Как да получите заем за индивидуален предприемач: инструкции стъпка по стъпка

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Много хора предпочитат да регистрират IP, когато започват собствен бизнес. Това се дължи на факта, че можете да изберете опростени режими на данъчно облагане, а процесът на регистрация се счита за прост и бърз. Особено важно е да регистрирате индивидуален предприемач, ако планирате да управлявате малък бизнес. Ако индивидуален предприемач работи при опростени режими, тогава той няма извлечения, съдържащи информация за доходите му. Поради това банките рядко предоставят големи и печеливши заеми на индивидуални предприемачи. Най-често бизнесмените трябва да се фокусират върху стандартните потребителски заеми.

Характеристики на IP кредитирането

Всяка банка иска заетите й средства с лихва да бъдат върнати своевременно. Следователно получаването на заем от индивидуален предприемач се усложнява от невъзможността на потенциален кредитополучател да потвърди своята платежоспособност. Изисква се от индивидуалния предприемач да има доказателство, че ще се справи добре с плащанията, така че няма да има забавяния.

Като потвърждение, има различни видове отчети, генерирани и подавани от индивидуални предприемачи до Федералната данъчна служба. Но обикновено те не отразяват нивото на доходите на бизнесмен, така че можете да разчитате само на малка заета сума, издадена при високи лихви.

Единствената възможност за индивидуални предприемачи при такива условия е да открият банкова сметка, където движението на средствата ще се записва постоянно. Като разгледа извлечението от сметката, служител на банкова институция ще може да се увери, че кандидатът има достатъчно средства за погасяване на заема.

Какво оценява банката?

Преди да издаде заем, банката трябва да се увери, че предприемачът е платежоспособен и отговаря на много изисквания. Следователно от кандидата се изисква не само да потвърди платежоспособността, но и много други документи.

Стандартно, заем на индивидуален предприемач се предоставя при следните условия:

• високо ниво на доход, за което се изчислява сумата на приходите за определен период от време, обикновено представена от година, както и данъчните облекчения и нетния доход, ако има такива;
• добра кредитна история, следователно в миналото потенциалният кредитополучател не трябва да има просрочени задължения по други заеми, а също така се проверява дали бизнесменът има данъчни задължения, колко заема са издадени и платени по-рано, дали има са неизплатени заеми;
• собствен имот, който може да се използва като обезпечение и с таковаусловия, максималната сума, издадена от банката, се изчислява на базата на оценената стойност на обекта;
• възможност за привличане на поръчител;
• живот на бизнеса, а стандартното изискване е предприемачът да работи повече от една година;
• без съществени административни или наказателни нарушения в хода на дейността.

При добри печалби и стабилна работа индивидуалният предприемач може да разчита на доста добри оферти от банки. В същото време не трябва да има просрочени и непогасени заеми.

Видове оферти

За банките индивидуалните предприемачи се считат за най-трудните и специфични кредитополучатели, така че им се предлагат ограничен брой заеми. Първо трябва да прецените на какви заеми можете да разчитате за индивидуални предприемачи. Банките обикновено изискват обезпечение или предлагат малки заеми. Най-популярните оферти включват:

• експресни заеми, издадени за няколко часа и обикновено се издават с кредитни карти;
• заеми, предназначени за стартиране или разрастване на бизнес;
• потребителски заеми със или без обезпечение.

Ако планирате да отпускате заеми на индивидуални предприемачи без обезпечение, тогава не трябва да разчитате на доста голяма сума.

Нюансите при получаване на експресни заеми

Те се издават на всеки предприемач или физическо лице. Техните характеристики на дизайна включват:

• можете да получите средства за кратко времепериод от време, който обикновено не надвишава два часа;
• предоставя се малка сума средства;
• използването на парите трябва да плаща значителна лихва;
• отдаването на такива заеми на индивидуални предприемачи не е придружено от необходимостта от изготвяне на голямо количество документация;
• можете да кандидатствате за такъв заем не само в банката, но и директно в магазина, ако трябва да закупите голямо оборудване;
• няма нужда от доказване на платежоспособност.

Обикновено индивидуалните предприемачи използват тази оферта, ако нямат достатъчно пари за закупуване на мебели или офис оборудване. Експресният заем включва и кредитна карта със значителен лимит.

Заем за започване на бизнес

Като част от такива заеми, банките обикновено разработват специализирани програми. Според тях към IP се налагат определени изисквания и се вземат предвид различни условия за регистрация. Ако гражданинът само планира да отвори собствен бизнес, тогава той често се нуждае от първоначални инвестиции, представени под формата на заемни средства. Можете да получите голяма сума в банката за откриване на бизнес при следните условия:

• наличие на компетентен, подробен и правилно изчислен бизнес план с конкретни разходи, очакван доход и планирана рентабилност и възвръщаемост;
• възможност за залог на ценно имущество, представлявано от недвижим имот, на банката;
• покана на поръчител, представляван от официално назначен идобре печелещ гражданин.

При такива условия често се издават доста големи заеми, но ако индивидуалният предприемач не може да се справи с плащанията, той ще загуби обезпечението, което ще бъде иззето и продадено на търг от банката.

Заем за развитие на бизнеса

Освен това се предоставят заеми на индивидуални предприемачи за развитие на бизнеса. Те обикновено се издават в рамките на специални програми. Според тях е разрешено насочването на средства за някои цели:

• увеличение на позициите в асортимента;
• купуване на оборудване или превозни средства за работа;
• развитие на нова посока в бизнеса.

При такива условия IP трябва да потвърди различни факти:

• добра платежоспособност, следователно се изисква официална работа от 1 година, положителни резултати от дейности за различни отчети, както и движение на средства по сметките;
• положителна кредитна история;
• не трябва да има данъчни задължения или неизплатени заеми в други банки.

Стандартно, в рамките на различни програми, банките предлагат заеми на индивидуални предприемачи за срок до 5 години в размер до 1 милион рубли. и със ставка, варираща от 23 до 28 процента.

Потребителски кредит

Счита се за най-популярния сред IP адресите. Издава се както на бизнесмени, така и на стандартни лица. Основните условия за неговия дизайн включват:

• задължително потвърден служител по платежоспособностдокументи;
• ако е издадена сума, която не надвишава 100 хиляди рубли, тогава трябва да подготвите пълен пакет от документация, която определя стабилността и рентабилността на съществуващ бизнес;
• ако сумата достигне 500 хиляди рубли, тогава ще се изисква гарант и банките налагат строги изисквания към него, тъй като той трябва да работи на официална работа, да получава висока заплата и също така трябва да има положителен кредит история;
• ако имате нужда от сума над 500 хиляди рубли, тогава ще ви трябва допълнително имущество като обезпечение от кредитополучателя.

По този начин изискванията към кредитополучателите зависят от размера на издадения заем.

Какво се брои за бизнесмен?

Бизнес заем за едноличен търговец трябва да се прави внимателно, тъй като той трябва да се увери, че може да се справи с плащанията. В противен случай той ще има закъснения, за които ще бъдат начислени глоби и неустойки. Това води до значително увеличение на крайната сума, която ще трябва да бъде върната на банката. Когато кандидатствате за заем, трябва да посочите действителните цели, за които ще бъдат насочени средствата.

Каква документация се изисква?

Много предприемачи работят по опростената данъчна система или UTII. При такива условия е трудно да се докаже платежоспособността. Следователно банката предоставя заем на индивидуални предприемачи при представяне на многобройни документи:

• копие на паспорт;
• сертификат за регистрация на IP;
• декларации, подадени до Федералната данъчна служба в рамките напоследната година на работа;
• извлечение от USRIP и трябва да го получите в данъчната служба непосредствено преди да го прехвърлите на банков служител;
• сертификат от Федералната данъчна служба за всички открити сметки;
• Извлечения от сметката, показващи движението на средства;
• сертификат от Федералната данъчна служба за липса на данъчни задължения.

Служители на всяка кредитна институция може да изискват допълнителна документация. Например документи за обезпечение, книжа от поръчител или фактури, ценоразписи, касови книги и други документи.

Кои банки предоставят?

Много кредитни институции работят с индивидуални предприемачи. Заемите на Сбербанк за индивидуални предприемачи се считат за най-подходящи и приемливи при условията. Те са лесни за прилагане и имат ниски лихви. Предлагат се различни програми, например:

• овърдрафт в размер на 150 хиляди рубли. за 4 години в размер на 14,8%;
• заем за закупуване на търговски обекти, който предлага сума от 200 хиляди рубли. за до 10 години със ставка от 15%.

Заемите на Сбербанк за индивидуални предприемачи се предоставят само с пълен пакет документи.

Интересни програми за бизнесмени предлагат и VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank и Руска селскостопанска банка.

Процес на проектиране

Поради трудността при потвърждаване на платежоспособността, процедурата за издаване на голяма сума средства обикновено отнемамного време. Това се дължи на необходимостта от потвърждаване на подходящо финансово състояние и оптимален доход на бъдещия кредитополучател. Как да получите заем за индивидуален предприемач? За това се извършват последователни действия:

• избира се банка и кредитна програма, за която се вземат предвид наличните възможности и цели за получаване на сума на заема;
• събиране на необходимите документи за регистрация;
• кандидатстване за средства;
• трябва да изчакате решението на банката;
• ако е положителен, тогава трябва да дойдете в банковия клон, за да проучите клаузите на договора и е препоръчително да използвате услугите на поканен адвокат по време на този процес;
• подписване на договор за заем;
• средства се предоставят на предприемача.

Обикновено процесът приключва в рамките на три дни. Периодът, през който се проверява платежоспособността на гражданин, може да бъде удължен, ако той използва опростени данъчни режими по време на работа.

Какви са причините да бъдете отхвърлени?

За всяка банка индивидуалният предприемач се счита за не особено привлекателен кредитополучател. Това се дължи на липсата на постоянен и стабилен доход, невъзможността да се потвърдят точните парични постъпления за определен период от време и нестабилността на бизнеса. Следователно, обикновено отказът за предоставяне на заети средства се дължи на причини:

• лоша способност за плащане въз основа на подадени данъчни декларации за една година работа;
• наличие на други неизплатени заеми;
• лоша кредитна история поради редовни просрочия по минали заеми;
• задължения за данъци, комунални услуги или други важни плащания.

Всички заявления се разглеждат от специален отдел на банкова институция, чиито служители имат достъп до множество бази данни и информационни ресурси. Следователно те могат бързо да получат информация за кредитната история и дълговете на потенциален кредитополучател. Ако се издава заем за откриване на собствен бизнес, тогава отказът за предоставяне на средства обикновено се дължи на липсата на бизнес план, избора на безперспективна посока на работа или неподходящото образование на бъдещия предприемач.

Заключение

По този начин всеки човек, който планира да открие собствен бизнес, трябва да разбере как да получи заем за индивидуален предприемач, на какви видове заеми може да разчита и каква документация се изисква от него..

Процедурата за кредитиране на индивидуални предприемачи се счита за трудна за всяка банка. Към бизнесмените се налагат множество и строги изисквания. Често кандидатите получават отказ да предоставят заети средства поради различни причини. Най-лесно и лесно е да получите кредитни пари, ако на банка се предлага залог, участва поръчител или индивидуален предприемач работи на OSNO, следователно размерът на печалбата е ясно посочен във финансовите му отчети. Можете да кандидатствате за заем в различни банки, но е препоръчително да изберете специализирани програми, които предлагат изгодни заеми при намаленилихвени проценти за бизнесмени.