Какво е минималното плащане с кредитна карта и как се изчислява?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Едно от най-удобните средства за плащане днес са пластмасовите карти. Най-популярните сред всички продукти, предлагани от банките, са кредитните карти. Това е наистина невероятно удобно - всички покупки могат да бъдат направени, без да мислите дали имате пари в портфейла си. Банката дава вноски за няколко десетки дни. Това позволява най-рационалното използване на всички налични доходи.

Ако искате плащането "пластмаса" да бъде не само удобно, но и печелившо, трябва ясно да разберете механизма на неговото действие. На първо място, струва си да разберете метода за установяване на минимално плащане с кредитна карта.

Какво означава минималният депозит

Собственикът на всеки кредит "пластмаса" има определени задължения към финансова институция. Всеки месец е необходимо да депозирате в сметката "заем".известна сума пари за поне частично погасяване на произтичащия дълг. Плащанията трябва да се извършват навреме. Това гарантира платежоспособността на картодържателя и му дава възможност да използва такъв инструмент в бъдеще.

Това частично погасяване на сумата на дълга се нарича минимално плащане по кредитна карта. Всяка финансова институция определя свой собствен процент и определя индивидуални условия за погасяване. Много е желателно да ги спазвате, тъй като ако пропуснете крайния срок за депозиране на средства, банката има право да наложи неустойки или да начисли неустойка.

Какво определя размера на плащането

Тази позиция се договаря от кредитната институция с кредитополучателя още на първия етап от взаимоотношенията - със сигурност е предвидена в договора. Най-често минималното плащане по кредитна карта изглежда като няколко процента от сумата на средствата, изразходвани от човек през предходния период. Обикновено е 5-10%, но може да бъде съвсем различно. Банката може да определи фиксирана такса. Трябва да го плащате месечно, независимо колко е изразходвано. Това не е много удобно, така че тази схема рядко се използва от финансовите институции.

Минималното плащане на самата кредитна карта е хетерогенно и се състои от няколко суми:

• лихва, изчислена върху размера на действителния дълг за периода на фактуриране;
• част от заема, който вече е използван от кредитополучателя, въз основа на тарифата;
• предоставени комисионни и таксидоговор;
• глоба, неустойка или лихва, начислени от банката, ако кредитополучателят не спазва условията на договора.

VTB-24

Всяка финансова институция предлага свои собствени условия за изчисляване на минималното плащане по кредитна карта. VTB, например, включва тук следните суми:

• 3% от неизплатения дълг до последния работен ден на месеца;
• набор от лихви за предишния период на фактуриране в съответствие с тарифата на картата.

Необходимата сума трябва да бъде платена преди 18:00 часа на 20-ия ден от месеца, следващ отчетния. Ако клиентът иска да спести малко от лихва, си струва да използвате гратисния период, който е 50 дни. Ако върнете парите на картата в рамките на този период, няма да се начисляват лихви.

Ако сте забравили да погасите дълга в посочения срок, но имате дебитна карта на тази банка, финансовата институция ще се опита да изтегли средства от там. В случай, че това не успее, банката ще бъде принудена да начисли неустойка.

3-5 дни преди "X час" банката изпраща на своите клиенти напомняне за размера на дълга, минималния размер на средствата и необходимостта от тяхното навременно плащане.

Tinkoff

Ако искате да имате такова плащане "пластмаса", бъдете готови да платите малко повече. Минималното плащане с кредитна карта на Tinkoff се изчислява индивидуално и може да достигне 8%. В този случай сумата на плащането не може да бъде по-малка от шестстотин рубли. Това означава, че дори и да харчитепо-малко, все пак трябва да платите.

Изключително желателно е да извършвате плащания с тази карта навреме. В противен случай на нарушителя ще бъдат наложени санкции.

• за първи път финансова институция ще ви накаже с 590 рубли;
• вторично нарушение ще доведе до глоба от 590 рубли. + 1% от действително дължимата сума;
• тези, които са хванати в нарушение на условията за плащане за трети път, ще се разделят с 590 рубли. + 2% от дълга.

Тънкности на спестовната банка

Минималното плащане по кредитна карта на Sberbank се изчислява въз основа на крайната сума на дълга. Най-често се изчисляват 5% от общия размер на дълга. Тази цифра е сумата на най-малкото плащане, което трябва да се извърши към картата до определена дата. Понякога обаче банката прилага индивидуална схема и определя личен процент за конкретен клиент.

Ако до края на срока, посочен в договора, парите не са получени по кредитната карта, банката счита задълженията за неизпълнени и начислява неустойка до 37%.

Как и къде да разберете точната сума

Как да разберете минималното плащане с кредитна карта? Тук има няколко опции:

• На първо място, можете да се свържете с всеки клон на вашата банка. Не забравяйте да вземете паспорта си, иначе няма да работи.
• Ако вашата кредитна институция предоставя възможност за използване на интернет банкиране или специални мобилни оферти, цялата информация може да бъде получена, без да напускатевкъщи. Просто включете компютъра си, отидете на страницата на личната си сметка на уебсайта на банката и получете цялата необходима информация.
• Свържете SMS-информиране. Днес много банки предоставят такава възможност. По този начин винаги ще знаете точно кога и колко трябва да депозирате.
• За да разберете какъв е минималното плащане с кредитна карта, което трябва да направите този месец, можете да се обадите на горещата линия на банката. След като разговаряте с оператора и се идентифицирате като собственик на картата, можете да му зададете всички въпроси, които ви интересуват. Понякога системата предоставя възможност да превключите разговора в тонален режим и да следвате подканите на системата.
• Много финансови институции предоставят възможност за свързване на месечна електронна поща. На вашия имейл ще бъде изпратено писмено уведомление с подробности за разходите по картата и сумата на минималното плащане.

Ако нито един от методите не ви подхожда или ако се съмнявате в точността и коректността на посочената сума, можете да направите изчисленията сами.

Изчисляване на лихвите по дълга

Ако имате калкулатор и договор за заем, можете сами да изчислите минималното плащане. Първо трябва да знаете от какво се състои:

• сума на главницата;
• натрупана лихва за използване на пари;
• глоба или лихва, ако има.

Има 2 основни опции за това как да изчислите минималното плащане закредитна карта:

• процент от съществуващ дълг;
• според действително изразходваната сума от клиента.

Първо, помислете за първия вариант. Този метод се използва от много банки, той е много популярен.

Например:

• картата има лимит на разходите от 100 хиляди рубли и ставка от 15% годишно;
• през последния месец (30 дни) клиентът е похарчил 23 хиляди рубли;
• договорът предвижда минимална вноска от 6% от неизплатената сума.

Като се имат предвид всички тези параметри, изчисляването на сумата е доста просто:

• 23 000 x 6%=1380 - размерът на главния дълг;
• 23 000 x (20%: 365 x 30)=378 - натрупана лихва;
• 1 380 + 378=1 758 рубли – минимално плащане.

Колко взимаш, толкова слагаш

Този метод за изплащане с кредитна карта е най-примитивният и разбираем за собствениците. Тук всичко е изключително просто: преди края на месеца трябва да върнете в картовата сметка цялата сума, изразходвана през предходния период, както и да платите лихва за използването на заети средства.

Ако използваме данните от горния пример, това изглежда така:

• 23 000 - сумата, изразходвана през предходния период;
• 23 000 x (20%: 365 x 30)=378 - натрупана лихва;
• 23 000 + 378=23 378 рубли – пълната сума на следващата вноска.

След извършване на плащането, клиентът отново отваря лимита в размер на 100 хиляди рубли и може отново да използва кредита"пластмаса".

Не можете да се преброите

Въпреки че изглежда, че няма нищо сложно в изчисленията, на практика се оказва, че не винаги е възможно да изчислите правилно сумата на минималното плащане сами. Много банки определят гратисен период, като 55 дни, през който изобщо не се начисляват лихви. В този случай е изключително трудно да изчислите всичко сами. В крайна сметка трябва да проследявате всеки разход, правилно да изчислите гратисния период за него и да определите от коя дата трябва да начислявате лихва.

Ако теглите пари в брой от картата, процентът също ще се промени, най-често става по-висок. Ако сте платили с карта на банкомат на институция, която не е партньор на вашата банка, най-вероятно ще ви бъде начислена допълнителна комисионна. Има и много други тънкости.

За тази финансова институция са организирани цели отдели, където всичко се брои и контролира чрез автоматизация. Ето защо, ако по някаква причина се съмнявате в правилността на изчислената сума на минималното плащане, най-лесният начин е да се свържете с банката и да поискате подробна разпечатка с изчислението. Мениджърът ще обясни подробно как и откъде идва всяка допълнителна, според вас, стотинка.