Суброгация в застраховката - какво е това? Принцип, процедура и събиране на суброгацията

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Застрахователната суброгация е сравнително нова концепция за руското законодателство, заимствана от чуждата съдебна практика, по-специално от английския и немския. Следователно, когато се търсят начини за прилагането му, препратките към чужд опит ще бъдат съвсем легитимни.

Метод за разрешаване на спорове за собственост

Суброгация на латински (суброгация) означава замяна. Суброгацията в застраховката е правно обосновано прехвърляне на правото на иск, всъщност това е една от разновидностите на прехвърляне на правото на иск. За най-значима защита на материалните интереси на застрахования се предвижда обезщетение за потенциални вреди, залегнали в договорни задължения. За разрешаване на спор за собственост, притежателите на полици (бенефициенти) избягват доста неприятни затруднения при намирането на виновното лице.

Въпреки това, застрахователят също има право да не изплаща застрахователно обезщетение на бенефициента при липса на материално потвърждениепретърпени щети под формата на различни документи, експертни заключения и др.

Концепцията за регресия

Регресът е правото на регрес, при което лице, което е компенсирало вреда, причинена от друго лице, има право да иска регрес към това лице. Например, ако транспортна фирма, като собственик на моторно превозно средство, е компенсирала вредите, причинени от негов служител, тя има възможност в правната сфера да възстанови разходите си, тоест да направи регрес.

Всъщност това означава, че застрахователят не се счита за лице, което е обезщетило вредата, тъй като той не действа като субект на правоотношението за обезщетение за вреда, а застрахователното обезщетение е акт на обезщетение за възникнали в процеса на привличането му към отговорност вреди за застрахования поради вреди, причинени на трето лице. Така регресната процедура произвежда обезщетение за загубите на застрахования, а не на жертвата.

Прилики на застрахователни искове

Би било грешка да се разглежда суброгацията като една от разновидностите на регресивни изисквания. Но тези понятия имат сходни характеристики, суброгацията и регресът в застраховането са предвидени от договорни актове и законодателно законодателство: регресивното изискване е установено от член 14 от Федералния закон за OSAGO, а суброгацията само от член 965 от Гражданския кодекс на Руската федерация по отношение на осигурителните правоотношения. И двете определения са разновидности на правото на иск, които възникват само когато съществува друго задължение. Освен това основното задължение се прекратява с изпълнението му от трето лице. Именно това изпълнение е основата за настъпване на тези застрахователни събития.

Суброгация и регрес в застраховката, техните разлики

Разликата между регресия и суброгация се крие преди всичко в различните механизми на действие. Ако суброгацията в застраховката е вариант за прехвърляне на правото на иск, то регресът вече е ново задължение. Трябва да се отбележи, че те се различават по различните си правни режими, както и по давност.

Застрахователната суброгация се отнася за всички физически лица и прибягването е ограничено до доста тесен кръг от хора. Освен това при прехвърляне на правото на иск по суброгация, в съответствие със закона, кредиторът е длъжен да информира застрахователя за цялата налична информация и документи за прехвърляне, които са от съществено значение за определяне от застрахователя на това право на иск, което е прехвърлено към него.

Принцип на суброгация

Основният принцип на суброгацията в застраховката е прехвърлянето към застрахователя, извършил плащането в съответствие с договора, правото да се иска обезщетение за размера на загубата срещу лицето, виновно за причинената щета.

Регулирането на такива правоотношения се извършва от застрахователя в съответствие с установените нормативни и местни актове. По този начин суброгацията в застраховането е специален вид икономическо взаимодействие, основано на преразпределение на риска, свързан с причиняване на материални щети на страните, участващи в този процес. И този виддейността се извършва от специализирани организации, които натрупват застрахователни премии и извършват застрахователни плащания в случай на загуба във връзка със застраховани имуществени интереси. В съответствие с чл. 965 от Гражданския кодекс на Руската федерация, освен ако не е предвидено друго в договора, застрахователят, изплатил обезщетението, получава правото да иска тази конкретна сума на загубата от лицето, отговорно за нея.

Размер на загубата при суброгация

Загуба (клауза 2, член 15 от Гражданския кодекс на Руската федерация) означава:

• Размерът на разходите, направени сега или в бъдеще за възстановяване на нарушени права.
• Размерът на действителните щети, изразени в загуба или повреда на имущество.
• Размерът на пропуснатите ползи, тоест неполучените доходи, които пострадалото лице би получило, ако правата му не бяха нарушени, ако гражданското обръщение на застраховките се осъществи по обичайния начин.

По този начин компенсаторният характер на суброгацията предвижда съответствието на материалната отговорност с размера на причинените щети.

Процедура за получаване на рекламация

Доста често застрахователна компания изпраща писмо до извършителя на злополука, съдържащо списък с членове от Гражданския кодекс и обстоятелствата около злополуката, а обобщен текст информира за необходимостта от изплащане на дълг за конкретна сума.

Въпреки това, след процедурата за суброгация, е необходимо да се провери пълния пакет документи за иск за досъдебно разрешаване на конфликтната ситуация, който трябва да включваследните артикули:

1. Документите, които определят и потвърждават размера на причинените щети, трябва да се състоят от акт за оглед на автомобила чрез независима експертиза със снимки и калкулация на разходите за ремонт или фактура за плащане на извършената работа.
2. Документи, потвърждаващи факта, че злополуката е извършена от виновното лице. Подкрепящи доказателства са удостоверение от КАТ (формуляр 748) и съдебно решение или решение на ДАИ.
3. Документи или техни копия, потвърждаващи правата на извършителя - удостоверение за държавна регистрация, както и застраховка на МПС, чекове за плащането й и справка за настъпването на застрахователно събитие.

Ако застрахователната компания не предостави всички документи, обосноваващи правото на суброгация, е необходимо да напишете отговор на иска срещу тях. Това писмо може да бъде изпратено по пощата с уведомление или лично на секретаря, като запише номера на входящия документ.

Съставяне на писмо за преглед

Писмо за преглед или преглед се съставя много внимателно и ако е необходимо, може да бъде поръчано от автомобилни експерти. Необходимо е да се провери съответствието на удостоверението на КАТ с декларираните щети за ремонтни дейности, да се провери съответствието на нормалните часове с текущата технологична работа по възстановяване на автомобила.

Ако размерът на щетите е оправдан от застрахователната компания не въз основа на действително платени ремонтни услуги, а в съответствие с изчислението на независима проверка, тогава оспорете сумата, изготвена от тяхсамо експертна компания има право да изчислява. Едновременно с прегледа е препоръчително да изпратите мотивационно писмо до застрахователната компания, чиято цел може да бъде намаляване на размера на обезщетената загуба или преструктуриране на дълга и изготвяне на график за неговото погасяване. Това писмо може също да помогне да се подчертае сериозността на мотивите за правата ви, както и да обоснове иска ви за възстановяване на съдебни разноски в съда.

Колекционерска работа

Съброгацията обикновено се извършва от различни правни агенции и включва различни видове услуги:

• Ревизия на исторически данни и критичен анализ на застрахователните договори за определяне на размера на дълга и потенциала за неговото събиране.
• Изготвяне на документи за обезщетение за вреди до съда, както и подготовка на искове.
• Организиране на телефонни разговори, имейли и посещения по местоживеене на физически лица, които са длъжници. В този случай максималният акцент се поставя върху изпълнението на досъдебното възстановяване.
• Защита на интересите на клиента в съда, както и в службата съдебен изпълнител.
• Събиране на средства.
• Предоставяне на гаранция за виновното лице при адекватна оценка на размера на суброгацията, регламентирана от закона и не надвишаваща застрахователните вноски.

Суброгацията в застраховането е важна част от този бизнес, чиято непрекъсната и висококачествена работа ни позволява да намалим периода на връщанеплатени средства. В крайна сметка благодарение на нея застрахователната компания има възможност да повиши значително ефективността на своята дейност.