NPF: кой да избера? Рейтинг, отзиви

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Въпросът с прехвърлянето на финансираната част от бъдещите пенсионни вноски към най-добрите НПФ тревожи руските граждани от 2014 г., когато настъпиха промени в руския пенсионен фонд. От 2014 г. пенсиите в Русия са разделени на две категории: капиталови и осигурителни вноски. А работещата част на страната, след пенсиониране, имаше възможност да промени своята „съдба“: да откаже спестявания в полза на застраховката или да ги инвестира, като стане клиент на недържавна компания.

Как се формира пенсията в Русия?

Гражданите, получаващи "бели" заплати (официална работа с годишни удръжки към данъчните власти и Пенсионния фонд на Руската федерация), имат право да получават обезщетения от държавата при навършване на пенсионна възраст - материална неопределена подкрепа. През 2014 г. пенсионната система в страната премина през реорганизация и 22% от застрахователните премии, плащани от наемодателя към Пенсионния фонд на Руската федерация за всеки служител, могат да се формират по следните начини:

• 16% се прехвърлят към осигурителната част за социални нужди, 6% са осигурените вноски на служителя, които той ще може да получава (включително индексация, ако е извършил прехода към NPF) наведнъж при пенсиониране или като ги разбиете на месечни плащания;
• само застрахователна част: 22% от възможните 22% (подразбира отказ за формиранефинансиран дял (0%) по доброволно съгласие на гражданина или несигурност при избора на NPF - "мълчание").

Ако при първия вариант бъдещият пенсионер трябва само да реши NPF (кой да избере), то когато откаже да спестява, той автоматично прехвърля удържаните от работодателя вноски към държавата (става „мълчалив човек“– клиент, който не е сключил договор с недържавен фонд и не се е възползвал от възможността си да увеличи пенсията си).

Кой има право да прехвърля капиталовата част от пенсията

Не всички граждани на Руската федерация могат да направят прехода към NPF, спестявайки 6% за инвестиции според рентабилността на недържавна компания:

• родените преди 1967 г. нямат възможност да променят размера на осигурителната част, имат достъп до частни програми, сключени като част от съфинансирането на пенсии, които могат да бъдат свързани към Руския пенсионен фонд офис или от частни фирми;
• Останалите възрастови категории имат право на избор: да останат „мълчаливи“или да вземат бъдещето в свои ръце, като проучат рейтинга за рентабилност на NPF и изберат фонд, който вдъхва доверие.

Всички граждани на допустимата възрастова категория (навършили не повече от 49 години през 2016 г.) могат да използват правото на прехвърляне до 31 декември 2015 г. За тези лица, които от 1 януари 2014 г. за първи път преведоха вноските от ЗФР към OPS, държавата удължи периода за подбор до края на 2018 г. И ако тяхната възраст към момента на прехода е била по-малка от 23 години, тогава разрешението за преход се запазва до навършване на пенсионна възраст."навършил пълнолетие".

По какво се различава Пенсионният фонд на Руската федерация от недържавните фирми?

Съмнявайки се в NPF (кой да изберат, за да получат максимален доход и увереност при получаване на пенсия), клиентите на застрахователните компании забравят, че за разлика от недържавните фондове, Пенсионният фонд на Руската федерация гарантира годишно индексация на приноса към инфлацията. Каквато и да е финансовата ситуация в страната, осигурителната пенсия ще се изплаща изцяло с начислена лихва.

NPF не гарантира 100%, че доходът, изчислен при подписване на споразумението OPS, ще остане същият през периода на индексация. Коефициентите на доходност зависят от броя на клиентите, размера на финансовия портфейл, общия размер на пенсионните плащания към участниците във фонда и външни икономически фактори: нивото на инфлация, конкуренция на пазара, пенсионни реформи (от 2015 г. Централната банка има взети НПФ под специален контрол). Частна компания, в случай на стабилно развитие, предоставя шанс за увеличаване на спестяванията с няколко пъти или за получаване на "гола" сума на удържаните вноски (с отрицателна доходност).

РЕЙТИНГ на NPF-2016 по принцип на рентабилност

Колкото по-висока е доходността на недържавен фонд, толкова по-привлекателен изглежда той в очите на клиента. Най-добрите NPF (топ 5), които гарантират най-висок процент на инвестиции за анализирания период (като се вземат предвид средните годишни показатели):

1. JSC ОПФ Ливанов (12,9%).
2. "Европейски PF" (12,4%).
3. "Ural Financial House" (11,4%).
4. "Образование и наука" (11, 1%).
5. "Образование" (11%).

Оценката на рентабилността на NPF въз основа на спестяванията изглежда различно:

1. CJSC "Promagrofond" (17,3%).
2. "Съгласие" (12,7%)
3. "Магнит" (12, 2%).
4. "Европейски PF" (10,9%).
5. "Спестовен фонд" (10, 2%).

Оценките на доходност ви позволяват да вземете решение за избора на NPF, чийто натрупващ коефициент ще отговори на очакванията на застрахования.

Кой NPF е най-надежден?

При избора на частно пенсионно дружество надеждността на НПФ, определена от доброволното участие на фирмата в класациите на независимите агенции, играе важна роля.

Expert RA и National RA бяха признати за най-влиятелните аналитични агенции в областта на пенсионното осигуряване.

Списък с NPF, на които е присвоено изключително високо (A++) ниво на надеждност от "Expert RA":

• "Диамантена есен".
• "Atomgarant".
• "Благосъстояние".
• "Благосъстояние EMENSI".
• "Голяма".
• "Владимир".
• "VTB PF".
• Газфонд.
• "Европейски PF".
• "Keith Finance".
• "Национален".
• "Neftegarant".
• "Газфонд пенсионни спестявания".
• "Promagrofund".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Сбербанк.
• Сургутнефтегаз АД.

Рейтинговата агенция "Национал" публикува своя списък с НПФ, които са финансово укрепени (AAA) и отговарят за задълженията към вложителите.

Включва 9 компании, 6 от които са признати за най-надеждните от две агенции:

• "Благосъстояние".
• "Европейски PF".
• "Keith Finance".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• Сбербанк.

В допълнение към изброените в рейтинга на Expert Ra, OJSC Telecom-Soyuz, недържавният фонд Електроенергетика и OJSC Lukoil-Garant също са сред 9-те най-стабилни организации, инвестиращи пенсионни спестявания.

Рейтинг на най-ориентираните към клиента неправителствени фондове през 2015 г

Мненията на бъдещи пенсионери, сключили договор за ОПС с недържавна компания, оказват натиск върху потенциални клиенти на фонда. Отрицателните онлайн отзиви, оставени от клиенти на NPF, карат вложителите да мислят за оставяне на непривлекателен фонд, който е получил оплаквания от участници в застрахователния договор.

Компаниите, ориентирани към GPU и НПО, печелят доверието на сътрудниците и се ползват със статута на „ориентирани към клиента“.

"Глас" на клиентите - Топ 5недържавни фондове 2015:

1. "Европейски PF" (3, 8 от 5).
2. "Бъдеще" (3, 2 от 5).
3. "Благосъстояние" (2, 9 от 5).
4. Kit Finance (2, 6 от 5).
5. "Promagrofund".

От дъщерните банкови компании, недържавният фонд на Сбербанк стана лидер по отношение на качеството на обслужването на клиентите през 2015 г., представлявайки повече от 14% от пазара и 243,3 милиарда рубли пенсионни спестявания (1-во място).

Допълнителна информация, заслужаваща внимание при избора на недържавен пенсионен фонд

Ако след анализ на всички оценки все още няма отговор на въпроса "Кой е най-добрият NPF? Кой да избера?"

Първо, възрастта на частната фирма. Въпреки че новодошлите в 88% от случаите предлагат по-атрактивни условия (доходност от 10% и възможност агент да напусне къщата), опитът в застрахователния бизнес играе роля. Сред водещите фондове в списъците за надеждност и рентабилност няма "начинаещи", които работят по-малко от 3 години. Това не е "мразене", а здравословна конкуренция и политика на "задържане" (поддържане на клиентския поток на нивото от предходния период с висок индекс на удовлетвореност) и не привличане на нови лица на всяка цена (измама, подценяване).

Второ, удобството на онлайн услугите. „Личният акаунт“на участника в споразумението OPS трябва да има практичен интерфейс (големи икони,Рускоезично меню, разбираемо за начинаещ потребител) и осигуряват максимален достъп до информация (функции на договора, история на операциите с АЕЦ). Удобното дистанционно обслужване означава, че клиентът не трябва да посещава клона.

Трето, броят на клиентите. Когато 500 хиляди или повече граждани пожелаха да ползват услугите на частно лице, това говори не само за успешната работа на застрахователните агенти, но и за доверие във фонда.

Изборът е направен: как да прехвърлите пенсионните спестявания в НПФ?

Ако въпросът за дейността на НПФ (коя да избере за прехвърляне на пенсията на LF) вече е решен, тогава служителите имат друг проблем: как да прехвърлят пенсията в недържавен фонд?

За да сключите OPS споразумение с NPF, трябва да се свържете с офиса на неправителствена организация по мястото на регистрация. От документите с вас се нуждаете само от паспорт и SNILS. След попълване на документацията, на клиента се предоставя копие от споразумението, потвърждаващо желанието за прехвърляне на пенсионни спестявания от Пенсионния фонд на Руската федерация в NPF.

Но за окончателното прехвърляне на АЕЦ към друг фонд се изисква потвърждение от Пенсионния фонд на Руската федерация. Това може да стане по няколко начина:

1. По време на лично посещение в Пенсионния фонд на Русия, попълване на формуляр за кандидатстване със съгласие за прехвърляне.
2. След потвърждение чрез телефонния номер, посочен в споразумението OPS (или след "обратна връзка" от специалист от контактния център на NPF).
3. Чрез изпращане на съгласие по имейл или SMS.

През 2016 г. 25% от недържавните фондове (например НПФ„Sberbank“) предлагат да потвърдят споразумението за прехвърляне на NPP „без да напускат офиса“: при регистриране на OPS клиентът получава SMS съобщение с код в рамките на 2-5 минути, което трябва да бъде докладвано на мениджъра. Служителят въвежда кода в програмата - и заявлението автоматично се изпраща до FIU. Не се изисква повторно потвърждение и лично посещение в Пенсионния фонд на Русия.

Нюанси на преход към NPF

Можете да прехвърлите пенсионни спестявания във всеки фонд, който предлага услуги за сключване на споразумения за OPS и НПО. Процесът на преход отнема 1 година: след подписване на споразумението, спестяванията се прехвърлят в НПФ след една година след приключване на документите. Всички застрахователни премии, удържани от работодателя и натрупани от предишната компания лихви се прехвърлят (при условие, че са изминали 5 години от сключването на предходния договор). Ако клиентът прекрати договора предсрочно (по-малко от 5 години), той губи дивиденти, като получава само застрахователни премии от работодателя (размерът им не може да бъде намален, тъй като те се изплащат непременно от всички официално работещи граждани чрез приспадане на суми от заплатите).

Можете да прехвърляте спестявания между недържавни фондове и Пенсионния фонд на Руската федерация не повече от веднъж годишно.

NPF лиценз - какво е това?

От 2015 г. Централната банка започна "прочистване" на недържавни фондове, чийто брой се увеличава всяка година с десетки компании. Организации, които не изпълняват задълженията си към осигурените лица (чиито пенсионни спестявания не позволяват плащания на всички клиенти) и нарушават сроковете за предоставянеотчитане, са били лишени от правото (безсрочен лиценз на NPF) да извършват застрахователна дейност на финансовия пазар на Руската федерация.

В края на годината 89 фонда получиха лиценз, чийто списък е представен на официалния уебсайт на Централната банка на Русия.

Лицензът на NPF беше отнет: какво трябва да правят клиентите?

При анулиране на лиценза на фонда, на клиента се дава възможност да прехвърли спестяванията си в друга частна компания. Ако откажете да изберете друг NPF, пенсионните спестявания по подразбиране ще бъдат прехвърлени в Пенсионния фонд на Русия, като се запазват 6% от NPF.

В рамките на Закон № 422-FZ, който урежда правата на осигурените лица при сключване на OPS в Руската федерация, след резултатите от 2015 г. 32 NPF влязоха в системата за гарантиране на АЕЦ. Това означава, че пенсионните спестявания на гражданите, индексирани от PFR или NPF (защитени от „Агенцията за гарантиране на влоговете“) са гарантирани от държавата.

Мораториум върху CIT 2014-2016: кога да чакаме за индексация?

През 2016 г. правителството потвърди удължаването на мораториума върху инвестициите в АЕЦ. Причината е кризата, принуждаваща държавата да пести от спестяванията на гражданите.

Забраната за формиране на предписаните 6% за инвестиции, според финансовите анализатори, ще бъде удължена до 2017 г. - докато пазарът и руската икономика се стабилизират.