Как да спестите за пенсиониране сами - функции, методи и препоръки

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Никой няма да се погрижи за пенсията по-добре от самия човек. Често социалното осигуряване дори не ви позволява да оцелеете от месец на месец. Затова е наложително да мислим за бъдещето сега, което не е толкова просто. Въпросът как да спестявате за пенсиониране самостоятелно се задава от много хора.

Защо да го правя сам?

Сумите, които всеки плаща месечно за социално осигуряване от заплатата си, всъщност не са застрахователни премии. Това е голям данък, който финансира пенсиите на настоящите пенсионери. По този начин нито един от средствата, които се приспадат от заплатите на социалното осигуряване, не се влагат за бъдеща пенсия на конкретно лице.

Навярно всеки знае, че част от парите му отиват в Пенсионния фонд на Руската федерация, чиито средства днес се прехвърлят основно в извънбюджетни фондове. Според някои политиците следят останалите спестявания, натрупани във фондовете, така че можете да очаквате, че човек няма да получи нито стотинка от вноските си.

Има все по-малко хора, работещи в частен бизнес, така че все по-малко хора плащат премии за социално осигуряване. Тази тенденция води до факта, че класическата финансова пирамида, наречена пенсионни вноски, рано или късно ще рухне. Това ще стане, когато политиците най-после обявят нейната несъстоятелност. Разбира се, няма да изглежда, че президентът ще излезе и ще каже, че ПФ е в несъстоятелност. Не, не и НЕ. Той ще излезе и ще каже, че днес справедливата пенсия за всички е 1000 рубли (с изключение на политици, служители и други влиятелни групи).

Докато политиците се опитват да удължат агонията на пенсионното осигуряване чрез въвеждане на иновации и повишаване на данъците, включително вноските за социалноосигурителната администрация, чрез изкуствено потискане на средната заплата в Руската федерация и скрита инфлация. Поради тези причини е важно да си зададете въпроса как сами да спестите за пенсиониране.

Колко трябва да спестите, за да имате прилична пенсия?

Самостоятелното спестяване не е никак лесна задача. Повечето хора не знаят как да спестяват, а дори тези, които го правят, могат да спестят твърде малко. Спестяването въпреки високите данъци, цени, които са непропорционални на приходите, е трудно. Фактът, че цените се покачват не е изненадващ - данъчното облагане все още е високо, например данъците за литър бензин са над 53% (ДДС, горивни такси, акциз). Ситуацията е малко по-добра за други продукти и услуги.

Преди да спестявате за пенсиониране в Русия, трябва да решите колко трябва редовно да спестявате отзаплата.

Ако отделите 10% от заплатата си и спестите пари от банкови депозити и спестовни сметки, ще излезе тази снимка. За 35 години живот при този режим спестяванията ще бъдат 2,5% годишно. Нивото на инфлация през този период ще бъде 2%.

Както показва диаграмата, след като се пенсионира на 65-годишна възраст, такъв човек ще живее 5 пъти по-бедно, отколкото е искал. Това означава, че той ще живее в пълна бедност, тъй като получената сума едва ли му стига за храна. За да живеете пенсионирането си по начина, по който искате, ще трябва да спестите 50-55%, което е нереалистично с текущото данъчно облагане.

Единственото спасение за такъв човек е да работи до старост, поне 2-3 дни в седмицата, което има своите предимства. Научните проучвания показват, че хората, които работят след достигане на пенсионна възраст, са по-малко склонни да развият деменция и болестта на Алцхаймер, а психичното им здраве е статистически по-добро поради общуването с други хора.

Находчивият руснак винаги измисля нещо. Той може, например, евентуално да емигрира във Франция или Германия, където социалните помощи ще бъдат 3-4 пъти по-високи, отколкото в Русия.

За да разберете колко трябва да спестите за пенсиониране, разгледайте примера на друг човек, но със съвсем различно отношение към живота и работата. Той ще спести 10% от заплатата си за пенсиониране.

Неговите баба и дядо са живели дълго време, до 80-90 години, и той прогнозира, че ще живее 95 години, особено ако се грижи за негосебе си и инвестирайте в здравето си. Това е амбициозен и трудолюбив човек, така че е безопасно да се предположи, че заплатата му ще расте с 3% на година, въпреки че това е много оптимистично предположение. Той се грижи за спестяванията си - винаги използва най-добрите банкови депозити и инвестира част от средствата си. Може да се предположи, че той ще може да увеличи спестяванията си с 3% годишно. Инфлацията през икономическия период ще бъде 2%. На стари години може да продаде апартамента си. Вместо това той ще закупи жилища с 35% по-малки по площ.

За да живее добре в пенсия, както той иска, той ще трябва да спестява 35% от заплатата си през целия си живот. Жени се и ще мисли за дете, което ще бъде голяма духовна и финансова подкрепа за него при пенсиониране. Такъв човек, както можете да си представите, би било хубаво да живее в пенсия и особено да не се притеснява. Характерът му показва, че той има шанс за голям успех в кариерата си и следователно повече печалби, отколкото в момента. Той ще се запита след време как да спести за пенсия.

Как да отложа

На първо място, трябва да изплакнете лицето си със студена вода и да си отговорите на какво ниво искате да живеете в пенсия. След това трябва да изчислите колко капитал трябва да имате в зряла възраст, за да живеете комфортно при пенсиониране. Последният елемент е изчисляването на това колко трябва постоянно да спестявате, за да осигурите достатъчно количество.

Редовно и безопасно

Тези, които се чудят колко пари да спестяват за пенсиониране, трябва да започнат да спестяват редовно и безопасно с помощта на най-добритебанкови депозити и спестовни сметки. Ако човек не е предприемчив, инвестициите са по-рискови за него. Оптимално е те да не надвишават 20% от натрупания ви капитал. В този случай ще са необходими 25 години, за да живеете в този режим.

Създаване на активи с висока стойност

Ако някой е предприемачески, най-добрият начин да се пенсионирате е да изградите активи с висока стойност, като например компания, която може да бъде частично осребрена или да получава пасивен доход при пенсиониране от дивиденти, докато сте в борда на директорите.

Ако човек има голям талант и страст, например, той пее и композира добре, можете да си осигурите пасивен доход. Това е идеалният отговор на въпроса как да спестите за пенсия. Пасивният доход може да бъде патенти или еднократни продажби на вашите открития.

Никога не инвестирайте в нещо, което не разбирате

Най-добре е да избягвате инвестирането в активи, освен ако не е ясно как да оцените рисковете и от какво зависи печалбата. Разбира се, много е известно, че инвестират в теоретично рискови активи, като американски или германски акции. Американските иновативни компании ще правят големи печалби по света за десетилетия напред, така че си струва да се възползвате от импулса на техния растеж на стойността.

Плащайте ниски данъци

Ако е възможно законно да плащате по-малко данъци, наложително е да направите всичко възможно това да стане така. Парите от политици и служители никога няма да бъдат върнати. Те няма да отидат на пенсия на конкретно лице, а на настоящи пенсионери.

Не се страхувайте от риск, когато сте млади

Ако човек е млад, амбициозен и безумно трудолюбив, не се страхувайте от риска. По-голямата част от хората, които печелят високи доходи, са умни и предприемчиви. Може дори да успеете да изградите свой собствен бизнес, генерирайки осезаем доход. Може би спортната кариера е нещо, в което човек ще постигне голям успех. Това е още един отговор на въпроса как да спестявате за пенсиониране.

Работете възможно най-дълго

Необходимо е да се работи до старост, не непременно на пълен работен ден. Работата противодейства на развитието на деменция, което е научно доказано. Пенсионирането на възраст 60-65 е мозъчно самоубийство.

Грижи се за тялото си

Тези, които мислят колко пари трябва да спестят за пенсиониране, трябва да помислят за тази страна на въпроса. Големите количества в бъдеще могат да отнемат здравословни проблеми. Погрижете се за себе си, като се храните здравословно и спортувате редовно. Най-добре е да създадете семейство, защото това ще бъде голяма подкрепа в напреднала възраст.

Какво трябва да бъде добър план за пенсиониране?

Сигурността на пенсионните спестявания е поставена на първо място. Няколко години спестявания са много дълъг период, в който могат да се случат много добри и лоши неща не само в живота на конкретен човек, но и в ситуацията на финансовите пазари, което със сигурност ще се отрази на състоянието на финансовите избрана от лицето институция. А за тези, които се чудят колко точки да натрупат за пенсиониране, трябва да имате предвид това.

По тази причина впланът се нуждае от гъвкавост. Първо, това трябва да бъде по отношение на поставянето на депозити. Експертите препоръчват да заделяте поне 10% от нетния си доход. Размерът на спестяванията ще се промени през периода на спестяване. Необходимо е да можете свободно да променяте сумите, получени по сметките на тези, които мислят как да спестят за пенсиониране. Струва си да се подготвите предварително за ситуация, в която няма да е възможно да спестите необходимата сума.

На второ място, планът трябва да вземе предвид много нестабилната ситуация на финансовите пазари. Има периоди, в които човек постига резултати на фондовите пазари, а в други периоди най-високите доходи са недостатъчни. Ще се промени и периодът, който остава до пенсионирането. Това също влияе върху начина, по който спестявате. Този фактор също трябва да се вземе предвид в пенсионния план.

Най-добри практики за спестяване

Кой трябва да бъде идеалният начин за спестяване на пари? Възвръщаемостта на банковите депозити рядко надвишава темпа на инфлация, а възвръщаемостта на плана се изисква на нивото на растеж на средната работна заплата, което е с няколко процента над темпа на инфлация. Възможността за постигане на такава възвръщаемост на банков депозит е много ниска.

Обикновено се сключва договор с банка за произволно избрани суми, но банката ще предложи минимална гъвкавост, когато става въпрос за това как се сключва договорът. Това ще бъде или споразумение с фиксиран лихвен процент, което е по-изгодно, ако инфлацията намалява, или споразумение с променлив лихвен процент, което е по-подходящо за сценарий на нарастваща инфлация.

Споразумение за депозитсе сключва за определен срок. Нарушавайки договора преди време, човек губи интерес. Ако спестявате пари в банкови депозити всеки месец, това няма да е много удобна форма за спестяване за пенсиониране.

Следващият отговор на въпроса колко да спестявате за пенсиониране трябва да бъде разгледан по отношение на използването на инвестиционни фондове с отворен тип. Това са отделни дружества, чиито участници не носят риск от фалит, но лицето носи определени рискове от инвестиционен характер.

Дългосрочната възвръщаемост на капиталовите фондове може да изпревари растежа на заплатите.

Около 8% от руснаците инвестират в пазара на недвижими имоти. Въпреки факта, че строителните проекти се считат за много безопасна индустрия за инвестиции, тук рисковете са свързани преди всичко с предприемача. Човек може да се страхува, че предприемачът няма да изпълни договора и инвеститорът ще купи, например, ипотекиран недвижим имот. Дългосрочната възвръщаемост на инвестициите в недвижими имоти може да бъде висока, дори над темповете на растеж на заплатите. Има сравнително голям избор в прикачените предмети. Периодът на продажба може да отнеме няколко месеца. Поради много високата цена на недвижимите имоти, този тип план е подходящ само за лица, които вече са натрупали достатъчно голям капитал за финансиране на пенсия.

Гореният анализ на най-популярните форми на спестяване ясно показва, че инвестиционният фонд би бил най-добрата форма.

Условията на нашия частен пенсионен план трябва да са следнитеподредени така, че да позволяват непрекъснато наблюдение на резултата, като имаше и опция за отказ на услугите на компанията с нулеви загуби, ако се окаже, че изготвеният от компанията план не отговаря на очакванията.

В живота са възможни много различни ситуации, има риск от голяма финансова криза. Частният пенсионен план също трябва да бъде оценен за начини за справяне с такива трудни житейски моменти. В такава ситуация човек не трябва да поема никакви разходи в полза на финансовата институция, на която е поверил парите.

Как да разбера

При цялата ненадеждност на традиционните начини за спестяване на пари за старост, много хора се чудят как да натрупат точки за пенсиониране. Финансираната част се формира в момента, когато човек получи SNILS. 6% винаги се прехвърлят от заплатата на руснак в сметката на PF. В същото време той може да прехвърли част от него в личната си сметка. Спестяванията се натрупват в сметката и след това започват да се изплащат под формата на пенсия. Тези, които се чудят как да разберат колко са натрупали пенсии, трябва да се обърнат към фонд „Пенсии“. Според новата система човек трупа точки за пенсиониране. И ако се чуди как да разбере натрупаната пенсия, може да се обърне към сайта на PFR. Можете да теглите пари от тази сметка само след навършване на определена възраст. И тези, които задават въпроса как да изтеглят натрупаната пенсия, трябва да знаят това. Няма начини за осребряване на натрупаните суми предсрочно. И това се отнася както за публичните, така и за частните пенсионни фондове в абсолютно еднаква степен.

Стандартният подход е да се натрупват големи суми за падежвъзраст, а след това да закупите пенсия от застрахователна компания. Например, ако човек притежава къщата си, можете да я продадете. Половината ще отиде в нови жилища, а втората част - за пенсиониране. Възможно е отдаване на имота под наем. Следващият вариант е постепенно да инвестирате, за да формирате пенсия в бъдеще.