Ипотека и кредит: каква е разликата, кое е по-изгодно и по-лесно

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Има много банкови услуги, които са достъпни за различни сегменти от населението. Но за тези, които не разбират от финансови инструменти, това е невероятно трудно. Не е изненадващо, че възникват ситуации, когато клиентите, кандидатстващи за заем, не знаят каква е разликата между ипотека и заем. От една страна и двете услуги са идентични. В крайна сметка, всъщност и в друг случай кредитополучателят трябва да върне цялата сума на дълга с лихва. Разликата обаче може да се крие в условията. Потенциалните кредитополучатели трябва да са наясно с това.

Какво е заем?

Започнете с дефиниции. След това ще ви бъде много по-лесно да разберете разликата между ипотека и заем. На пръв поглед не е очевидно, но разликите все още съществуват.

И така, заемът е паричен заем, който кредитна институция издава поопределен процент. В бъдеще кредитополучателят трябва да изплати дълга, както и лихвите, натрупани за използване на средствата.

Функции

Можете да кандидатствате за заем във всяка банкова организация, като предварително сте проучили условията и изберете най-подходящия за себе си. На този етап потенциалният клиент трябва да бъде особено внимателен. Условията варират от банка до банка.

Особеността на кредита е, че издадените средства можете да използвате по ваша преценка, без да се отчитате в банката за тях. Дори ако недвижим имот е закупен с кредитни средства, не е необходимо да се предоставя като обезпечение. Това означава, че клиентът може да се разпорежда с този имот по свое усмотрение.

Разбирането на разликата между заем и ипотека ще бъде много по-лесно за вас, когато прочетете второто определение.

Какво е ипотека?

На първо място, това е вид заем, който има специално предназначение. Особеността на ипотеката е, че средствата, издадени от банката, са предназначени за покупка на недвижим имот. Ето защо потенциалните клиенти могат да очакват по-високи суми на кредита и по-дълги срокове на погасяване. В някои случаи ипотеките се издават дори за тридесет години. Това ви позволява да намалите месечното плащане за кредитополучателя, но в крайна сметка увеличава надплащането. Дългият период на погасяване е една от точките, които обясняват разликата между ипотека и заем.

Друга функция е, че всъгласно договора придобитият имот трябва да бъде предоставен като обезпечение за целия период на кредита. Съответно през този период кредитополучателят не може да се разпорежда с имота.

С подобни действия Банката се опитва да намали собствените си рискове относно неизплащане на средства. Ако възникне ситуация, при която кредитополучателят по някаква причина спре да плаща по ипотечен кредит, банката ще продаде обезпечението и ще изплати оставащия дълг, използвайки постъпленията. Ако средствата останат, те ще бъдат изплатени на кредитополучателя.

Понятията "ипотека" и "ипотечен заем" са идентични, няма разлика между тях. Това е важно потенциалните клиенти да знаят.

Каква е разликата?

Ипотеката е вид заем. Следователно е невъзможно да се постави знак за равенство между тези понятия.

Кредитът, за разлика от ипотеката, има по-широк набор от условия. Той може да поиска депозит или да пренебрегне това условие. При ипотечните кредити банките не дават избор на потенциалните клиенти. Изисква се депозит.

Списъкът с документи, които трябва да предоставите, за да получите заем, също е различен. За заем обикновено е по-малко, отколкото за ипотека.

Разликата е и в размера на платената лихва. Надплащанията по заеми са много по-високи, отколкото по ипотеките. Ето защо вторият вариант е за предпочитане за тези, които купуват недвижими имоти.

Банката предоставя на клиентите по-дълги срокове за плащане на ипотека. Обикновено заемите не се издават за повече от пет години. Ипотеките могат да бъдат платенимного по-дълго - в продължение на тридесет години. Трябва обаче да разберете, че в този случай надплащането се увеличава.

Разликата между ипотека и заем също е в издадените суми. Можете да получите повече пари за закупуване на недвижим имот. Необезпечените потребителски заеми обикновено са силно зависими от доходите на клиента. По правило кредитната тежест не трябва да надвишава петдесет процента от дохода

Заявленията за потребителски заем се разглеждат по-бързо, отколкото за ипотечен кредит.

Какво е по-изгодно за банката?

И така, разликата между потребителски заем и ипотека вече трябва да стане очевидна за вас. Възниква обаче следният въпрос. Какво е по-изгодно? Нека се опитаме да го разберем.

По-изгодно е за банкова институция да издава ипотека, отколкото заем. Защото в този случай рисковете от невръщане на средствата са много по-ниски. В крайна сметка, дори и в случай на неплатежоспособност на кредитополучателя, банката няма да понесе загуби, тъй като ще има възможност да продаде обезпечения недвижим имот и по този начин да погаси остатъка от дълга.

Какво е по-изгодно за клиента?

От страна на потенциален кредитополучател ситуацията може да е различна. Всичко зависи от целта, за която трябва да получите заем. Ако за покупка на недвижим имот, тогава ипотеката има своите предимства не само за банката, но и за кредитополучателя.

Заслужава да се отбележи, че кредитна институция, участваща в сделка с недвижими имоти, дава на клиента известна сигурност. Преди одобрениебанковите служители трябва внимателно да проверяват документите. В крайна сметка придобитото имущество става обезпечение. Съответно, в случай на неплащане на дълга, кредитната институция трябва да може да продаде обезпечението.

Ползата от ипотечния кредит за клиента се крие и във факта, че той получава право на данъчно облекчение. Трябва обаче да разберете, че тази възможност е достъпна само за онези руски граждани, които имат официална заплата и добросъвестно плащат данък върху доходите на физическите лица.

Някои кредитополучатели могат да разчитат на държавна помощ при получаване на ипотека. Трябва предварително да се информирате за наличието на програми за млади семейства, държавни служители и т.н. Често по такива програми банковите организации предлагат на потенциалните клиенти по-изгодни лихвени проценти.

Получавайки дългосрочен ипотечен заем, не можете да се страхувате от покачването на цените на имотите, какъвто е случаят със спестяванията. Освен това, ако доходите на кредитополучателя се увеличават постепенно, ипотечните плащания ще заемат по-малка част от бюджета му и ще стават все по-невидими.

По-лесно?

Въпреки всички предимства на ипотеката, не всички клиенти могат да получат такава. Трябва да разберете, че това е целеви заем. Следователно, средствата, издадени от банката, трябва да се изразходват изключително за покупка на недвижим имот.

Ако имате нужда от пари за други цели, е по-лесно да получите заем, отколкото ипотека. Освен това в последния случай клиентите обикновено трябва да съберат по-впечатляващ пакет документи.

Къде мога да взема заем и ипотека?

За много клиенти отговорът на този въпрос е една доста добре позната банка в Русия. Тази кредитна институция отпуска огромен брой заеми на населението. Процентът на ипотеките и заемите в Сбербанк често се оказва по-нисък и съответно по-изгоден за клиента, отколкото в други институции, които издават заеми в брой.

Специалистите препоръчват да се свържете с банката, ако са натрупани тридесет до петдесет процента от цената на имота. Не всеки обаче има такава възможност да събере необходимата сума. Ето защо потенциалните клиенти се интересуват от ипотеки без първоначална вноска в Сбербанк. Трябва да разберете, че подобни условия са изключително неблагоприятни за кредитната институция, така че е малко вероятно тя да одобри заявлението за цялата сума.