Плюсове и минуси на заем за кола: програми, техните характеристики и условия

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Покупката на автомобил със собствени спестявания не е достъпна за всеки гражданин. Заемът за кола ще помогне за решаването на проблема, чиято регистрация не е особено трудна. Банките предлагат кредитни програми при различни условия, подходящи за конкретни ситуации. За да кандидатствате за кредит, трябва да изберете най-добрия вариант за договора, да съберете пакет от документи и да подадете заявление до банката.

Финансовите институции, поради настоящата конкурентна среда, са принудени да понижават лихвите и да привличат клиенти с печеливши програми с малки надплащания и проста регистрация. Преди да вземете решение, е необходимо да разберете условията на заема и договора, да проучите всички предложения на пазара на банкови услуги. Процедурата е значително опростена, ако имате на разположение определена сума за изплащане на авансовата вноска и колкото по-висока е тя, толкова по-нисък е процентът на надплащане. Голям брой програми за кредитиране ви позволяват да закупите автомобил без необходимата сума за покупката.

Видове програми за кредитиране

За да изберете най-добрата програма, по-добре е да се запознаете с всички видове заеми за автомобили, плюсовете, минусите и проблемите за днес:

1. Класически заем - най-изгодният вариант, популярен сред населението и ви позволява да закупите кола с минимално надплащане. Размерът на първоначалната вноска е от 10% от цената на автомобила, останалата част от сумата се разпределя за целия срок на кредита - от 1 до 5 години.
2. Експресен заем. Плюсовете и минусите на заема за кола са очевидни. Плюсове: минимален пакет документи, бързо изпълнение, няма нужда от удостоверение за доходи; недостатък - висока лихва.
3. Кредити без първоначална вноска. Изискванията на кредитната институция към платежоспособността на клиента са по-строги, може да възникнат неблагоприятни условия за кредитиране. Лихвеният процент зависи от вида на валутата и условията на заема.
4. Кредити без застраховка. Много банкови организации издават заеми за автомобили без каско полица, което е задължителен елемент в други кредитни програми. Изборът на превозни средства, предлагани по тази програма, е ограничен. Цената на застраховката е висока, така че да се отървете от нея е доста изкушаващо, но идва с висока лихва и по-висока първоначална вноска.
5. Обмяна. Сервиз за смяна на употребяван автомобил за нов. Част от стойността на новата кола се заплаща от употребяваната кола, останалата сума се заплаща от клиента.
6. Обратно изкупуване - обратен кредитоткуп. Програма, която включва плащане на първоначалната вноска, последното плащане и част от цената на автомобила преди края на срока. Разсрочено плащане може да бъде направено от клиента или търговец на автомобили. Условията на заема могат да бъдат удължени, но в този случай сумата на надплащането ще се увеличи.
7. Безлихвен заем или факторинг. Клиентът заплаща половината от цената на автомобила, останалата сума се разделя на части без лихва.

Най-изгодната програма за заем може да бъде избрана само след задълбочено проучване на всички предлагани опции. Препоръчително е да се вземат предвид, наред с други неща, възможностите и обстоятелствата на самия клиент, тъй като може да се даде предпочитание на различни условия за кредитиране в зависимост от конкретната ситуация.

Предимства на автомобилните заеми

• Възможността за закупуване на автомобил в най-кратки срокове. Минималните спестявания ви позволяват да закупите автомобил, тъй като те могат да бъдат използвани като средства за изплащане на първоначалната вноска. Основното изискване е достатъчен доход за погасяване на заема за кола.
• Преференциални заеми за автомобили. Държавните програми стимулират покупката на местни автомобили, като компенсират част от лихвите по заема. Програмите се отнасят за марки автомобили, сглобени в Руската федерация. Максималната цена на автомобила не трябва да надвишава 750 хиляди рубли.
• Дълъг период на изплащане. Условията на заем за кола варират от 1 до 5 години. Изборът на по-дълъг срок ви позволява да намалитемесечни плащания, което може да е удобно за клиента, но води до увеличаване на общата сума на кредита.

Недостатъци на заема за кола

• Стрежки изисквания към кредитополучателите. За да получи заем за кола, клиентът трябва да отговаря на определени критерии: да няма лоша кредитна история, да е в рамките на установените възрастови граници, да работи на едно място повече от три месеца и т.н.
• Превозното средство действа като обезпечение. Заемът за кола включва издаване на определена сума пари за закупуване на автомобил, съответно се превръща в гаранция за погасяване на дълга. Съответно кредитополучателят рискува да загуби колата.
• Автомобилна застраховка. Едновременно с регистрацията на заем за кола, много банкови организации изискват закупуване на полица за корпус, което увеличава общата сума с 10%. Можете да откажете да закупите застраховка, но това ще увеличи цената на заема.
• Парво плащане. Размерът на първоначалната вноска е 10-30% от стойността на избраното превозно средство. Липсата на първоначална вноска може да повлияе негативно на лихвения процент.
• Дълга процедура по регистрация. Събирането на пакета от необходими документи може да отнеме няколко седмици. Кандидатстването за експресен заем може да ускори този процес, но лихвата по него е много по-висока, отколкото при обикновения.
• Задръствания. Наличието на заем за кола е както плюс, така и минус, макар и косвени. Броят на автомобилистите се увеличава по-бързо, отколкото се строят нови магистрали, което затрудняватрафик по градските улици.

Кандидатстване на заем в автокъща

Можете да кандидатствате за заем за кола директно в салона. Условията на кредита могат да варират, но има определени нюанси за различните видове заеми. Днес почти всички автокъщи предлагат сключване на договор за заем при покупка на автомобил.

Плюсове и минуси на заем за кола в салона

• Спестяване на време.
• Удобство и лекота на дизайн.
• Бързо получаване на средствата по заема.
• Широка гама от програми за кредитиране, предлагани от банки, които си сътрудничат с представителството.
• Получаване на бонуси или отстъпки от автокъща.
• Сумата на заема може да включва разходите за допълнително оборудване, инсталирано на автомобила.

Недостатъци

• Намаляване на броя на банките, предоставящи заеми за автомобили.
• Често няма избор на застрахователна агенция, което значително увеличава цената на пълната застрахователна полица.

Когато избирате продукт за заем, трябва да вземете предвид всички плюсове и минуси на заем за кола в автокъща. Дилърите и банковите служители може да мълчат по някои точки, които са написани с дребен шрифт в документите.

Специални програми за заем на автомобил

Някои клиенти избират специални оферти от дилъри и автокъщи - например обратно изкупуване или Trade-in. Такива системи са популярни и имат своите предимства и недостатъци.

Размяна

Първата вноска по заема е цената на старата кола. Тази програма е една от най-атрактивните за тези, които желаят да сменят автомобила си. Търговецът закупува автомобила от клиента незабавно, при условие че техническото му състояние отговаря на условията на програмата. Разликата между цената на закупения и употребявания автомобил се заплаща от кредитополучателя. За разлика от предимствата на потребителския заем за кола, недостатъците на заема за обмен се крият в ограничения избор на автомобили и ниската цена на употребяваната кола.

Обратно изкупуване

Най-добрата програма за заем за тези, които обичат често да сменят колите. Според нейните условия цената на избрания автомобил е разделена на три части:

1. Първоначално плащане в размер на 10-50% от сумата на автомобила.
2. "Удобен период". Месечни плащания, чийто размер е избран по такъв начин, че до края на периода на плащане остават 20-40% от общата сума на кредита.
3. Остатъчно плащане. Плюсовете и минусите на заем за кола с обратно изкупуване включват сумата, която е замразена до края на месечните плащания и се изплаща като еднократно плащане. Клиентът може или да задържи колата след изплащане на заема, или да я продаде и да изплати остатъка по заема от приходите от продажбата. Останалата сума може да се използва като авансово плащане за закупуване на нов автомобил. Условията на кредита могат да бъдат удължени, но това ще доведе до увеличаване на надплащанията.

Въпреки всички плюсове и минуси, този тип заем за кола е популярен. Предимствата на програмата Buy-back са незначителни месечни плащания и възможност за продажба на автомобил до погасяване на дълга, недостатъците са необходимостта от обслужване в официален сервиз, задължителна застраховка и кръгова кредитна зависимост. Според рецензиите, плюсовете и минусите на заемите за автомобили не отблъскват автомобилните ентусиасти от решението да се свържат с банка или автокъща за закупуване на автомобил.