Ипотека без удостоверение за доходи: процедура и условия за получаване

2025 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2025-01-24 13:12

Удостоверение за доходи - основният документ, който е необходим за кандидатстване за ипотечен кредит. Това е потвърждение за платежоспособността на клиента, въз основа на което банката взема решение за издаване на жилищен кредит и неговия размер. Възможно ли е да получите заем за закупуване на жилище с минимален брой документи и какви условия предоставят банките?

Възможно ли е да взема ипотека без доказателство за доход

Едно от основните изисквания на банките към клиентите е наличието на достатъчен размер на постоянен доход за извършване на месечни плащания. За да потвърдите финансовото си състояние, трябва да предоставите удостоверение за данък върху доходите на 2 лица за последните 6 месеца.

Днешните реалности обаче са такива, че определена част от гражданите или работят неофициално, или част от заплатата им не е отразена в документите. Не е възможно да се предостави удостоверение за доходи, но това не означава, че ще им бъде отказана ипотека. Ако преди няколко години потенциалните кредитополучатели трябваше да потвърдят заплатата без отказ, сега много банки опростиха процедурата по регистрация. Ипотека без удостоверение за доход е възможна, но условията за нея са много по-строги, отколкото за стандартните.програми.

Цена, такса и срок

Условията на банките, които дават ипотеки без удостоверения за доходи, имат свои собствени характеристики. Най-важното е повишената лихва. Процентът е средно с 1-2 пункта по-висок, отколкото при класическите ипотечни програми.

Периодът за връщане на парите е кратък. Обикновено изплащането на ипотека без удостоверение за доход продължава не повече от 20 години. Първата вноска е повече, отколкото при условията на стандартните програми. Трябва да имате поне 50% от цената на закупеното жилище. Наличието на тези средства е гаранция за банката за висока платежоспособност на клиента.

Нюанси на дизайна

Ипотеката без доказателство за доход има няколко функции:

• Изборът на програми е ограничен, тъй като не всяка банка е готова да отпусне заем на граждани без официална работа, дори срещу сигурността на придобития обект.
• Повечето банки издават ипотеки без доказателство за доход само на участници в техния проект за заплати. Ако месечната ви заплата не бъде преведена на банковата карта, тогава ще бъде по-трудно да вземете положително решение.
• Малък избор от опции за недвижими имоти. Най-често банките предлагат ипотеки в нови сгради от своите партньори строители.
• Ако клиент кандидатства в банка, по чиято карта получава заплата, тогава условията за него ще бъдат по-леки, тъй като информацията за платежоспособността вече е налична в базата данни на финансова институция.

Въпреки всички нюанси, такава програма дава шанс да придобият собствено жилище за тези, които нямат възможностпредоставете официален документ.

Какво да направя?

Как да получите ипотека без доказателство за доход? Трябва да започнете с търсене на банка. Отзиви на клиенти и препоръки от приятели ще ви помогнат да решите къде да получите ипотека. След като изберете институция, трябва да започнете да събирате документи. Всичко, от което се нуждаете, е формуляр за кандидатстване и паспорт. Някои банки изискват допълнителен документ за самоличност. Както може да бъде:

• паспорт;
• шофьорска книжка;
• застрахователен сертификат;
• идентификация на служител.

Освен това се изисква паспорт на съпруга (ако клиентът е женен), тъй като много банки регистрират съпруга или съпругата на кандидата като съкредитополучател.

Как да получите ипотека без доказателство за доход? Трябва да кандидатствате и да изчакате решение. Анкетата се попълва в банков клон. Въпреки липсата на официална заетост, е необходимо да се попълнят данни за размера на месечния доход. Цифрата трябва да е реална, тъй като банката внимателно ще провери източниците на доходи. Ще трябва също да предоставите информация за работата: адрес, име на организация, длъжност, телефонен номер на работодателя. Средно заявленията се обработват в рамките на 7-10 дни.

Какво да направя след одобрение

След това на клиента се дава 3 месеца за търсене на подходящ недвижим имот, след което трябва да предостави документи за избраното жилище: документ, потвърждаващ основанието за възникване на права на собственост; извлечение от USRN;доклад за оценка; извлечение от домашната книга; техническа документация за обекта (кадастрален извлечение, удостоверение за регистрация).

Ако е издадена ипотека без удостоверение за доходи за жилище в строеж, тогава документи за собственост от предприемача, документ за земя, извлечение от кадастралния регистър за земя, разрешение за строеж, проектен план, ще се изисква споразумение за участие в споделено строителство.

След одобрението на имота от банката се сключват договор за ипотека и договор за покупко-продажба. Сделката е регистрирана в Rosreestr. Закупеният апартамент се издава като залог на банката.

Rosselkhozbank

Като част от програмата е възможно получаване на средства за завършен недвижим имот, жилищна сграда с парцел, както и нова сграда от партньори на банката. Условия:

• максимален заем - до 8 милиона рубли;
• срок - до 25 години;
• авансово плащане - от 50% при покупка на къща с парцел;
• първа вноска - от 40% при покупка на жилище на вторичния пазар или в нова сграда.

Лихвите зависят от статуса на клиента и вида на имота. Ипотечният процент за апартамент без удостоверение за доход на вторичния пазар се определя от 9,45% за заплата и надеждни клиенти на банката. За държавни служители - 9,5%, за други клиенти - 9,6%.

За жилища в строеж ставката за клиенти на заплати е 9,35, за държавни служители - 9,4%, за останалите - 9,5%. Ипотечен лихвен процент за покупка на къща с парцел за клиенти на работна заплата - от 11.95%, заслужители на бюджетни организации - от 12%, за други лица - 12,5%.

Процентът се увеличава с 1 пункт, ако кредитополучателят откаже да застрахова живот и здраве. Изискванията към кандидатите за кредит са стандартни: гражданство на Руската федерация, възраст от 21 до 65 години.

VTB 24

Условия за регистрация:

• авансово плащане - от 30%;
• срок - до 20 години;
• сума - от 600 хиляди до 30 милиона рубли;
• ставка - от 10,7%.

Трябва да се отбележи, че посочената тарифа е валидна само ако клиентът е готов да сключи застрахователна полица, която включва застраховка на апартамента, собствеността и самия кредитополучател. Изисквания към получателя на заема: възраст от 21 до 65 години, достатъчно ниво на доходи за месечен депозит на средства. Не се изисква наличие на разрешение за постоянно пребиваване в региона, в който клиентът кандидатства за ипотека. Кредитът се издава съгласно паспорт и застрахователно удостоверение.

Сбербанк

Ипотека без доказване на доход в тази банка работи по програмата за придобиване на готови и в строеж жилища. Условия:

• сума - от 300 хиляди до 8 милиона рубли;
• авансово плащане - от 50%;
• възможно е получаване на средства, осигурени от съществуващ недвижим имот;
• срок - до 30 години.

Ставка за жилища на вторичния пазар - от 8,6% (за млади семейства), от 9,1 - за други клиенти. За жилища в строеж - 7,4% (по преференциална програма), от 9,4% - на базови условия.

За дебитни клиенти има подобрени условия (ставката се изчислява индивидуално) и опростена процедура за кандидатстване. Искането се разглежда само по паспорт. Лицата, които не са клиенти на банка, ще се нуждаят допълнително от друг документ, идентифициращ тяхната самоличност.

Совкомбанк

Условия на заема:

• ставка - от 11,4%;
• срок - до 20 години;
• такса - от 20%;
• сума - до 30 милиона рубли.

Характеристика на кредитирането в Совкомбанк е възможността за теглене на ипотека за пенсионери. Максималната възраст на получателя на средствата не трябва да надвишава 85 години.

Uralsib

Като част от програмата е възможно закупуване на жилища в строеж. Какво предлага банката:

• залог от 9,4%;
• срок - до 30 години;
• сума - от 300 хиляди до 50 милиона рубли.

Размерът на първоначалната вноска зависи от статуса на клиента. За клиенти на заплати се изисква минимум 20% от прогнозната стойност на обекта. Тези, които кандидатстват в банката за първи път, трябва да имат поне 40% за първата вноска.

Transcapitalbank

Възможно е да получите средства за апартамент на вторичен пазар и жилище в нова сграда при следните условия:

• авансово плащане - от 30%;
• сума - до 12 милиона рубли;
• ставка от 7,7% за период до 25 години.

За да може банката да приеме искането за разглеждане, достатъчно е да предоставите въпросник и паспорт.

Promsvyazbank

Характеристиката на кредитирането по програмата на Promsvyazbank е по-малкастроги изисквания към клиентите. Ако повечето банки не отпускат заеми, без да потвърдят доходите на собствениците на бизнес, тогава тази институция охотно си сътрудничи с индивидуални предприемачи.

Оценка за нови сгради:

• от 9,4% при закупуване на жилища в строеж от партньорите на банката-разработчици;
• от 10,8% за клиенти на заплати при закупуване на апартамент в нови сгради от други предприемачи (10,9% за неклиенти на Promsvyazbank).

Цена за апартаменти на вторичния пазар:

• от 11,2% за клиенти на заплати;
• от 11, 3 - за останалите.

Обявената лихва се прилага само ако кредитополучателят е готов да сключи договор за цялостна застраховка. Вноската е най-малко 40%. Пари могат да бъдат получени както срещу обезпечение на придобития имот, така и върху съществуващ апартамент.

Къде да взема ипотека

Когато търсите банка и програма, трябва да изхождате от собствените си първоначални данни: колко е първоначалната вноска и колко сте готови да плащате месечно, за да изплатите заема. Ако сте дебитен клиент на определена банка, тогава е по-добре първо да се свържете с него. Банките са по-лоялни към редовните си клиенти: процентът за тях е с 0,5-1% по-нисък, отколкото за други физически лица. Какво да търсите, когато избирате кредитна институция:

• Програмата включва ли съ-кредитополучатели. Допълнителен кредитополучател (съпруг или роднина) може да увеличи шансовете ви за получаване на ипотека, както и да ви позволи да вземете максимално възможнотосума, тъй като доходите и на двамата кредитополучатели ще бъдат взети предвид при изчисляване на заема.
• Каква е сумата на първоначалната вноска. Повечето банки изискват депозит от поне 40-50% от стойността на имота. Ако тази сума е твърде голяма за вас, тогава трябва да обърнете внимание на програми с по-нисък принос. Все пак, имайте предвид, че колкото по-голяма е сумата, която сте готови да внесете за закупуване на апартамент, толкова по-големи са шансовете за одобрение на заявлението и толкова по-добри са условията за погасяване.
• Разходи за застраховка. При кандидатстване за ипотека без отчети за доходите и поръчители, кредитополучателят е длъжен да застрахова закупеното жилище. Освен това той може да сключи застраховка живот и здраве. Най-често застраховката вече е включена в условията на договора и нейната сума се разпределя за целия период на изплащане. Застраховката може значително да увеличи размера на надплащането, така че е важно да се информирате предварително за цената на тази услуга и да изберете банката, която я предлага на най-ниските цени.

Кредит без доказване на доход е най-добрият вариант за тези, които бързат да закупят недвижим имот или не могат да предоставят удостоверение за заплата на банката. Трябва да се отбележи, че е много по-трудно да получите ипотека в Москва без сертификат за доход, отколкото по стандартни програми. Добрата кредитна история и наличието на документи, които могат косвено да потвърдят неофициален доход, ще бъдат плюс.