Междубанковите заеми са Концепция, определение, характеристики на предоставяне и лихвени проценти

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Ресурсните центрове взаимодействат не само с обикновени граждани, големи компании и длъжностни лица. Те развиват взаимноизгодно сътрудничество и с други структури, формирайки така наречения пазар на междубанкови заеми.

Как се осъществява процесът на взаимопомощ, какви видове рефинансиране са известни и какви са техните характеристики? Прочетете за отговорите на тези и много други свързани въпроси.

Концепцията за MBC

Междубанковите заеми са заеми, които се предоставят от един орган на друг. Те са предназначени да регулират платежоспособността (ликвидността) на последните. Основният спонсор на руския икономически пазар е Централната банка. Други търговски и държавни организации са както кредитори, така и длъжници.

Междубанковите депозити (кредити) са доста голям механизъм. Същността на товафункционирането се състои в изпълнение на дългови сделки от един вид, както и в отпускането на заеми в други банкови структури. С други думи, в случай на липса на ресурси, фирмата придобива активи за предварително определен период в дълг. В случай на техния излишък, той предлага активи за продажба на други представители.

Обикновено междубанковите заеми се предоставят за кратък период. В съответствие със стандартната линия от заеми средствата се издават за 1, 2, 9, 14 и дори 90 дни. Трябва да се има предвид, че по споразумение на страните по сделката, която се изпълнява, срокът на заема може да бъде забавен до година и половина.

Практичен аспект

Договорът относно рефинансирането може да бъде определен както чрез индивидуални преговори, така и с помощта на посредници. Следващата стъпка е сключване на законно заверен договор.

Търговските структури на Руската федерация, които най-често идват в Централната банка на Русия, за да получат междубанков заем, се спонсорират по два метода: първият е издаване на средства в строг ред на приоритет, и второто се извършва на базата на банкови състезания.

По този начин механизъм, в който участват няколко структури, е вид източник, който им позволява да договарят на взаимноизгодна основа чрез сътрудничество и след това да поддържат и поддържат собствената си платежоспособност.

Пазар на междубанков кредит

Един от основните компоненти на междубанковия кредитен пазарсе счита за борсата IBC. Състои се от определени транзакции със средства, осъществявани от Централната банка и други органи. Заемите, които се отпускат на банкови клонове, се наричат управлявани задължения. Струва си да се отбележи, че самата организация в този случай е активно лице: тя получава средства чрез директен контакт с представител на финансовия център.

По този начин пазарът на междубанков кредит (междубанкови транзакции) действа като спонсор за различни икономически дейности. Поддържа ги течни и стабилни.

MBK обмен

Це целесъобразно да се характеризира обменът на SBU, действащ в Руската федерация като слабо развит и тесен. На първо място, това може да се обясни с недоверието, което възниква между партньорите.

Според анализа 90% от заемите, издадени от държавни и търговски кредитори един на друг, имат срок до една седмица. Може да се заключи, че пазарът на междубанкови заеми е структура, която работи изключително в областта на кореспондентските отношения. Става дума за абсолютна краткост. Освен това нивото на доверие на този пазар е минимално.

Под взаимопомощ паричната борса трябва да се разбира като важен компонент на финансовата пирамида. Трябва да знаете, че той напълно осигурява разпределението на свободните средства между кредитните институции и своевременно, а също така подобрява ефективността на банковия механизъм на Руската федерация. В допълнение към факта, че рефинансирането включва поддържане на функционалното състояние на конкретно банкиранеинституции, икономиката на страната се стабилизира, за което позицията на всяка една от компаниите от такъв план е изключително важна.

За отчитане на междубанковите заеми, които се отличават с кратък срок на заема, на територията на Руската федерация работи специален механизъм. Максималният му лимит се определя от овърнайт дисконтовия процент, а минималният - от размера на еднодневните депозити от типа "обем следващ" на Централната банка на страната.

Представените индикатори са включени в групата на операциите за постоянен достъп. Те се използват за усвояване и поддържане на ликвидността на институциите на подходящо ниво. Долният и горният диапазон на лихвите по междубанковия заем могат да бъдат коригирани от главния банков орган, както индивидуално, така и чрез симетрично изместване на минималните и максималните лимити.

Класификация

Категорията междубанков кредит е вид парична система, която позволява на партньорските банкови институции да развиват взаимноизгодно сътрудничество и да организират непрекъснато обслужване за собствените си клиентски бази.

Съгласно критерия за организационни характеристики на рефинансирането, междубанковите заеми се класифицират съответно. Така че срочните заеми трябва да се разбират като парични заеми, в договора на които е посочена крайната, точна дата на погасяване на дълга. Заемът при поискване е вид заем, който е специална сделка. Според него определен срок за връщане на взетите пари се превръща в неопределен срок, по други начиниС други думи, кредиторът има право да поиска възстановяване на сумата по всяко време.

Класификация по критерий за плащане

В съответствие с критерия за плащане се разграничават следните разновидности: с пазарен, повишен и преференциален кредитен процент. Първият от тях се появява на базата на пазарното търсене и предлагане, което се формира в момента на издаване на заем. Началото на увеличения процент на междубанковия заем се основава на възможните рискове, свързани с предоставянето на средства на конкретен търговски служител. Облекченото кредитиране се използва доста рядко. Счита се за един от компонентите на диференцирано решение.

Обезпечение на заема

Под обезпечение на заема трябва да се разбира вид кредитиране, базирано на залог на имущество, по отношение на частта, която е заложена в рамките на финансовия център. Обичайно е да се разграничават следните видове заеми:

• осигурен;
• частично обезпечени;
• необезопасено.

Според статистиката повечето междубанкови заеми са необезпечени заеми.

Документи за кандидатстване за заем

След това е препоръчително да разгледаме въпроса за получаване на междубанков заем. Трябва да се отбележи, че потвърждението за взаимодействието между двете банкови структури е подписването на общото споразумение (договор за заем).

И така, банката, която се счита за кредитополучател, трябва да предостави на служителите на организацията кредитор следния пакет от документи:

• писмо за кандидатстване;
• документи, които съдържат информация относно банката кредитополучател: нейното финансово състояние, обем на активите и т.н.;
• копие от устава на банкова институция и лиценз за извършване на финансова дейност;
• хартия с подписи и печати, която служи за потвърждение на решението на служителите за заем;
• хартия, която характеризира загубата или рентабилността на банкова структура;
• документ, потвърждаващ дейността на кредитна институция, която очаква да получи заем, и уведомяващ заемодателя за броя на заемите, издадени на клиенти, също така характеризиращ броя на партньорите, действащи като вложители.

Допълнително служителите на структурата, която издава помощни парични средства, може да изискват документи с извлечения за някои сметки на междубанкови заеми, балансови точки за предходната година, както и към момента на кандидатстване..

Методи за обработка на заема

Съгласно договора за заем следва да се счита методът за получаване на заем, който се използва в процеса на обработка на еднократни транзакции. Тогава нямаше особено доверие между кредитора и кредитополучателя, тъй като преди това те все още не са си сътрудничили.

Тук периодът на рефинансиране обикновено варира от седмица до месец. Струва си да се отбележи, че в съответствие с резултатите от индивидуалните преговори може да е повече.

Предварително представители на банковите институции, като правило, се договарят за взаимодействие по телефона или по електронна поща, след което всичкидоговорените детайли са документирани, законно изпълнени и сертифицирани.

Договорът за междубанков заем включва информация относно:

• размерът на заема, който кредитополучателят иска да вземе;
• срок на заема;
• ниво на лихвения процент;
• отговорност за спазване на условията на транзакцията и така нататък.

Посочената в споразумението лихва се определя директно в деня на издаване на документа, въз основа на нивото, което се е развило на финансовия пазар към този момент. Договорът за заем, потвърден с печати и подписи, е правен документ. Използва се като основа за съдебни заседания, които включват неплащане на заети средства.

Основното споразумение, което показва приключването на транзакции на финансовия пазар, се счита за втория метод за получаване на заем. Този документ е вид формуляр, който предоставя техническите аспекти на изпълнението на операциите на финансово-кредитния план.

Отчитане на междубанкови заеми

След това е препоръчително да разгледаме въпроса за счетоводството. В банковата структура, която е кредитор, отпуснатите междубанкови заеми се отчитат по сметка 320 „Депозити и заеми, предоставени на кредитни институции.“.

Заслужава да се отбележи, че в деня на дебитиране на средства от кореспондентската сметка на банкова институция, която действа като кредитор (ако няма преки кореспондентски отношения между банките) или депозиране на средства в LORO сметката на длъжника, следните транзакции са подходящи:

• Dt 32001-32010 "Депозити и заеми,предоставени на кредитни институции.”
• Kt 30102 "Кореспондентски сметки на кредитни институции в Банката на Русия". Говорим за отписване на средства от кореспондентската сметка на институцията кредитор.
• Dt 32001-32010 “Депозити и заеми, предоставени на кредитни институции.”
• Kt 30109 “Кореспондентски сметки на кореспондентски кредитни организации”. Говорим за кредитиране на пари в LORO сметката на длъжника.

В структурата, която е кредитополучател, получените междубанкови заеми се записват по сметка 313 „Депозити и заеми, получени от кредитни институции от кредитни институции.“

Ако кредитополучателят получи междубанков заем, съответните записи са:

• Dt 30102 “Кореспондентски сметки на кредитни институции в Банката на Русия.”
• Kt 31301-31309 „Кредити и депозити, получени от кредитни институции от кредит. организации.”

През първите тридесет дни, както в банковата структура, действаща като кредитополучател, така и в институцията кредитор, се начислява лихва за ползване на междубанков заем. Трябва да се отбележи, че начислената лихва се отразява в последния работен ден на месеца. В този случай се прилагат следните публикации:

• Dt 70606 Разходи.
• Kt 47426 “Задължения за плащане на лихви”. По правило върху размера на лихвата, която се начислява в заемащата институция.
• Dt 47427 Претенции за лихви.
• Ct 70601 "Доход". По правило върху размера на лихвите, които се начисляват от институцията, действаща като кредитор.

Заключителна част

И така, разгледахме концепцията, определението, условията за предоставяне на междубанкови заеми. В заключение трябва да се отбележи, че днес Централната банка на Руската федерация издава следните видове заеми, обезпечени с ценни книжа, на други финансови институции.

И така, нека да обобщим. Първият етап е подаване на документи за междубанково кредитиране. След програмиране на заявлението за кредит банката кредитор оценява кредитополучателя, анализира неговата платежоспособност и ликвидност към момента на обработка на кредита, гарантира точността на подадената информация и т.н. Струва си да се отбележи, че положителната реакция се влияе благоприятно от наличието на тесни контакти с големи, представителни икономически структури, чиято репутация по правило играе ролята на сигурност. След като кредитополучателят получи одобрение, се съставя и подписва договор за заем. По този начин средствата се прехвърлят по сметката за сетълмент (кореспонденция).

Има и втори етап на сътрудничество. Извършва се след прехвърляне на средства. Това е редовен доклад до кредитора от заемащата институция. Тази информация се отнася до целевото използване на рефинансиране. За структурата, която е издала спомагателния заем, е изключително важно взетите пари да бъдат инвестирани в икономическата и финансовата сфера и да носят печалба възможно най-бързо. Само по този начин длъжникът ще може да върне тези парични активи без голяма загуба на собствената си ликвидност и в най-кратки срокове.

Трябваимайте предвид, че глобалната икономическа криза се отрази неблагоприятно на системата за междубанково кредитиране в Руската федерация. Именно след него състоянието на паричния пазар се влоши значително. Неговото представяне се характеризира с ставки, които се показват в икономиката чрез специални индикатори. Сред тях е важно да се отбележи следното:

1. MIBOR е среден показател, характеризиращ броя на процентите за рефинансиране, предоставени от финансовите подразделения.
2. MIBID - заявка за покупка, с други думи, лихвеният процент, при който банковите институции са готови да станат собственици на междубанков заем.
3. MIACR. Трябва да сте наясно, че този индикатор показва действителните средни лихвени проценти за практикуващи заеми.

Средствата, които са заети, се връщат с едно плащане по кореспондентската сметка на банката кредитор в края на периода на заема. Трябва да се има предвид, че предсрочното погасяване на заема е възможно само след писмено съгласие на институцията, която е издала заема.