Основни принципи на застраховането

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Застраховането се разглежда като неразделна част от всяко развито общество. Размерът на тази сфера в този случай е значителна част от БВП на страната. За да разберете добре тази тема, трябва да знаете какви са основните й понятия, принципите на застраховането, както и да имате представа за тяхното прилагане и приложение. И това е всичко, което ще проучим в тази статия.

Обща информация

Преди да изучаваме принципите на застраховането, трябва да разберем същността на точно тази сфера на дейност. Какво означава тя? Застраховането се разбира като определен набор от отношения с преразпределителен характер, благодарение на които се формират специални доверителни фондове. Използването им при определени условия позволява на участниците да разчитат на обезщетение за последиците при възникване на застрахователни рискове. За да разберете особеностите на тази сфера на територията на Руската федерация, е необходимо да се запознаете със закона „За организацията на застрахователния бизнес в Руската федерация“. За улеснение на работа бяха идентифицирани отделни зони, чиято работа има свои собствени характеристики. И така, има принципи на задължителното осигуряване, доброволно, социално, медицинско и т.н. Те често зависят от обхвата. Но невсички.

Общи принципи на застраховането

Те са отгледани по време на формирането и развитието на тази сфера. И така, има основни принципи на застраховането:

1. Еквивалентност. Това предполага поддържане на баланс между очакваната помощ на жертвата и застрахователя.
2. Солидарност. Това предполага използването на средствата на част от участниците за компенсиране на щетите, получени от други лица, участвали във формирането на осигурителния фонд и се нуждаят от плащания. Така всички негативни последици се разпределят на максималния възможен брой хора.
3. Възможност за връщане. Всички средства, изпратени към осигурителния фонд, ще бъдат използвани само за плащания към неговите членове. Най-доброто сравнение тук е с данъците, които се разпределят между всички граждани на държавата, а в някои случаи се изразходват за част от чуждестранните.
4. Възстановяване. Осигурена е застрахователна защита на лице, която предвижда обезщетението да не е по-голямо от реално причинената щета. С други думи, ако една къща е била повредена, която се оценява на два милиона рубли, е почти невъзможно да се получи повече от тази сума.
5. Превенция. Застрахователите предприемат всички по силите си мерки, които могат да доведат до намаляване на вероятността от нежелани ситуации. Това свежда до минимум размера на щетите, които могат да бъдат нанесени на имуществените интереси на дадено лице.

Като пример, принципите на медицинатазастраховка отговарят изцяло на информацията, дадена в тази част на статията. Но не всичко е толкова лесно.

Ролята на застраховката

Преди да се задълбочим в теоретичните нюанси и аспекти, нека разгледаме функциите, които тази област изпълнява в икономическия сегмент на нашето общество:

1. Обезщетение. С други думи, има изравняване на щетите поради факта, че се създават финансови ресурси, които могат да позволят на засегнатите субекти бързо да възобновят дейността си, като същевременно намаляват вредите за човешкото здраве и живот.
2. Спестявания. Защитава и подобрява стандарта на живот на хората чрез използването на механизми за капитализация в животозастраховането.
3. Предупреждение. Те получават финансиране за дейности, които помагат за намаляване на вероятността от застрахователно събитие, което позволява на всички да се възползват: фондът, благодарение на намаляването на нивото на плащанията, и населението, благодарение на спасените здраве и живот.
4. Инвестиция. Застрахователният сектор допринася за активирането на краткосрочни и дългосрочни инвестиции на средства, които са в положение на временно свободни. Благодарение на това фондовете действат като значителен акумулатор на празни пари и ги насочват към икономиката.

Разбира се, представените тук функции могат да имат различни нива на детайлност, в зависимост от решаваните задачи, организацията и много повече.

Осигурителни отношения

Могатимат една и съща същност и различно съдържание по едно и също време. Също така за тях е възможно различно изпълнение поради разнообразието от организационни форми. Това имаше предвид, когато говорихме за различни принципи на застраховането по-рано. Нека да разгледаме какви форми на взаимоотношения могат да бъдат:

1. Взаимна застраховка. В този случай се разбира, че в рамките на определена група участниците на нетърговска и взаимна основа се обединяват в специални общества, които съществуват за сметка на техните членове.
2. Търговска застраховка. Той предвижда обезщетение в случай на определен риск за конкретно юридическо или физическо лице. Освен това той ще бъде получен от професионална застрахователна организация. Условието за участие в тази програма е заплащането на определена такса.
3. Социално осигуряване. Формира се от вноските на работодатели и служители. Принципите на социалното осигуряване предвиждат неговата универсалност по отношение на социалните рискове. Държавното законодателство се използва за регулиране на основните му разпоредби.

Интересни функции

За нас принципите на задължителното социално осигуряване представляват най-голям интерес. Но в други страни това често не е така. Това до голяма степен се дължи на по-ниския им първоначален фокус върху човека. Благодарение на това се разпространи такова явление като самоосигуряването. Ако говорим за човек, то това означава съзнателно заделяне на част от парите като спестявания или за тяхна инвестиция. По някакъв начин товатермин като самоосигуряване може да се приложи и към държавата или различни организации. В първия случай правителството решава да създаде стратегически резерви. Те могат да бъдат пълни с пари, храна и други ценности. В случая на предприятия това също се разбира като резерви, но много по-малки по размер.

Търговско и взаимно застраховане

Каква е тяхната основа? Те използват принципите на доброволното осигуряване. С увереност можем да кажем, че изпълнението им е възможно само ако има желание от страна на лицето, което действа като клиент. Освен посочените по-горе разпоредби се използват и застрахователни договори, които съдържат всички други особености на взаимоотношенията, ако не противоречат на действащото законодателство. Има отделен пазар, където се продава този специфичен продукт. В момента можем спокойно да кажем, че тези области на застраховане са неразделна част от икономиките на страните, които представляват приблизително 7% от световния брутен вътрешен продукт.

А какво ще кажете за Русия?

Руската федерация все още не може да се похвали със значително развитие на застрахователния пазар. Така че той все още представлява около 3% от общия БВП на страната. Това състояние на нещата се наблюдава поради липсата на дългогодишни традиции на застрахователния пазар и редовни кризисни ситуации. Най-значително влияние върху развитието на тази сфера оказва кризата от 2008 г., последствията от която се усещат и до днес. Влияе негативно върху развитието на тенденциитеи ситуация с доста ниско доверие, при която хората смятат, че най-безопасното място за поставяне на пари е под матрака. Разбира се, подобно твърдение, въпреки че има право на съществуване, все пак е погрешно. Предвид наличието на непрекъснато нарастваща инфлация, е невъзможно да не се обърне внимание на факта, че спестяванията много бързо се „изяждат“от нея. Следователно трябва да се внимава да се сведе до минимум или дори да се премахне такъв негативен ефект. И различни икономически инструменти ще могат да окажат цялата възможна помощ в това.

Особености на развитието на пазара

За да разберете процесите, протичащи в застрахователния бизнес, трябва да можете да се справите с критериите, от които зависят основните правила, да разберете методите и финансовите особености на предоставяне на дадена услуга. Тук се използват основно две концепции:

1. Обезщетение. В този случай застрахованото лице получава определен процент от стойността на имота. Като пример, разгледайте следния случай. Построена е фабрика. Той е застрахован срещу пожар на 100% от стойността му. В този случай в случай на пожар всички щети ще бъдат компенсирани. Разбира се, това ще бъде предшествано от разследване дали са спазени предпазните мерки.
2. Компенсация на определена сума. В този случай на жертвата се изплаща определена сума пари, предварително договорена. Пример е ситуация, при която човек си счупи ръката и му бяха платени 20 хиляди рубли като обезщетение.

Заключение

И така, след като прочетете статията, трябва да се формира ясно разбиране, че броят на принципите, които са задължителни във всяка посока, е доста малък. Но вече в определени области могат да работят свои собствени, специални механизми. Така че по отношение на социалното осигуряване може да се отбележи, че то е задължително. Това е един от основополагащите принципи на обществения договор, при който всички, които могат да работят сега, осигуряват тези, които са работили преди. Тази тема е много интересна за по-нататъшно изучаване.