Home Credit Bank: отзиви на клиенти за заеми, лихвен процент, погасяване и планове за вноски

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

За да направите дългоочаквана покупка, изобщо не е необходимо да спестявате за нея няколко години, отказвайки си всичко. Тези дни получаването на нещата, които харесвате, стана много по-лесно благодарение на заемите. Клиентите на Home Credit Bank в своите отзиви отбелязват благоприятни условия за предоставяне на заеми, често наричат тази финансова институция най-надеждната и дават аргументи в полза на сътрудничеството с нея.

Няколко думи за компанията

Първият офис на Home Credit Bank е открит през 2002 г. в Нижни Новгород. Компанията бързо се наложи на финансовия пазар на страната, като се присъедини към двадесетте най-големи банкови организации в страната за няколко години. Според отзивите на клиенти, Home Credit Bank предоставя заеми на купувачи на вериги магазини като Eldorado, Technosila, M. Video.

Три години по-късно финансовата компания успява да навлезе на пазара на автомобилни заеми и жилищни ипотечни кредити, но кризата от 2008 г. попречи на развитието в тази посока. Всички мащабни програми за кредитиране трябваше да бъдат закрити. Оттогава банката се фокусира върху:

• Продукти за банкиране на дребно.
• Депозити.
• Проекти за заплати.
• Развитие на интернет и SMS банкиране.

руснаците смятат тази финансова организация за една от най-лоялните към потенциалните кредитополучатели, както пишат в рецензиите си. Лицензът за Home Credit Bank, който заема челните редове на рейтингите по отношение на обема на депозитите на физически лица, е издаден от Централната банка на Руската федерация през март 2012 г.

Условия за служители

Консултантите и мениджърите на компании често споделят мнението си за компанията. Като цяло хората са доволни от работата си. Кредитните специалисти в прегледите на Home Credit Bank съобщават, че професионалното израстване е възможно тук. Организацията за търговско банкиране многократно е призната за един от примерните работодатели. Според ръководството, такова високо място в списъка е резултат от постоянна стриктна работа в компанията, фокусиране на клиентите и желание за създаване на комфортни условия за работа на служителите.

Ясно доказателство, че банката се грижи за своите служители, е откриването на детска градина в Обнинск. Това представителство е най-голямото. Средната възраст на персонала е 26 години. Сред младите служители има много майки с малки деца от година и половина. Тъй като въпросът за настаняването на децата в детските градини в Обнинск е остър, ръководството реши да създаде всички условия за майките да имат възможност да работят.

Защо хората избират тази конкретна банка

Всеки клиент има свои собствени причини, поради които кандидатства в тази конкретна организация. Въпреки това е невъзможно да се отрече фактът, че получаването на заем от Home Credit Bank (според отзивите на клиентите) често е много по-лесно, отколкото във всяка друга компания. Банката е известна с липсата на строги изисквания по отношение на лицата, кандидатстващи за кредит. Тук те бързо разглеждат заявленията от нови кредитополучатели и предлагат необичайно изгодни условия за редовни клиенти. Освен това можете да получите необходимата сума в брой в Home Credit Bank в деня на кандидатстване. Много граждани споменават това в рецензиите

Финансовата организация не работи с юридически лица. Потребителските заеми се отпускат само на населението. Друг нюанс, който кара клиентите да избират тази банка, е липсата на необходимост от потвърждаване на целта на заема. Клиентите в рецензиите на Home Credit Bank отбелязват този факт. Те смятат за важно предимство, че компанията не контролира процеса на ползване на кредита. Така гражданинът може да харчи пари за различни цели:

• Купуване на нова или основен ремонт на стара кола.
• Пътуване до друга държава за почивка.
• Ремонт в апартамента, актуализиране на мебели или гардероб.
• Лечение, скъпи прегледи и др.

За повечето клиенти важна роля играе простата процедура за получаване на заем, няма нужда да се търсят поръчители и предоставяне на имуществозалог. Това е особено удобно, когато трябва да получите пари за кратко време.

Други клиенти на Home Credit Bank са привлечени от възможността сами да изберат метода на погасяване на дълга. Компанията ежегодно стартира нови програми, предлага интересни и изгодни оферти.

Изисквания към кредитополучателите

За разлика от други банкови компании, Home Credit Bank отдава пари, без да включва поръчители и предоставя имущество като обезпечение. Удобен за кредитополучателите и кратък списък с документи, които трябва да бъдат представени на банков служител:

• Паспорт на гражданин на Руската федерация.
• Сертификат за лична осигурителна сметка (SNILS).

При липса на SNILS можете да предоставите друг документ (по избор): паспорт, шофьорска книжка или удостоверение за пенсия. Граждани на възраст от 22 до 64 години могат да кандидатстват за заем в Home Credit Bank, като 64 е максималната възраст, която кредитополучателят ще достигне в момента на погасяване на дълга.

Задължително условие за отпускане на заем е наличието на постоянна работа. Клиентът трябва да е бил официално нает през последните три месеца или повече. Според отзивите на клиенти, Home Credit Bank не отпуска паричен заем на граждани, които нямат разрешение за постоянно пребиваване или временна регистрация в региона на обращение.

За да вземат окончателно решение за отпускане на заем, банковите служители проверяват кредитната история на клиента, която се съдържа в НБКН. В зависимост от статута на гражданин се определят размерът на кредита и лихвеният процент. В случай на повредена кредитна история (например неплащане, просрочени заеми в други компании) е малко вероятно да получите потребителски заем от Home Credit Bank. В рецензиите някои граждани също споменават това.

POS-заем: как да кандидатствате в Home Credit Bank

Това е най-популярният тип потребителски заеми, които се предоставят на клиенти за плащане на стоки и услуги. В партньорски магазини има представители на банката, които се занимават с въпроси за получаване на стоков заем.

Стотици търговски вериги са партньори на Home Credit Bank, всяка от които има отделен тарифен план. Ето само няколко маркови магазина, които си партнират с тази финансова институция:

• Ascona.
• "Messenger".
• Елдорадо.
• "M. Video".
• Адамас.
• "Elena Furs".
• "Снежната кралица".

Home Credit Bank предлага на клиентите не само стандартен заем, който предполага лихва за ползване на кредитни средства, но и така наречения план за безлихвени вноски.

Можете да получите POS-кредит при закупуване на всеки продукт в магазина. Що се отнася до разсроченото плащане, асортиментът, обхванат от правото на безлихвена покупка, винаги е ограничен до дистрибуторската мрежа. Така магазинът определя предварително кои стоки могат да бъдат закупени на изплащане и кои не. Тази услуга може да бъде от два вида. Нека да разгледаме всеки един.

Първа опциявсъщност е същият ПОС заем с фиксиран лихвен процент в договора. Размерът на месечните плащания включва лихва по кредита. За да осигури на купувача желаните 0% годишно, магазинът сам прави отстъпка от стоките, които продава на вноски. Следователно банката изравнява отстъпката поради начислена лихва. Изглежда, че клиентът плаща само цената на покупката си, но всъщност стоките се издават на вноски с отстъпка при кредит.

Ако магазинът не иска да направи отстъпка, тогава как купувачът ще бъде кредитиран от банката? Остава само една опция - издаване на обикновен POS заем с лихва.

Вторият вариант включва предоставяне на вноски директно към търговската организация. В този случай банката не участва, договорът се сключва между продавача и купувача, не се начисляват допълнителни комисионни и лихви.

Условия на кредитни програми

В допълнение към пос-заем, можете да вземете и заем в брой. В рецензиите на Home Credit Bank потребителите, кандидатствали за заем, потвърждават, че е наистина лесно да кандидатствате за заем в тази компания.

За да получите заем за лични нужди, трябва да изберете една от двете оферти на банката. Първият е валиден за редовни клиенти. Те имат възможност да получат заем при по-изгодни условия:

• Лихвен процент от 10,9%.
• Минимална сума на заема - 10 хиляди рубли.
• Максималната сума на заема е 1 милион рубли.
• Срок на заема - до седем години.

За нови клиенти, които сажелаете да кандидатствате за заем в Home Credit Bank, са зададени следните ограничения:

• Лихвен процент от 14,9%.
• Минималната сума на заема е 30 хиляди рубли.
• Максималната сума на заема е 500 хиляди рубли.
• Срок на заема - до пет години.

Програмата за заеми за вложители и притежатели на карти за заплати заслужава специално внимание. За тези категории клиенти се предоставя потребителски заем с минимална ставка.

Калкулатор за изчисление

За да изберете подходяща кредитна програма, не е необходимо да отидете в банков клон с пакет документи. Можете да кандидатствате директно на официалния сайт на компанията. Тук клиентите имат възможност да използват онлайн кредитен калкулатор.

За да разберете размера на надплащането и месечната вноска по кредита, трябва да попълните всички безплатни полета и да кликнете върху бутона "Изчисли". Онлайн калкулаторът на сайта на Home Credit Bank има много предимства:

• Безплатно е за използване.
• Това е универсален инструмент, който е подходящ за изчисляване на всички видове заеми, включително пози- и автомобилни заеми, ипотеки.
• Удобен формат за съставяне на график за плащане, който показва колко пари ще бъдат изразходвани за изплащане на заема и лихвите всеки месец.
• Възможност за сетълмент, като се вземе предвид извършването на един или повече ранни вноски.

Според прегледи на заеми от клиенти на Home Credit Bank, на калкулатораправи се точно изчисление, което напълно съвпада с цифрите, които впоследствие ще бъдат посочени в договора.

Как да получите заем

Кандидатстването на потребителски заем няма да отнеме много време и няма да изисква огромен пакет документи. Банката обикновено обработва заявленията в рамките на един работен ден.

Първо трябва да попълните прост формуляр на уебсайта на Home Credit Bank. В Санкт Петербург (според отзивите на клиентите) решението се взема за няколко часа. За да увеличите вероятността от одобрение на заявлението за кредит, в допълнение към стандартните данни (фамилия, име, отчество, дата на раждане, серия и номер на паспорт), трябва да посочите номера на мобилния си телефон, имейл адреса, да потвърдите съгласието си за данни обработка и изпращане на заявка до Националното бюро по кредитна история.

След като изчакате положително решение, можете да започнете да избирате оптималните условия за кредитиране. Когато бъде избрана подходяща програма, на клиента ще бъде назначен час в най-близкия банков клон за обработка на заема и изплащане на средства.

Важно е да предоставите точна информация при попълване на заявлението и да се уверите, че въведената информация напълно съвпада с паспорта. След като открие несъответствие, банков специалист има пълното право да откаже да предостави заем.

Начини на плащане на дълг

Можете да правите месечни плащания за погасяване на заем по различни начини. Home Credit Bank използва анюитетна схема за плащане на задължения. Цялата сума се изплаща на равни части, но едновременнопърво клиентът плаща основно лихва за ползване на кредитни средства, а след това основния дълг.

За разлика от други банкови организации, Home Credit Bank предоставя възможност за промяна на датата на извършване на месечни плащания. Това е предвидено в договора. Тази възможност най-често се използва от тези, които са принудени да изплащат няколко заема наведнъж.

Можете да депозирате средства за изплащане на дълг:

• В акаунта ви на официалния уебсайт.
• Директно в касата на всеки клон на Home Credit Bank. В Москва (според отзивите на клиенти) този метод на плащане не е популярен, въпреки пълната липса на комисионна при плащане.
• Използване на банкомати за плащане в брой, като посочите подробностите за финансовата институция и номера на договора.
• Чрез системи за електронно плащане.
• С пощенски запис.

Освен това можете да депозирате средства за заем на терминала или касата на която и да е друга руска банка, но в този случай ще трябва да платите такса за използване на нейните услуги.

Мога ли да платя на банката по-рано

Да погаси заема предсрочно, посочено в договора, е право на всеки гражданин, закрепено на законодателно ниво. Никоя банка, включително Home Credit, няма право да откаже да депозира остатъка от средствата предсрочно, но договорът за заем може да предвижда различни нюанси, които също трябва да бъдат взети предвид.

За да изпълни задълженията си предсрочно към кредитна институция, клиентът има право частично илиизцяло. Има много отзиви за предсрочното погасяване на заем в Хоум Кредит Банк. В нито един от тях потребителите не пишат за възникналите трудности.

Разликите между частичното или окончателното плащане на дълга не са толкова значителни, но трябва да им се обърне малко внимание. Независимо дали кредитополучателят покрива целия дълг или само част от него със своята вноска, той е длъжен да уведоми кредитора за предстоящото плащане не по-късно от 30 дни предварително. Не става въпрос за месечни плащания. За да извършите предсрочно погасяване, трябва да напишете заявление под формата на банка и да депозирате необходимата сума. Когато настъпи датата на отписване, средствата ще бъдат преведени за изплащане на главницата.

Ако кредитополучателят няма достатъчно пари, за да покрие изцяло дълга предсрочно, той има право да напише заявление за изплащане на дълга, като посочи сумата, надвишаваща месечното плащане по кредита. След получаването на средствата по личната сметка банковите служители ще бъдат принудени да преизчислят размера на дълга и по споразумение с кредитополучателя да намалят размера на фиксираното плащане или да съкратят срока на кредита.

Карта за вноски: основни предимства и условия

Днес този банков продукт е много търсен. Ако вярвате на рецензиите, картата за вноски от Home Credit Bank е много по-удобна и изгодна от обикновената кредитна карта, тъй като ви позволява да решавате финансови проблеми за миг и без надплащания.

Годишният лихвен процент по картата за вноски е нула, но само вв случай, че е спазено основното условие - своевременно плащане на дълга. Схемата за издаване на карта за вноски от Home Credit Bank (според отзивите на клиенти) практически не се различава от процедурата за получаване на заем. Заявление за този продукт може да се подаде онлайн или да се свържете с някой от банковите клонове.

Стойността на финансовия лимит се задава индивидуално за всеки клиент и е в диапазона от 10-300 хиляди рубли. Размерът на заема зависи от дохода на гражданина, местожителството му, възрастта, наличието на недвижим имот и други условия. Срокът на валидност на безлихвеното предпочитание не е ограничен, стига клиентът да не наруши условията на разсрочения план. В прегледите на Home Credit Bank хората отбелязват, че дори при еднократно забавяне или попълване на картата, лихвите в размер на 29,8% годишно се изчисляват автоматично.

Плюсове и минуси на картата за вноски

В своите отзиви клиентите отбелязват, че основният недостатък на картата за изплащане е невъзможността за теглене на пари в брой. Няма да е възможно да теглите пари от банкомат от него, но можете да закупите стоки с него във всеки магазин, оборудван с терминал за електронно плащане. Освен това картата за вноски не може да попълни електронни портфейли. Този банков продукт не участва в програми за натрупване на бонуси и услуги за връщане на пари.

Въпреки това, има много отзиви за плана на вноски от Home Credit Bank, в които потребителите пишат, че са доволни от тази услуга, и съветват други да я уредят. Предимствата на такава карта включват:

• Прости и ясни условия.
• Минимално време и документи за регистрация.
• Удължен гратисен период.
• Няма нужда да плащате за поддръжка на картата.

Ако спазвате условията за ползване и изплащате дълга по картата си навреме, това ще се отрази положително на кредитната ви история и ще увеличи шансовете на кредитополучателя да получи по-голям заем, когато възникне необходимост.

Дебитна карта от Home Credit Bank

Дебитната карта е по-удобен аналог на използваните пари в брой. Компанията предлага на своите клиенти издаване на карта "Benefit". Отзивите на Home Credit Bank описват всичките й предимства.

Дебитните карти ви позволяват да извършвате парични преводи, да правите покупки във всякакви магазини, да плащате за пътуване в градския транспорт и таксита, да плащате за обиколки и различни услуги. Те са много по-удобни и по-безопасни за използване от парите в брой. Всъщност дебитната карта замества хартиените сметки и опростява плащанията, но това не е основното й предимство.

Според отзивите, много хора искат да кандидатстват за картата „Benefit“от Home Credit Bank, за да могат редовно да получават пари в брой за направени покупки. Освен това банката натрупва около 7% годишно върху салдото, при условие че винаги ще има поне 10 хиляди рубли по сметката.

Предшественикът на Polza беше дебитната карта Cosmos от Home Credit Bank. В отзивите клиентите посочват, че продължават с негода ползват тези, които са открили сметка преди края на 2017г. Принципът на действие и на двете карти е един и същ, но "Benefit" е по-доходоносен и подобрен проект.

Всеки може да кандидатства за дебитна карта в Home Credit Bank безплатно, рискът от отказ е минимален. За разлика от кредитните карти, дебитните продукти не са забранени да се издават на непълнолетни със съгласието на техните законни представители.

Видове депозити, лихвени проценти

Банковите депозити са прост и ефективен начин да увеличите безплатните си финанси. Само физически лица имат възможност да получават печалба от депозити в Home Credit Bank. Не само граждани на Руската федерация, но и чужденци могат да депозират пари с изгодна лихва.

Според отзивите на клиентите, депозитите в Home Credit Bank генерират приходи на същия принцип като в други финансови институции. Лице внася определена сума в депозитарната си сметка и не я използва за периода, одобрен от споразумението. Като заема пари на банката за временно ползване, клиентът може да очаква да получи стабилна печалба от финансови транзакции.

Home Credit Bank предлага изгодни оферти за правене на депозити. Ставката за всеки клиент се изчислява индивидуално и зависи от размера на депозита и срока на неговата валидност. Компанията предлага широка гама от депозитни програми, които позволяват на физическите лица да получават определен доход. Лихвата се изплаща месечно или в края на срока на депозита, със или без капитализация. Условията варират според програмата.

Всеки, който кандидатства в Home Credit Bank, има възможност да избере депозит, който най-добре отговаря на личните му интереси. Заявление за откриване на депозит може да се подаде на официалния уебсайт. Днес компанията предлага следните видове депозитни програми:

• "Бърз доход". Минималната инвестиция е 1000 рубли, срокът на депозита е от шест месеца. Депозитът може да бъде открит само в национална валута.
• "Капитал". Депозитите се приемат в руски рубли за три години. Минималната сума на депозита е 1000 рубли.
• "Печеливша година". За разлика от предишните програми, тази включва инвестиции в рубли, долари или евро за период от най-малко 12 месеца. Минималната сума на депозита е 1000 рубли, 100 долара или 100 евро, възможността за капитализация се договаря с клиента.
• "Пенсия". Оферта е валидна за граждани с пенсионно удостоверение. Депозитът, чийто минимален размер може да бъде най-малко 1000 рубли, се издава за година и половина.
• "Шкаф". Тази оферта може да се използва от вложители с минимална вноска от 1 милион рубли. Клиентът ще може да използва парите си само след 12 месеца.

За да направите депозит в Home Credit Bank, трябва да се свържете с най-близкия клон на компанията след предварително одобрение на заявлението на уебсайта. Единственият документ, от който ще се нуждае клиентът, е неговият паспорт. Можете да направите първоначален депозит в депозитна сметка в брой или по банков път.

Отрицателни отзиви

Въпреки факта, че Home Credit Bank почти никога не отказва заеми на никого, не всички клиенти са доволни от услугата и условията, предлагани от тази институция. По-малко от 50% от потребителите препоръчват тази банка. Защо се случва това? Наистина, на пръв поглед компанията изглежда е една от най-добрите в страната. В своите коментари потребителите посочват много причини, поради които не трябва да се доверявате на Home Credit Bank.

В отзиви хората съобщават, че някои служители по неизвестни причини заблуждават клиентите, когато посочват лихвите по заема. Реалните суми на надплащанията за ползване на заема може да са няколко пъти по-високи от лихвите, посочени в споразумението.

За да обърка клиентите, банката използва много хитра схема. Например в договора е посочено, че клиентът трябва да плаща 14% годишно за ползване на кредита, но задължението на кредитополучателя да изплати заема при лихва за рефинансиране, който не е фиксиран и може да се увеличи по всяко време, е изписано с дребен шрифт. Излъганите клиенти, според прегледите, често се оказват в ситуация, при която вместо 15-20% годишно по договора, те трябва да изплащат дълга в размер на 50-60%.

Служителите на Home Credit Bank не смятат за свое задължение да предупреждават притежателите на кредитни карти, че безлихвените периоди се прилагат изключително за безкасови транзакции. Ако потребителят изтегли пари от картата на банкомат, ползата престава да е валидна и ще започне да се начислява лихва.

Много препоръки от клиенти, които трябвашесе сблъскват с некомпетентността на банковия персонал. Например често срещан проблем е късното закриване на сметки с кредитни карти, което се отразява на кредитната история на гражданите. Налагането на застраховки и допълнителни банкови продукти е още една причина тази банка да не се препоръчва от нейните клиенти на техните близки. Много е проблематично да върнете пари за застрахователна полица в случай на предсрочно погасяване на дълг. Важно е да се отбележи, че застраховката се издава дори без съгласието на клиента.

Заслужава да се отбележи, че много граждани, когато подписват договор за заем, не четат написаното с много дребен шрифт, обръщайки внимание само на подчертаните редове. Често обаче в трудни за четене фрагменти от текста се съобщава информация, според която хората се оказват в дългова дупка.

За да си сътрудничат успешно с Home Credit Bank, клиентите трябва да прочетат всички документи много внимателно, преди да подпишат.