Къде е по-изгодно да получите застраховка живот и здраве с ипотека?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Както знаете, получаването на ипотечен заем е много популярна процедура днес. Повечето банки обаче налагат определени изисквания към кредитополучателите, едно от които е задължителната застраховка живот и здраве. Въпреки това мнозина все още имат въпроси. Мнозина се интересуват дали е необходимо да сключват застраховка живот и здраве с ипотека, особено да плащат доста прилична сума пари за това.

За да отговорим на въпроса дали тази процедура е задължителна или не, си струва да разгледаме по-подробно процеса на получаване на полица. Също така се препоръчва да се обърне внимание на ползите и възможните ползи от застраховката по отношение на лице, което иска да получи заем.

Какво дава застраховката?

Всеки знае отлично, че средствата за закупуване на жилище, като правило, се издават за доста дълъг период (до 30 години). Такива дългосрочни заеми са много неизгодни за банките, тъй като през този период от време на клиента може да се случи всичко.

Ако разгледаме проблема от тази страна, тогава в случая говорим за ползи за кредитната институция. Има ли предимства за получаването на такъв сертификат за самия кредитополучател? Разбира се, че съществуват.

Например, ако кредитополучателят се нарани, което ще доведе до неговата инвалидност, тогава в този случай той няма да трябва да плаща огромна комисионна на банката за невъзможността да извършва месечни плащания. В този случай отговорността за плащанията е на застрахования. В случай на инвалидност от група 1 и 2, кредитополучателят ще бъде застрахован срещу допълнителни разходи. В случай на смърт на банков клиент, който е изтеглил доста голям заем, неговите роднини няма да трябва да връщат дълга.

С други думи, застрахователната компания ще трябва да покрие всички загуби на банката, причинени от определени обстоятелства, свързани с кредитополучателя. В същото време жилищната площ, взета на кредит, не отива никъде. Тя ще продължи да бъде собственост на близките на кредитополучателя или на самия него.

Ако незабавно информирате банката за злополуката след настъпване на застрахователно събитие, рискът от увеличаване на месечните плащания се намалява до нула. Освен това някои бъркат животозастраховането и здравното осигуряване. Последните 2 опции са валидни през целия период на ипотечното кредитиране. Това означава, че ще трябва да плащате годишна такса за сертификата. Лихвата по застраховката също ще бъде преизчислена въз основа на остатъка по дълга. Ето защо трябва да помислите няколко пъти, преди да откажете тази услуга. Най-добре е да намерите къде ипотеката за живот и здравна застраховка е по-евтина. Вструва си да се обърне внимание на няколко важни нюанса. За какво да внимавате?

Къде е по-евтино?

Ако говорим за изчисляване на трафика на живот и здравно осигуряване с ипотека, тогава всичко зависи от индивидуалните обстоятелства. Лихвеният процент може да варира от 0,5 до 2,5% от непогасения ипотечен дълг. Разбира се, дори една стотна от доста голям заем ще удари силно джоба на клиента.

За да спестите възможно най-много при кандидатстване за живот и здравна застраховка с ипотека, трябва да проверите при банков служител кои конкретни застрахователни компании са партньори на кредитна институция. В този случай човек може да се запознае с всяка отделна фирма и да разгледа съществуващите лихвени проценти.

Въпреки че на уебсайтовете на застрахователните компании има онлайн калкулатори, те не винаги работят пълноценно, тоест не отчитат индивидуалните параметри на клиентите. Много по-удобно е да се свържете с организацията и да общувате лично с мениджъра.

Как се изчислява застраховката?

Разбира се, на първо място всички се интересуват, поради което може да настъпи значително увеличение на лихвата за получаване на сертификат. Трябва да се има предвид, че служителите на компанията обръщат внимание на възрастта на кредитополучателя. Ако не е млад, тогава, разбира се, комисионната ще бъде много по-висока.

Също така, клиентите, които сключват ипотека, живот и здравна застраховка, са помолени да преминат медицински преглед. Въз основа на данните за наличие на хронични заболявания и други заболявания ще се вземе решение за крайната цена на застрахователното удостоверение.

Обикновено мъжете трябва да плащат големи суми, за да получат формуляр. Това се дължи на научни доказателства и статистика за смъртността: за съжаление силният пол живее много по-малко от жените.

Също така позицията на клиента може да повлияе на увеличението на лихвения процент. Ако той работи в опасни условия в опасно производство, тогава най-вероятно надплащането ще бъде още по-високо. Освен това се взема предвид размерът на кредита и продължителността на периода на погасяване на ипотечния кредит. Също така, мениджърът на застрахователната организация винаги оценява външните данни на клиента. Ако страда от твърде много тегло, пуши и пие, това също е негативен фактор, който влияе върху увеличаването на надплащанията.

Връщане и теглене на застраховка

Понякога се случва клиентите да попълват застрахователен формуляр, но изведнъж осъзнават, че плащат твърде много. В този случай те реално могат да върнат получената ипотечна полица. Имайте предвид обаче, че това се дава много кратко време. Обикновено това е не повече от няколко дни. По-точни условия могат да бъдат намерени в договора, те трябва да бъдат изписани там.

Заслужава си да обърнете внимание и на клаузите в договора, които се отнасят до изчисляването на застраховката и възможността за възстановяване. Обединеното кралство има право да изготви договор по свое усмотрение, така че може да има клаузи, според които клиентът няма право да разчита на каквато и да е компенсация. Струва си да се покажевнимание и още веднъж задайте въпрос на мениджъра.

Без последствия само военните могат да откажат застрахователна полица, тъй като животът и здравето им вече са застраховани по професия.

Кога застрахователна компания може да откаже да плати?

Както споменахме по-рано, преди да подпишете договора, той трябва да бъде проучен в детайли. Условията за плащане трябва да бъдат подробно описани в него. В същото време е важно да се гарантира, че е посочен размерът на сумата, която ще бъде изплатена при настъпване на едно или друго застрахователно събитие.

Договорът определя задълженията на застрахования и застрахователя. Това е много важно, защото ако някои нюанси не са посочени в документите, тогава в този случай компанията може много лесно да откаже да плати.

По правило, за да получите обезщетение, е необходимо да съберете необходимите документи. Тази отговорност е на застрахования. Застрахователната компания има право да откаже плащане в случай, че възникне инцидент, който не може да бъде класифициран като застрахователно събитие.

Сбербанк

В тази кредитна институция можете не само да получите доста прилична сума пари за закупуване на ново жилищно пространство, тук се съставят и застрахователни полици. В този случай всеки клиент на банката, който е издал ипотека в размер до 11 милиона рубли, има право да получи документи.

Ако говорим за размера на плащането за живот и здравно осигуряване с ипотека в Сбербанк, тогава вноската е 130 хиляди рубли. Всичко обаче отново зависи от индивидуалните параметри на кредитополучателя. Други организации, предоставящи подобни програми, също трябва да бъдат взети под внимание.

VTB 24: ипотека живот и здравно осигуряване

Тази банка също така предоставя на своите клиенти възможност да издават полица веднага след получаване на средства. В този случай обаче условията ще бъдат много по-благоприятни, отколкото в Сбербанк. В този случай клиент, който сключва застраховка живот и здраве с ипотека във VTB, ще трябва да плати около 0,21% от общата цена на избраното жилище. Въпреки това повечето граждани на Руската федерация все още предпочитат да кандидатстват за застрахователни компании, които са на пазара от дълго време и през това време са събрали огромно количество положителни отзиви. Струва си да ги разгледаме по-подробно.

Sogaz: застраховка живот и здраве за ипотеки

Основното предимство на тази организация е, че клиентите могат да се свържат не само с клона на компанията, но и да получават пари чрез официалния уебсайт. По правило, след като напусне приложението, мениджърът на организацията се обажда обратно на потребителя и обсъжда условията.

Друг важен момент при получаване на застраховка живот и здраве за ипотека в Sogaz е, че в този случай медицинският преглед, който е задължително условие, е абсолютно безплатен.

Ако говорим за цената на застраховката, тогава тя ще бъде 0,17%, когато става въпрос за животкредитополучател. Има и много интересна услуга. Нарича се „застраховка отговорност на кредитополучателя“. При невръщане на кредита надплащането за удостоверението се определя в размер на 1,17% от общата цена на апартамента. Въпреки това си струва да уточните крайната цена на документите със служител на организацията, тъй като всичко зависи от конкретната банка, размера на заема и срока на погасяване.

RESO

В този случай говорим за комплексна застраховка, която включва живот, здраве и много други. Освен това клиентът на IC ще бъде защитен в случай на загуба на работоспособност или увреждане. Благодарение на това застраховката живот и здраве с ипотека в RESO има голямо предимство и полза за кредитополучателите.

В случай на инвалидност, заболяване или смърт на клиента, компанията самостоятелно изплаща на банката остатъка от дълга. Наследникът на кредитополучателя също не трябва да се тревожи за дългове. Освен това такава пакетна застраховка включва защита на придобитото имущество. В "RESO" можете да издадете сертификат според личните условия. Това е много удобно, тъй като всеки човек може да има различни ситуации в живота.

Въпреки това, тази IC далеч не е единствената, където можете да получите такава хартия за банката. Помислете за други опции.

Ренесанс

Основната дейност на тази застрахователна компания е именно в издаването на полици за живота и имуществото на кредитополучателите. В допълнение към основните застрахователни събития, клиентът има право да посочи и собствените си версии за това какво може да се случи с него или неговото имущество.

По отношение на разходитеипотека живот и здравна застраховка в Ренесанс, в този случай сумата се изчислява единствено на индивидуална база въз основа на конкретните данни на конкретен клиент. Въпреки това, минималната цена за издаване на формуляр ще бъде 2,5 хиляди рубли.

Ingosstrakh

Тази компания е една от петте най-добри застрахователи в Руската федерация. Тук можете да получите доста евтина застраховка живот за ипотечно кредитиране. Ако сумата на заема е не повече от 11 милиона рубли, тогава ще трябва да платите около 16,5 хиляди рубли за поръчка на формуляр за застраховка и обслужване на клиенти. Така в Ingosstrakh застраховката живот и здраве с ипотека ще струва приблизително 0,22% от общата цена на избраното жилище. Това са повече от изгодни условия за клиенти, които искат да намалят лихвата по общ заем.

Росгосстрах

Тази застрахователна организация също е много популярна сред населението. Предлага много ниски цени. Ако жилището е застраховано в Обединеното кралство по цялостна програма, тогава цената на сертификата ще бъде не повече от 0,2% от общата цена. В този случай обаче задължително ще се вземе предвид банката, в която е издадена ипотеката. Той също така взема предвид размера на кредита, лихвените проценти, вида на имота и много други. Всички кредитополучатели трябва да преминат подробна проверка.

В Росгосстрах обаче застраховката живот и здраве с ипотека е доста евтина, така че определено трябва да помислите за тази организация.