Система за обработка: описание, характеристики. Системи за обработка в Русия

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Пластмасовите карти са удобен заместител на парите в брой. Те са компактни, безопасни и лесни за използване. Но вече познатият механизъм за плащане на стоки с пластмасова карта рядко кара хората да се замислят какви процеси протичат по време на контакта на банкова карта с платежен терминал. Затова днес ще говорим за системите за обработка.

Срок

За да опишете цялата същност на това явление по достъпен начин, трябва да въведете няколко термина. Обработката е процесът на обработка на информация, използвана при извършване на плащане с банкова пластмасова карта. От това следва, че процесорната система е система, която осигурява обработка на информация при извършване на транзакции с пластмасови карти.

Схемите за обработка винаги съдържат трима задължителни участници:

• Придобиващата организация, отговорна за сетълментите.
• Издаваща банкаразплащателни пластмасови карти.
• Разплащателна система, която действа като посредник между приобретателя и банката-издател.

Компаниите, които предоставят услуги за предоставяне и поддръжка на софтуера, необходим за обработка, се наричат "процесорни центрове". Те също са една от връзките в системата за придобиване.

Основната цел на системата за обработка е да осигури постоянна и непрекъсната комуникация между всички участници в схемата за обработка. В противен случай извършването на плащания с банкови пластмасови карти ще стане невъзможно.

Система за придобиване: какво се проверява по време на сетълмент?

В рамките на няколко секунди, необходими за извършване на платежна транзакция, приобретателят проверява данните, без които е невъзможно да завърши транзакцията. Сред тях:

• Капацитет на пластмасова карта.
• Размер на наличните средства за теглене.
• Статус на банката-издател.

В допълнение, системата за обработка е отговорна за сигурността на плащанията, което означава безопасността и поверителността на транзакциите, както и защита от измамници.

Система за обработка: организационни характеристики

От горното е лесно да се разбере, че обработката е доста сложен процес, който изисква отговорен и сериозен подход към организацията си. Системата за обработка трябва незабавно да проследява транзакциите между притежателите на пластмасови карти, банки-издатели, шлюзове за плащане и т.н. За това автономенсистеми за обработка на плащания, които са най-разпространени в индустрията за електронна търговия.

Организацията на обработката включва:

• Проверка на състоянието на пластмасовите карти (баланс, състояние и т.н.).
• Предаване на информация за заявката за транзакция до банката-издател.
• Обработка на протокола за банкови данни.
• Създаване и поддържане на база данни.
• Формиране на отчети и прехвърлянето им към банката-издател (извършва се ежедневно).
• Обработка на списъци за спиране и предоставяне на информация на контрагентите.

В допълнение към това центровете за обработка могат да издават пластмасови карти, да ги персонализират и защитават.

Видове системи за обработка

Системите за обработка условно се разделят на "бели", "сиви" и "черни". Техният статус зависи от законността на операциите:

• "Бяло". Системите за обработка преди сътрудничеството трябва да проверят правния статус на компанията-издател и законността на транзакциите. „Белите“процесори работят изключително с доказани компании, които редовно плащат всички местни и международни данъци. По правило "белите" международни прецесионни системи са жители на Европейския съюз или Съединените американски щати.
• "Сивите". "Сивите" процесорни центрове могат да обслужват не само легален бизнес, но и подозрителни компании, които са в зона с висок риск. Ако обаче законността на дейността на компанията е под въпрос, "сивата" обработка можеоткажете услуга. Следователно, трябва да можете да преговаряте с тях, за да получите услугите с най-доброто съотношение цена/качество. Най-често "сивите" центрове за обработка са жители на азиатски страни.
• "Черно". Този тип включва всички процесори, които си сътрудничат с всякакъв бизнес, дори и открито нелегален. Естествено, е доста трудно да се намерят представители на тези компании, следователно, за да сключат споразумение за услуги, клиентите трябва да търсят изход до точния човек. Най-често "черните" центрове за обработка са представени от китайски банки или отвратителни офшорни компании.

Безопасност

Основната заплаха за сигурността на системата за обработка на всяка банка са хакерите. Техните методи на влияние стават все по-агресивни всеки път, затова неразделна част от всеки процесинг център е службата за сигурност.

През 2006 г. беше разработен ключов стандарт за сигурност за пластмасови карти, който трябва да спазват абсолютно всички участници в системата за обработка - PCI DSS. В разработката му взеха участие над 600 квалифицирани специалисти от различни области. Ето защо този стандарт е актуален и до днес.

PCI DSS стандартни ангажименти за сигурност

Въз основа на текста на документа са наложени ясни задължения на всички участници в схемата за обработка, които извършват дистанционни плащания с пластмасова карта:

• За емисионни банки. Юридическо лице, занимаващо се с издаване на пластмасови карти, трябвагарантират тяхната сигурност от неоторизиран достъп. Задължителните условия включват: поставяне на чип, поставяне на защитен код (CVC2, CVV2 и др.), задаване на магнитна писта с името на собственика, защита на картата с пин код и функцията 3D-Secure. Освен това банката-издател трябва да съхранява данните за собственика на пластмасовата карта само в криптиран вид.
• За центрове за обработка. За да участват във финансови дейности, процесорните центрове трябва да получат международен сертификат за съответствие с изискванията за сигурност, както и да преминат през задължителна пресертификация през периода на своята дейност. Освен това служителите на компанията се проверяват от федералната служба за сигурност, когато са наети, която постоянно следи тяхното последващо участие в схемата за обработка.

Системи за обработка в Русия

Преди банките основно използваха само международна обработка за транзакции. Сега тенденцията се променя. Те предпочитат да създават свои собствени центрове за обработка. Това им позволява да се освободят от зависимостта от компании на трети страни, както и самостоятелно да въвеждат нови технологии. И това се отнася не само за банките. Големите фирми също работят върху създаването на системи за обработка. Например на уебсайта secure.sirena-travel.ru системата за обработка, използвана за извършване на плащане, е резултат от разработката, базирана на решенията на Sirena-Travel.

Но така или иначев противен случай използването на такива платежни системи като Visa или MasterCard задължава банките да използват чужди международни системи за обработка. Ярък пример за такова сътрудничество е Сбербанк и системата за обработка на Way4.

Основният недостатък на домашните услуги е местността. Всяка банка разработва обработка изключително за лична употреба, което от своя страна не позволява комбиниране на всички схеми за плащане в една система.

Предимствата от създаването на ваша собствена система за обработка

Понякога е финансово неизгодно за банките да създават персонална обработка. Но по някаква причина те все още инвестират в него. Най-често това се дължи на следните предимства:

• Намаляване на разходите за обслужване на електронни плащания.
• Независимост от трети страни.
• Бързо възприемане на новите технологии и функции.
• Намаляване на риска от прехвърляне на данни към трета страна.

Към днешна дата най-големият разработчик на системи за обработка на карти в Русия е United Credit Cards Company, която обслужва около 20% от оборота на транзакциите. С него си сътрудничат над 90 местни и чуждестранни банки, стимулирайки разширяването и подобряването на качеството на предоставяните услуги.