Финансови институции, техните видове, цели, развитие, дейности, проблеми. Финансовите институции са

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Финансовата система на всяка държава има ключов елемент - финансовите институции. Това са институции, които се занимават с прехвърляне на пари, отпускане на заеми, инвестиране, заемане на пари, като използват различни финансови инструменти за това.

Цели и задачи

Основната задача на финансовата институция е да организира ефективния трансфер на средства от спестителите към кредитополучателите. Тоест всички транзакции се извършват между тези, които имат пари, и тези, които имат нужда от тях. Целите на финансовите институции са:

• спестете финансови ресурси;
• посредничи с кредитополучателите;
• направете финансови трансформации;
• прехвърляне на риск;
• организирайте валутни транзакции;
• насърчаване на ликвидността;
• организирайте операции за промяна на правните форми на компании.

Нека разгледаме всяка цел по-подробно.

Каква е ползата?

Финансовите институции са организации, чиято задача е да натрупват пари, коитоще се използва рационално по-късно. Този начин на натрупване на средства е по-изгоден и безопасен.

Посредничеството е основната функция на финансовите институции, тъй като е важно не само натрупването на средства, но и тяхното рационално използване в бъдеще. Оказва се, че финансовите институции са посредници между спестяващия и кредитополучателя, като последният поема средства по определени задължения, свързани с връщането на получените пари. Финансовото посредничество има редица предимства:

1. Не всички спестяващи могат да се справят сами с финансовите транзакции и да вземат наистина печелившо решение.
2. Обръщайки се към финансовите компании, потребителят спестява своето време, усилия, нерви и може да върши основния бизнес.
3. Получените пари работят по-ефективно.
4. Благодарение на финансовите посредници е възможно да се натрупат големи суми пари, които се инвестират в печеливши проекти, които са потенциално интересни за големите инвеститори.

Основното нещо е чистотата на операциите

Финансовите институции са възможност да направите краткосрочните парични активи дългосрочни. В този случай няколко точки играят важна роля:

• изчисленията с краткосрочни инвеститори трябва да се извършват внимателно, така че всички взети средства да бъдат върнати навреме;
• когато има твърде много вложители, колебанията в размера на парите ще се изравнят.

Полезно е да кандидатствате за такива организации поради причината, чевсякакви финансови транзакции по своята същност са рискови и затова всеки иска да избегне рисковете и да вземе правилното решение.

Валутни транзакции

Дейността на финансовите институции е насочена, наред с други неща, към извършване на валутни сделки, в които участват много компании, особено тези, които планират да излязат на международния пазар. Валутните транзакции представляват интерес за съвместни предприятия, които помагат за намиране на чуждестранни инвеститори или отваряне на чуждестранно представителство.

Всяка компания, работеща на финансовия пазар, кандидатства за средства пред съответните институции. И важна роля в този процес играе създаването на застрахователен резерв от средства, които могат да бъдат използвани в трудни ситуации, с дължими сметки, например. За да се застраховате срещу подобни проблеми, са необходими финансови институции, чиято роля е висока.

Видове и функции

Има няколко вида финансови институции:

• търговски банки;
• небанкови финансови институции;
• инвестиционни институции.

Всички видове финансови институции извършват дейността си с акцент върху натрупването на свободни средства и последващото им инвестиране в икономиката на страната. Но, от друга страна, всяка финансова институция работи по свой собствен начин.

Банки

Основният инвестиционен потенциал е съсредоточен в институциите на банковата система, чиито възможностиса изключителни. Именно в банките се натрупват финансови ресурси, които впоследствие се разпределят към онези сектори и отрасли, които се развиват най-динамично. В основата на съвременната банкова система са търговските банки, които извършват операции в различни области на финансовия пазар. Но със специализацията на банковите услуги като основни финансови институции станаха популярни инвестиционните банки, които се фокусират върху набиране на траен капитал и осигуряване на средства чрез издаване и пласиране на акции, ценни книжа, както и дългосрочно кредитиране..

Всички инвестиционни банки са разделени на два вида – първите предоставят услуги в областта на търговията и пласирането на ценни книжа, вторите са насочени към издаване на заеми (дългосрочни и средносрочни). Първият тип банки е популярен в Англия, Канада, САЩ, Австралия и не могат да приемат депозити от обществени организации. Вторият тип инвестиционни банки е разпространен в Западна Европа. Те се занимават с кредитиране на различни сектори на икономиката, изпълнявайки различни проекти.

Не по-малко разпространени са финансовите институции като ипотечните банки. Тяхната задача е да извършват кредитни операции, свързани с привличане и влагане на средства на дългосрочна основа в залог на земя и сгради. Ипотечните банки използват средства, които са набрани в резултат на издаване на облигации, ипотечни облигации.

Небанкови организации

Небанкови финансови и кредитни институцииса заложни къщи, кредитни дружества, кредитни съюзи, пенсионни фондове и застрахователни компании. Нека опишем характеристиките на всеки вид с няколко думи:

• Заложните къщи издават заем под гаранция на движимо имущество, могат да бъдат държавни, общински, частни и смесени. Заложните къщи работят без договор за заем с клиент и без обезпечение.
• Кредитните партньорства са предназначени за кредитни и сетълмент услуги за техните членове, а средствата, получени от закупуване на акции и плащане на задължителни застрахователни премии, се считат за капитал.
• Кредитните съюзи са специални кооперации, които се събират от физически лица. Те могат да участват в привличане на депозити, предоставяне на заеми, обезпечени с одиторски и консултантски услуги.
• Застрахователните компании продават застрахователни полици, а средствата, получени за това, се поставят в държавни или корпоративни ценни книжа.
• Частните пенсионни фондове са независими компании, чиито ресурси са редовни вноски от служители, удръжки от фирми.

В отделна група са инвестиционните финансови институции, които оперират на пазара на ценни книжа без други дейности.

Проблеми и перспективи

Финансовата система е в основата на развитието на икономиката на всяка страна. Те не само позволяват да се прецени инвестиционния климат на дадена държава, но също така позволяват да се формира и по този начин да се носи отговорност за неговото качество. Днес има нужда от разработване на ефективни методи за финансиранепредприятия. Но поради финансовата криза в Русия доверието във финансовите институции не е толкова високо, а самата банкова система не е много технологично напреднала. Съвременното развитие на финансовите институции има определени перспективи, ако икономиката расте, но за това е необходимо да се развиват и модернизират дълготрайни активи, като се привличат инвестиции за това.