка по заема също ще бъде добавена към сумата, получена по-рано. Постепенно остатъчната сума на заема ще намалява, следователно при диференцирано плащане размерът му ще намалява всеки месец.
Това означава, че в самото начало на плащанията клиентът ще трябва да понесе голяма финансова тежест, която постепенно ще намалява. Съответно месечните плащания ще бъдатнамаляване, което води до по-малко въздействие върху бюджета на кредитополучателя.
Можете да използвате специален калкулатор за предварително изчисляване на диференцираните плащания по кредита. Интересен факт е, че не трябва напълно и напълно да се доверявате на калкулаторите в сайтовете на самите банки. Често информацията в тях се различава от действителните условия, които се предлагат на клиентите.
Алтернатива
Повечето руски банки предоставят на клиентите си изключително анюитетен метод за изплащане на заем. В този случай през целия период на кредита клиентите плащат на банката една и съща сума всеки месец. Тоест и през първия, и през десетия месец той ще плати същите условни хиляда рубли.
Сега знаете какво е диференцирано плащане по заема и разбирате, че при този начин на плащане всеки месец сумите, които клиентът плаща, за да изплати собствения си дълг, са различни.
Може да изглежда, че плащането на анюитет е по-удобно. В края на краищата е достатъчно просто да запомните необходимата сума веднъж и да не грешите в бъдеще, извършвайки следващото плащане. Освен това с фиксирани плащания е по-лесно да изчислите собствения си бюджет, като влагате в него една и съща сума за изплащане на дълг всеки месец.
Въпреки това, ако подхождате към въпроса рационално и ясно знаете какво е диференцирано плащане по заема, можете да стигнете до извода, че този метод е по-рационален. Защото в този случай клиентът получава възможност да намали собствените си надплащания.
Условия на изплащане
При диференцирано погасяване на заема месечното плащане постепенно се намалява, оставяйки все повече свободни средства в бюджета на кредитополучателя. Особено забележимо е намаляването на тежестта по изплащане на дългосрочен заем. Размерът на месечните вноски в банката с течение на времето се намалява с около половината. Съгласете се, разликата е осезаема.
Поради еднородното погасяване на главницата е възможно да се намали общата сума на надплащането. В крайна сметка всеки месец банката преизчислява лихвите в зависимост от размера на непогасения дълг. Съответно, колкото по-ниска е тя, толкова повече се намалява лихвата, която трябва да се плати в полза на банката за използване на средствата.
Тези, които плащат ипотеки с диференцирани плащания, успяват да намалят размера на годишната застраховка, която е задължителна при заложен имот. Това се дължи на факта, че размерът на застрахователното покритие се изчислява в зависимост от размера на непогасения дълг.
Резултат
Ако планирате да получите заем с диференцирани плащания, изчислете собствените си разходи. Калкулаторът на уебсайта на банката може да не предостави най-надеждните изчисления. Въпреки това, като се вземат предвид комисионните и застраховките, сумата може да е малко по-различна. Освен това банките също знаят как да броят и са наясно, че при диференциран метод на изплащане на заем печалбите им ще намалеят значително. Ето защо не всяка кредитна институция е готова да предостави на своите клиенти такиваусловия.
Препоръчано:
Начисляване на данък върху доходите на физическите лица: изчисляване, процедура за изчисляване, плащане
В рамките на тази статия се разглеждат основните характеристики на данъка върху доходите на физическите лица, основата за неговото изчисляване и използването на данъчни облекчения. Организация на счетоводството. Предлагат се опции за плащане както за физически лица, така и за индивидуални предприемачи
Какво ще стане, ако не платите заема? Какво да направите, ако няма с какво да платите заема?
Никой не е имунизиран от липса на пари. Често заеми се вземат от микрофинансиращи организации. В ПФИ е по-лесно да получите одобрение и можете да вземете малка сума. Какво да направите, ако неочакваното се случи и няма с какво да погасите заема? Как да се държим със служителите на банката кредитор и колекторите? Струва ли си да внесете делото в съда и какво се случва след него?
Методи за погасяване на заема: видове, дефиниция, методи за погасяване на заема и изчисления за плащане на заема
Отпускането на заем в банка е документирано - съставяне на договор. Той посочва размера на кредита, периода, през който дългът трябва да бъде погасен, както и графика за извършване на плащания. Начините за погасяване на заема не са посочени в договора. Следователно клиентът може да избере най-удобния вариант за себе си, но без да нарушава условията на споразумението с банката. Освен това една финансова институция може да предложи на своите клиенти различни начини за издаване и погасяване на заем
Диференцирано плащане по заема: формула за изчисление, ползи
Банковите заеми станаха толкова достъпни и популярни, че сега няма да изненадате никого с тях. Въпреки широката му популярност обаче, малко хора имат минимални познания в областта на паричните заеми. Например, дори редовните клиенти на банките не винаги знаят какво е анюитетно плащане и диференцирано плащане, разликата между тези два термина е още по-малко очевидна. Нека да поправим ситуацията и да разберем какво е, нека разгледаме характеристиките на всеки метод за погасяване на задължения
Плащане на лихви. Фиксирано лихвено плащане. Месечно плащане на заема
Когато се наложи да кандидатствате за заем, първото нещо, на което потребителят обръща внимание, е процентът на заема или, по-просто, процентът. И тук сме изправени пред труден избор, защото банките често предлагат не само различни лихви, но и различен начин на погасяване. Какви са те и как сами да изчислите месечната вноска по заема?
