Как да се отървете от заем по законен начин: методи, условия, прегледи

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Кредитите се превръщат в неразделна част от живота на много руски граждани. С тяхна помощ можете да получите всякакво количество средства за различни цели. Кредитите могат да имат различни размери и срокове на регистрация. Следните видове кредити се считат за търсени: ипотечни, потребителски и автомобилни заеми. Всеки заем трябва да бъде погасен въз основа на специален график, изготвен при подписването на договора за заем. Но често гражданите имат различни непредвидени обстоятелства, при които е невъзможно да продължат да плащат средства въз основа на установения график. Следователно възниква въпросът как да се отървем от заема законно. Има няколко метода за намаляване на кредитната тежест или пълно отърване от заема, но използването им води до негативни последици за кредитополучателя.

Причини да се отървете от заем

Лично да се отървете от заеми е реално, но първо трябва да вземете решение за основанията за въвеждане на даннитеметоди. Най-често необходимостта от премахване на кредитната тежест се дължи на следните фактори:

• загуба на основната работа, което води до факта, че гражданинът просто престава да се справя с кредитната тежест;
• идентификация на други значими обстоятелства, при които кредитополучателят не е в състояние да превежда необходимата сума средства на банката на месечна база;
• човек просто взема неразумно решение да спре да плаща пари по заем.

Във всеки случай е важно да подхождате отговорно към задълженията си, защото ако не предприемете никакви действия, това ще доведе до натрупване на значителни неустойки и лихви. Ето защо трябва да разберете как да се отървете от заем законно, без да влошите финансовото си състояние.

Какви действия се предприемат от длъжника?

Ако гражданин по различни причини реши да спре да отпуска заем, той трябва да вземе предвид някои от нюансите:

• не трябва да се свените да общувате със служители на банкова институция, тъй като банката може да предложи кредитни ваканции или други възможности за намаляване на кредитната тежест;
• ако просто възникнат финансови затруднения, препоръчително е да се проучи възможността за преструктуриране в банката, където е издаден заемът;
• кредиторът няма да прости дълга по никакъв начин, той може само да предложи възможността за намаляване на тежестта чрез удължаване на срока на заема или предлагане на ваканции по заема;
• ще е възможно да се възползвате от преструктурирането само ако няма забавяне на заема.

Ако човек се интересува как законно да се отърве от заеми, тогава той може да избере един метод от няколко опции, като вземе предвид неговите възможности и наличния заем.

Разрешаване на преструктуриране

Ако искате да се отървете от заемите законно, често се използва преструктуриране. Предлага се от почти всяка банкова институция. Той не осигурява пълно премахване на кредита, но намалява тежестта. Преструктурирането може да включва следните опции:

• увеличаване на периода, през който трябва да бъде изплатен заемът, което води до по-ниско месечно плащане;
• регистрация на кредитни ваканции до шест месеца, като в този момент се плаща само лихва по заема, което позволява на гражданина да намери най-доброто място за работа или средства за погасяване на заема по други методи;
• превеждане на заем в чуждестранна валута в рубли.

Конкретният метод се избира от директния кредитополучател.

Плюсове и минуси на преструктурирането

Невъзможно е напълно да се отървете от заем по този метод, но се счита за идеален, ако човек не иска да развали кредитната си история и също така е настроен да изплати дълга си. Банката предоставя възможност за преструктуриране само при условие, че няма забавяне на плащането.

С помощта на такъв процес тежестта върху платеца се намалява, а кредитната му история не се влошава. Не се изисква от партиитеотидете в съда и длъжникът няма да има работа със съдебни изпълнители. Недостатъците на процедурата включват факта, че сумата, която в крайна сметка ще бъде преведена в банката, се увеличава.

Рефинансиране

Има начин да се отървете от заем, издаден в определена банка. Ако условията, предлагани от дадена институция, се считат за не твърде привлекателни, тогава заемът може да бъде прехвърлен към друга банка.

Рефинансирането предполага, че се издава нов заем в друга банка. От получените средства се погасява съществуващият заем. Обикновено процедурата се извършва без издаване на пари в брой в ръцете на кредитополучателя.

Характеристиките на използването на рефинансиране включват:

• прехвърляне на заем към нова банка е разрешено само ако няма просрочия по текущия заем;
• кредитополучателят трябва да има добра кредитна история;
• гражданинът е длъжен да плати текущия заем за поне шест месеца;
• трябва да изберете тези банки, които предлагат ниски лихви и други атрактивни условия;
• препоръчително е да използвате кредитен калкулатор, за да определите ползите от преместването в нова банка.

Може ли да се отървете от заем по законен начин, ако не сте доволни от условията, предлагани от банката? Наистина е възможно заемът да се прехвърли към друга банкова институция, където е зададен по-нисък лихвен процент или има други предимства.

Завеждане на дело срещубанка

Как да се отървете от заеми, ако няма пари? За да направят това, кредитополучателите често прибягват до метода, който се състои в подаване на иск срещу банкова институция. Инициаторът на съдебно производство може да бъде прекият длъжник. Характеристиките на този процес включват:

• обикновено причината за подаване на иск е наличието на грешки в договора за заем;
• кредитополучателят може да не е съгласен с начислените неустойки;
• освен това, чрез съда, можете да поискате кредитни ваканции, вноски или други отстъпки;
• едновременно с делото в съда се представя документация, която потвърждава, че кредитополучателят има финансови затруднения, поради които вече не може да се справя с кредитната тежест;
• представя се доказателство в съда, че гражданинът е настоявал за преструктуриране, но банката е отказала да го обработи.

Ако наистина има съществени грешки в договора или необоснован отказ на банката да преструктурира, съдът може да вземе положително решение за кредитополучателя. В този случай няма да е възможно напълно да се отървете от заема, но натрупаните глоби и неустойки могат да бъдат отменени от съда. Това ще доведе до значително намаляване на сумата, която се превежда към банката. Често договорът за заем се прекратява със съдебно решение, но гражданинът ще трябва да върне цялата получена сума.

Завеждането на дело се счита за добро решение за кредитополучателя, който мисли как да се отърве от заем. Истинските методи в повечето случаи включватанулиране на начислените лихви и неустойки, но основният дълг ще трябва да бъде върнат на банката.

Приключване на заем за друго лице

Как да се отървем от заем законно? За да направите това, можете да кандидатствате за заем за друг гражданин, ако първоначално заемът е бил издаден с обезпечение, например ипотека или заем за кола. При такива условия можете да намерите купувач, който няма необходимото количество средства за такова придобиване. Поради това му се преиздава заем и той също става пълноправен собственик на обезпечението.

Такава схема има много предимства, тъй като е възможно законно прекратяване на отношения с банкова институция. Но гражданинът трябва да се подготви за факта, че ще трябва да се раздели с предварително закупен имот. Друг недостатък е, че при такива условия артикулът се продава на цена, която ще бъде под пазарната с около 20%.

За подновяване на кредита е важно новият кредитополучател да отговаря на изискванията на банката. В противен случай ръководството на институцията ще откаже да прехвърли заема на нов платец.

Фалит на кредитополучателя

Как да се отървем от заем законно? За да направи това, всеки кредитополучател може да се обяви в несъстоятелност, ако наистина няма възможност да изплати съществуващия дълг. Това взема предвид някои важни нюанси:

• хората са обявени в несъстоятелност въз основа на разпоредбите на Федерален закон № 127;
• за този размердългът трябва да надвишава 500 хиляди рубли;
• гражданин наистина не трябва да може да изплаща дълг, например, той може да докаже, че е бил уволнен или уволнен на работа;
• периодът на забавяне трябва да надвишава 3 месеца;
• по време на процеса се назначава финансов мениджър, който проучва финансовото състояние на гражданин, и той може също да проведе процедури за реорганизация или несъстоятелност;
• ако човек има скъпо имущество, то може да бъде продадено на търг, така че приходите да се използват за изплащане на дълга.

Инициаторът на несъстоятелност може да бъде директен кредитополучател. Препоръчително е да използвате този метод само ако гражданинът няма регистриран недвижим имот или автомобил, тъй като този имот може да се използва за продажба на търг.

Продажба на обезпечение

При отпускане на големи заеми към банката като обезпечение се залагат различни ценни вещи, представени от апартаменти или автомобили. Как да се отървете от просрочен кредит? За това продажбата на обезпечение се счита за отличен избор, но се вземат предвид нюансите:

• процесът се извършва само със съгласието на банковата институция;
• често банката се занимава с процедурата за продажба на артикула, но в същото време цената не е твърде висока;
• Потенциалните купувачи трябва да бъдат уведомени, че артикулът е в залог, така че тежестта ще бъде премахната следкак продавачът погасява банковия заем, използвайки получените средства.

Намирането на човек, който е готов да придобие всякакъв имот при такива условия, всъщност е доста трудно. Поради наличието на тежест е необходимо да се определи цена, която ще бъде приблизително 30% по-ниска от пазарната.

Привличане на гарант

Ако кредитополучателят има финансови затруднения по различни причини, той може да се обърне към поръчителя, посочен в договора за заем. Той е този, който действа като гарант за приноса на средства от гражданин. Поръчител с висок доход може временно да изплати заема вместо кредитополучателя.

След това обикновено поръчителят настоява средствата да бъдат върнати на прекия кредитополучател. Следователно ще трябва да се справите с оставащия дълг с физическо лице, а не с кредитна институция.

Кой метод да изберете?

Има различни действия за това как да се отървете от заем по законен начин. Прегледите на различните методи се различават значително, но банкрутът се счита за най-добрият избор. Ако гражданинът наистина не притежава имущество, тогава той може да се обяви в несъстоятелност. Тъй като е невъзможно да се съберат пари чрез продажба на имуществото му, повечето дългове се отписват.

Но фалитът не облекчава всички дългове, така че част от средствата ще трябва да бъдат върнати на банката, за което съдът изготвя специален график за погасяване на дълга.

Последствия от неплащане на заема

Ако човек се интересува как да се отърве от заеми безплатно, той трябва да е наясно, че отказът за прехвърляне на средства ще доведе до отговорност на гражданина. Отрицателните последици от отказа за плащане на средства включват:

• кредитната история се влошава, така че в бъдеще няма да ви се налага да разчитате на получаване на печеливш заем;
• банката може да съди длъжника, което ще доведе до възстановяване на средства от съдебните изпълнители;
• дългът може да бъде продаден на колектори;
• може да е трудно да се намери нова работа в бъдеще;
• съдебните изпълнители могат да запорират сметките и имуществото на гражданин;
• няма да можете да напуснете Русия.

Ако човек просто не иска да изплати заема, тогава той трябва да е наясно с последствията от своето решение. Ако той няма финансова възможност да изплати дълга, тогава се препоръчва да се свържете с банковия клон за преструктуриране.

Заключение

Можете да се отървете от заем по много начини, които са законни и доста лесни за изпълнение. Но все пак те не водят до факта, че човек е напълно освободен от необходимостта да изплаща заема. Последиците от използването на такива методи не са много приятни за непосредствения кредитополучател.

Най-често гражданите използват банкрут или преструктуриране. За да се предотвратят негативните последици от забавянето, се препоръчва, когато незабавно възникнат финансови проблемисвържете се с банковите служители за отлагане или друга помощ.