Къде е по-изгодно да получите заем в брой? Видове потребителски кредит

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Когато има спешна нужда от пари, а роднини и приятели не могат да помогнат, веднага възниква въпросът къде е по-изгодно да вземете паричен заем. Коя институция да изберете: банка или ЦЗК, заложна къща или ПФИ? Бъдещият кредитополучател трябва трезво да прецени своите силни страни и предимства, защото в крайна сметка именно тези критерии ще изяснят къде да получите изгоден паричен заем.

Какво е потребителски кредит

Потребителски кредит са пари, които банка или друга кредитна институция издава на кредитополучател. Издадената парична сума трябва да се връща на месечни вноски, със заплащане на задължителна лихва за ползване на чужди средства.

Потребителските заеми са разделени на няколко категории. Сега ще ги разгледаме.

По тип кредитор

Чудя се къде е най-доброто място за получаванепаричен заем - в банка или в кредитно-потребителска кооперация, нека се опитаме да намерим отговора. Тоест кредиторът може да бъде не само банка.

По тип насочване

Банковите заеми се разделят на получаване на пари за покупка на конкретен продукт или услуга. Това е целеви заем, който се характеризира с по-изгодни условия: намалена годишна лихва, гъвкави условия за погасяването му, както и възможност за получаване на държавна субсидия (възползвайте се от получаването на целеви заем за образование с държавна подкрепа). Кредитополучателят, когато кандидатства за целеви заем, не получава пари в брой, те се превеждат директно на доставчика на стоката или услугата в безкасова форма.

Нецелевият заем, напротив, включва получаване на пари в брой, които могат да се използват по ваша преценка, а не за предоставяне на кредитна институция с отчет за кредитните средства, издадени на кредитополучателя.

По вид обезпечение

Издадените заеми могат да бъдат обезпечени с обезпечение, като обезпечение или споразумение за поръчителство. Имуществото (движимо и недвижимо) може да бъде обезпечение. В случай, че кредитополучателят има финансови обстоятелства, поради които няма да може да изплати получения кредит, банката отнема имуществото му, което е заложено. Ако има споразумение за гаранция, тогава когато кредитополучателят не е в състояние да изплати заема, това задължение ще бъде възложено на неговия гарант. С обезпечение годишният процент е по-нисък, отколкото без него.

Необезпечени заеми или, с други думи, празни заеми, се издават от банката само на категорията кредитополучатели, коитоимат постоянен доход и доверие в кредитната история. Размерът на изплатените средства в този случай е в рамките на съществуващите собствени средства на банката, но с по-висока годишна ставка.

По тип кредитополучател

Тази категория от своя страна е разделена на няколко групи. Например на семейства на млади хора под 30-годишна възраст се предоставя потребителски заем с държавна подкрепа. Такъв заем може да бъде целеви (ипотека, заем за кола) или универсален (нецелеви).

При разглеждане на следната група население получаваме отговор на въпроса къде е по-изгодно да се вземе паричен заем за пенсионери. Потребителските заеми, отпуснати от банката на пенсионери, се основават на стабилен източник на доходи под формата на пенсия. За да можете да ползвате този вид кредит, е необходимо да се съобразите с предпоставка – пенсионерът-кредитополучател трябва да работи. Получаването на пенсия и работа ще позволи на пенсионера да получи пари при по-атрактивни кредитни условия.

Доверителен тип заем - приложим за кредитополучатели с положителна кредитна история и се прилага отново към банката-кредитор. При повторно кандидатстване кредитополучателят ще трябва само да премине през минималната официална процедура, след което незабавно ще му бъдат предоставени заети средства.

По вид на плащане

Има два начина за погасяване на получения заем.

Стандартно - плащане на вноски. Представлява равни суми на плащане, коитозаплаща се месечно или тримесечно. Сумата на плащането може да бъде фиксирана или променлива.

Еднократно - състои се в изплащане на еднократна сума пари на определена дата, посочена в договора за заем.

Условия

Еднократно плащане - издава се на всеки дееспособен кредитополучател. Този вид заем е най-популярният. Банката разглежда кандидатурата на всеки кредитополучател поотделно, като размерът на издадените средства се изчислява на базата на платежоспособност.

Възобновяемо плащане, то също е револвиращо, е да издаде на кредитополучателя не цялата сума на заема наведнъж, а с постепенен трансфер за определен период от време. Положителният аспект в този случай е, че кредитополучателят може да бъде сигурен, че ще получи сумата пари, която е посочил в заявлението.

По време

Къде е по-изгодно да вземете паричен заем в Русия, предвид икономически нестабилната ситуация? Днес руските банки, предоставяйки заеми на населението, условно ги разделят на краткосрочни, при които срокът на погасяване е по-малък от една година, и дългосрочни, над този знак. Краткосрочните заеми се отпускат за определен период (обикновено не повече от 12 месеца) или при поискване. Тогава, поради липсата на фиксиран срок за погасяване на кредита, банката има право да изисква от кредитополучателя да погаси дълга по всяко време.

Получаване на потребителски заем от банка

За получаване на кредитни средства можекандидатстват за лица, които са навършили 18 години (или 21, този праг се определя от банкова институция) и не надвишават прага от 70 години.

Всяка банка самостоятелно определя изискванията, приложими към желаещите да получат кредитни средства. Но има универсално изискване за всички банки - кредитополучателят да има стабилен източник на доходи. Източникът на доходи са заплатите. Също така, кредитополучателят може да информира банката за наличието на алтернативни източници на доходи, например доходи от отдаване под наем на имот (апартамент, гараж или друга площ) или дивиденти от ценни книжа. Такива източници трябва да бъдат документирани.

Предоставените документи са граждански паспорт и задължителна постоянна регистрация в региона, където се намира банката. Удостоверение за размера на заплатата на кредитополучателя и копие от трудовата му книжка също ще бъдат необходимите документи за получаване на пари. За да получи нецелев заем, банката може да поиска от кредитополучателя да предостави допълнителни документи: военна книжка, удостоверение за брак/разваляне на брак, документи за обезпечение.

Ако кредитополучателят попада под определени банкови фактори, това може значително да намали предлаганата от банката годишна лихва и да ускори процеса на кандидатстване:

1. Кредитополучателят е на възраст между 25 и 45 години.
2. Месечен превод на заплатата на кредитополучателя се извършва към картата на банката кредитор.
3. Кредитополучателят има дълга трудова история.
4. Кредитополучателят има кристален кредитистория.

Ефективна лихва по заеми, предлагана от банката

В съответствие с действащото законодателство банката е длъжна да разкрие ефективния лихвен процент на кредитополучателя. Това е комбинация от годишния лихвен процент плюс възможните комисионни на банката. С този процент банката ще изчисли лихвите за използване на кредитни средства, следователно, преди да подпишете договора, трябва да се запознаете по-подробно с този параграф.

Банкови такси

Върху всеки заем, издаден от банка, се налага комисионна. Комисионите могат да бъдат еднократни, които кредитополучателят плаща само 1 път, например за разглеждане на молба за кредит, комисионна за издаване на заем. Ако кредитополучателят върне средствата по заема предсрочно, може да бъде начислена и такса за това.

Редовните такси за удържане са: годишно обслужване на кредитна карта, аванс на кредитна карта в брой. Като вземе предвид всички комисионни, кредитополучателят трябва сам да реши къде е по-изгодно да вземе паричен заем.

Погасяване на потребителски заем

Има две схеми, по които можете да погасите получения заем: диференцирана и анюитетна. По подразбиране много банки използват анюитетен вид плащане, което се състои в извършване на фиксирана сума месечно. Анюитетното плащане се състои от две части: главница и лихва. Всеки месец има увеличение на сумата в плащането, което е насочено към погасяване на главния дълг, а размерът на начислената лихва, напротив, намалява. С такиваначин на погасяване на кредита, върху остатъка от главницата се начислява лихва за издръжката му.

Диференциран начин за изплащане на дълг е да правите различни месечни плащания, като се започне с най-големия и постепенно намалява.

Никоя банкова институция не се интересува от бързо погасяване на взетия заем, така че банките определят определен временен мораториум, по време на който кредитополучателят няма право да изплаща заема предсрочно. Обикновено варира от 1 до 6 месеца. Или някои банки ви позволяват да изплащате заема предсрочно, но в същото време плащате комисионна в размер на 1-12% от сумата, която се плаща предсрочно. Ето защо, когато се чудите къде да получите най-изгодния паричен заем, трябва да се подготвите за различни видове комисионни и лихви.

Кредитна и потребителска кооперация (CPC)

Ако кредитополучателят по някаква причина не иска да кандидатства в банката, тогава можете да кандидатствате в ЦЗК. Нека се опитаме да отговорим на въпроса къде е по-изгодно да вземете паричен заем в Екатеринбург. ККП има повече от 20 организации в града. Това са Союз, Златен фонд, Асистанс и други.

Кредитно-потребителската кооперация е съюз, който включва физически и юридически лица, обединени на определена основа.

За да се класирате за пари в брой, трябва:

1. Станете член и платете членски внос.
2. Бъдете възрастен.
3. Имайтерегистрация в Русия.

Предоставените документи за заем включват:

1. Граждански паспорт.
2. SNILS.
3. Удостоверение, указващо размера на възнаграждението за труда на кредитополучателя (ако акционерът не кандидатства за заем за първи път или заплата или пенсия се превеждат по сметката му в кооперацията за дълго време, а сертификат не се изисква).

Максималната възможна сума пари, която CPC може да издаде, не трябва да надвишава 10% от всички издадени заеми към датата на решението за издаването им.

Сроковете за погасяване се изчисляват индивидуално за всеки акционер и се показват в графика на плащанията, приложен към договора за заем.

След като разгледа изискванията на ЦК към кредитополучателя, всеки сам решава къде е по-изгодно да вземе паричен заем.

IFI

Ако кредитополучателят не може да се похвали с нормална кредитна история и има опасения, че нито банката, нито ЦК ще му дадат пари, трябва да се свържете с микрофинансова организация (МФИ). Къде е по-изгодно да получите паричен заем в Омск? С коя ПФИ е по-добре да се свържете? Днес в град Омск има повече от 30 ПФИ, които са готови да си сътрудничат с тези, които желаят да вземат паричен заем.

Кандидатстването за заем е просто: трябва да навършите пълнолетие и да предоставите граждански документ (паспорт). Всяка ПФИ има свои собствени минимални и максимални суми за теглене на пари. Времената за връщане също варират. Например, Express Credit е готов да издаде до 100 000 рубли при 0,4%ден и със срок на връщане до 24 месеца. И „Преди ден на заплата“, напротив, те дават максимум 10 000 рубли, с плащане от 1% на ден и с период на връщане от 20 дни.

Тук изборът е на кредитополучателя къде да получи изгоден паричен заем.

Заложна къща

Ако кредитополучателят не иска да чака решението на кредитната институция и да попълни необходимите заявления и въпросници, той може да се свърже със заложната къща. Къде е изгодно да получите паричен заем в Москва? В заложната къща.

Там можете да дарите бижута от злато и прибори от сребро, скъпоценни камъни, часовници. Има категория заложни къщи, които приемат като обезпечение домакински уреди, мобилни телефони и кожени палта.

След като разгледа предложените кредитни организации, всеки от кредитополучателите избира мястото, където е по-изгодно да вземе потребителски заем в брой.

Днес в Русия има много оферти за заеми за всяка категория кредитополучатели. Четейки къде е изгодно да вземете паричен заем (ревюта в интернет), няма ясен отговор към коя кредитна институция е по-добре да кандидатствате. Всеки случай е различен и всеки трябва да избере най-добрия вариант за себе си.