Как и защо банката се ликвидира?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

В Русия процедурата за ликвидация на кредитна институция се регулира от Федералния закон „За банките и банковата дейност“, Федералния закон „За Централната банка на Руската федерация“. Може да продължи няколко години. Изводът е следният: в банката се въвежда временна администрация. Ако не може самостоятелно да стабилизира дейността на организацията или да намери спонсори, тогава Банката на Русия ще ликвидира институцията, след като преди това е отнела лиценза й.

Фон

Ликвидация на банка и отнемане на лиценз може да възникне поради следните причини:

• започването на операциите се забави повече от година от датата на одобрение;
• реорганизация;
• невалидни данни, въз основа на които е издаден лицензът;
• информацията в отчитането не е вярна;
• транзакции без разрешение;
• неспазване на изискванията на федералния закон, уреждащ дейността на кредитните институции;
• Незадоволително финансово състояние на банката.

В случай на еднократно нарушение на федералния закон, първо се изпраща заповед за прекратяване на определени видове дейности от конкретна организация. Същата информация се изпраща и до управление „Банков надзор”. Ако последиците от нарушенията не бъдат отстранени в определения срок, тогава към институцията се прилагат по-строги мерки за въздействие - въвежда се временна администрация. Дори през периода на валидност банката може да продължи да извършва транзакции:

• за уреждане на вземания;
• получаване на връщане на по-рано издадени заеми, авансови плащания, суми за погасяване на централната банка;
• получавайте средства от по-рано завършени операции и сделки;
• връщане на погрешно кредитирани пари;
• извършване на операции по изпълнителни документи и др.

Комисионна

Ако превантивният кредит фалира, тогава ликвидацията на банката се извършва чрез производство по несъстоятелност, управителят се назначава от арбитражния съд. Организациите, които могат да привличат депозити от физически и юридически лица, преминават през този процес в Агенцията за социално осигуряване на влоговете (АСВ). Банката на Русия анализира транзакциите за тяхното съответствие със стандартите и правните актове. Ако се вземе решение за ликвидация, тогава в рамките на 30 дни след отнемането на лиценза се създава специална комисия, която да регулира този процес. Резервите от Банката на Русия се превеждат по кореспондентската сметка 10 дни след нейното откриване. Те се използват за покриване на задължения към вложители.

Комисията извършва следните процедури:

• уведомява вложителите чрез медиите, че търговска банка се ликвидира (в съобщението се посочва и адресът на комисионната, данни за сметката, срокът за подаване на искове);
• съставя регистъра на кредиторите;
• извършва операции по опазване на собствеността;
• възстановява DZ;
• реализира заложена собственост;
• оценява собственост;
• анализира предоставените наказания;
• предлага имот на търг в случай на недостатъчни средства от банката;
• събира отчети, междинен баланс.

Ликвидацията на банката се счита за завършена след фиксиране на данните в регистрационната книга и публикуване в Бюлетина на БР. Институцията може да издаде повторно лиценз, ако делото за несъстоятелност бъде спряно чрез погасяване на задължения в срок от 6 месеца от датата на отнемане на лиценза. За да получите ново разрешение, трябва да имате активи на минимална стойност от 180 милиона рубли.

Статистика

Ликвидацията на банките през 2014 г. показа, че този сектор е най-проблематичният в икономиката на страната. Дори днес от петдесетте най-големи институции проблеми през следващите 5 години може да възникнат при 8%. През периода от 2011 до 2014 г. всяка четвърта малка банка, 70 регионални и 30 средни загубиха лиценз. Няколко големи организации бяха подложени на реорганизация. Само миналата година бяха санирани 50 институции.

През последните 10 години ликвидацията на банки и тяхното възстановяване струваше на DIA 1,18 трилионарубли, от които една трета е насочена към изплащане на депозити, а останалата част - за реорганизация. И това без да броим плащанията към вложителите на институции, които не са попаднали в CER. Днес DIA изтегля още 190 институции от пазара.

Възвръщаемост на разходите

Ликвидацията на банките чрез възстановяване на активи ви позволява да върнете една четвърт от изразходваните пари. Въпреки че преди 10 години тази цифра беше 5%, днешните 22% трудно могат да се нарекат високи. Статистиката за 2014-2015 г. няма да се появи скоро. Но дори и според наличните данни може да се каже, че цифрите няма да се променят много. Реалният размер на активите на банките без лиценз е 63,3 милиарда рубли, пасивите - със 100 милиарда повече. Тоест кредиторите могат да разчитат на връщане на не повече от 38% от вземанията.

Рехабилитацията е скъпа

Приблизително 37% от активите са дезинфекцирани от държавата. Това е много висока цифра, особено като се има предвид, че процедурата се осъществява чрез кредитиране на институции при много изгодни условия: 10 години при 0,51% годишно. Тоест, дори връщането на средства по заем може да се припише на разходите за реорганизация. Следователно Централната банка не винаги взема решения за оздравяване на институцията. Често е по-евтино да ликвидирате банка.

Ситуацията в Украйна

Положението на съседите не е по-добро. Само през 2014 г. НБУ отне лиценза на 49 организации. Най-лош резултат (10,1 милиарда загуба) показа VAB Bank (Украйна), чиято ликвидация вече започна. Две държавни институции - "Ukrexim" и "Oshchadbank" - също получиха загуби в размер на 9,8 милиарда и 8,6 милиардамилиарда гривни съответно. В допълнение към тежката икономическа и политическа ситуация в страната, значителна роля в този въпрос изиграха обезценяването на националната валута, нарастването на неизпълненията по кредитите и изтичането на депозити.