Изчисляване на KBM: сами определяме отстъпката за OSAGO

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2024-01-17 18:41

Цената на полица OSAGO зависи не само от мощността на автомобила, шофьорския опит, възрастта и местоживеенето на водача, но и от това колко внимателно се държи на пътя. Собствениците на автомобили, които не попадат в катастрофи (поне по своя вина), могат да разчитат на отстъпка от OSAGO до 50%. Но тези, които често са виновни за злополука, ще плащат 2,5 пъти повече за застраховка. Колко точно ще бъде отстъпката или надценката зависи от коефициента бонус-малус (MBM). И така, какви са правилата за изчисляване на KBM?

Отстъпка или неустойка?

KBM иначе се нарича отстъпка за безаварийно шофиране. Ако шофьорът никога не е бил виновник за злополука през последната година, това означава, че застрахователната компания не е трябвало да харчи пари за обезщетение. За това клиентът може да бъде насърчен и следващата година можете да му продадете застраховка с отстъпка - осигурете бонус.

Ако шофьорът попадне в катастрофа, застрахователят трябваше да изплати пари. И за да компенсира разходите им и в същото време да насърчи нещастния шофьор да бъде по-внимателен на пътя, застрахователната компания, удължавайкиполитика, ще увеличи цената на OSAGO - ще осигури малус.

Кои злополуки се броят?

Като начало отбелязваме, че не всяка авария засяга изчисляването на MSC. OSAGO е застраховка отговорност, а не застраховка на имущество. Следователно изчислението взема предвид само онези злополуки, при които застрахователят е трябвало да извърши застрахователно плащане за своя клиент.

Ако шофьорът в инцидента не е виновен, или инцидентът не е регистриран в КАТ, или въпросът е уреден по европейския протокол, тогава това не заплашва собственика на автомобила с увеличение на цената на OSAGO.

Таблица с коефициенти бонус-малус

За определяне на коефициента се използва такава таблица за изчисляване на KBM.

Допълнителни такси и отстъпки	Бонус-малус коефициент	Изходен клас	Нов клас
			0 страх. плащания	1 страх. изплащане	2 страх. плащания	3 страх. плащания	4 или повече застрахователни изплащания
145%	2, 45	M	0	M	M	M	M
130%	2, 3	0	1	M	M	M	M
55%	1, 55	1-во	2	M	M	M	M
40%	1, 4	2-ри	3	1	M	M	M
100%	1	3rd	4	1	M	M	M
-5%	0, 95	4-ти	5	2	1	M	M
-10%	0, 9	5-ти	6	3	1	M	M
-15%	0, 85	6-ти	7	4	2	M	M
-20%	0, 8	7th	8	4	2	M	M
-25%	0, 75	8-ми	9	5	2	M	M
-30%	0, 7	9-ти	10	5	2	1	M
-35%	0, 65	10-ти	11	6	3	1	M
-40%	0, 6	11-ти	12	6	3	1	M
-45%	0, 55	12-ти	13	6	3	1	M

Първите две колони показват класа в началото на застраховката и съответния коефициент. Останалите колони на таблицата ви позволяват да определите как ще се променят класът и KBM при наличие или отсъствие на аварии.

Заглавията на колоните показват броя на случаите през миналия период, в които е изплатено обезщетение. Съответно първата колона с числото 0 означава, че не е имало произшествия, а петата, с числото 4+, показва, че лицето е претърпяло инцидент повече от четири пъти. Цифрите и буквите в тялото на таблицата показват как се променя класът OSAGO в зависимост от броя на произшествията на пътя по негова вина.

Изчисляването на CBM се извършва съгласно следния принцип. От стойността на коеедно се изважда и резултатът се умножава по 100%. Когато човек закупи OSAGO за първи път, той автоматично получава 3-та класа с KBM 1. Такъв шофьор плаща 100% от цената на застраховката - без никакви отстъпки или надбавки.

Ако BMF се определя на ниво 0, 9, тогава се оказва: (0, 9 - 1)100%=-10%. Това означава, че водачът има право на 10% отстъпка.

Ако коефициентът е 2,45, тогава: (2,45 - 1) 100%=145%. Цената на полицата се увеличава със 145%, тоест собственикът на автомобила плаща 2,45 пъти повече за застраховка. Това е наказанието за причиняване на инциденти на пътя.

Как да определим коефициента от таблицата?

Преди да изчислите MBM, или по-скоро отстъпки или надбавки в съответствие със застрахователната история, трябва да определите класа на водача, за да знаете кой коефициент да приложите.

Да приемем, че собственикът на колата наскоро е получил лиценз, купил е кола и е дошъл да състави OSAGO. Приписва му стандартен 3-ти клас. Мина една година и той дойде да поднови застраховката. Служител разглежда застрахователната история и установява, че през изминалата година клиентът не е участвал в злополуки.

Таблицата показва, че ако не настъпи ПТП след изтичане на годишния осигурителен стаж, водачът преминава в 4-ти клас, като коефициентът му намалява от 1 на 0,95. При подновяване на договора собственикът на автомобила може да плати за застраховка с 5% отстъпка. Следващия път, когато кандидатствате за OSAGO, застрахователят вече ще се ръководи от реда на таблицата, съответстващ на 4-ти клас.

Ако се окаже, че през това време е имало един инцидент по вина нашофьор, неговият клас ще се смени от 3-ти на 1-ви, а MSC ще се увеличи от 1 на 1,55. За застраховка за новата година ще трябва да платите 55% повече. Освен това изчисляването на KBM ще бъде направено въз основа на линията, съответстваща на 2-ри клас. Само две години по-късно човек ще може да върне 3-та класа и да започне да печели отстъпка.

Ако шофьорът влезе в клас M, ще му трябват цели пет години, за да достигне отново стандартната 3-та класа.

Ако няколко души са включени в полицата, тогава отстъпката или надценката се определя от най-лошия от коефициентите.

Как да разбера коефициентите си?

Изключително рядко KBM е посочено в застрахователната полица. Следователно, за да определите вашия клас OSAGO и съответно размера на отстъпката или надбавката, ще трябва да се свържете със застрахователя, да изчислите сами KBM с помощта на таблицата или да използвате PCA базата.

При заявка за клас на шофиране застрахователната компания е длъжна да предостави удостоверение по образец №4 с цялата необходима информация до пет дни. Този документ ще бъде полезен, ако собственикът на автомобила планира да смени застрахователя.

На уебсайта на PCA, за да разберете коефициента, трябва да отидете в секцията „OSAGO“и да кликнете върху раздела „Информация за притежатели на полици и жертви“. Сред другите информационни услуги ще намерите и определянето на коефициента. За да получите информация, просто въведете пълното си име и номера на шофьорска книжка във формата, която се отваря.

И така, научихме какво е CBM, защо е необходимо и как да го изчислим.