Как да получите банков заем?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Как да получите правилния заем? Това е често срещан въпрос. Нека разгледаме по-отблизо. Към днешна дата заемът е един от най-разпространените начини за подобряване на финансовото си състояние и решаване на много финансови проблеми и гражданите на страната ни започнаха активно да използват тази възможност. Независимо от това, заемът е един от финансовите инструменти и трябва да използвате правилно този инструмент, в противен случай, вместо да решавате проблеми, можете да добавите нови дългове към техния списък.

По-рано такъв метод на кредитиране като кредитни карти беше много разпространен. По този начин хората теглеха пари или можеха да плащат за определени стоки и услуги с такава карта. Кредитните карти обаче предоставят твърде висока лихва по паричните заеми, което впоследствие струва много скъпо на гражданите. Кредитната карта не е нищо повече от рекламен трик на банковите организации, който се състои във факта, че хората са били вдъхновени от информацията за удобството на такива заеми поради факта, че картата е удобна и може да се вземе със себе си навсякъде и да се използвато без никакви ограничения. Следователно вземането на заем от банка, като се вземе предвид конкретна програма, която ще отговаря на всеки клиент поотделно, като се вземат предвид неговите цели и нужди, ще бъде най-добрият изход. Нека да разберем как да получите заем правилно.

Разновидности на кредитиране

Кредитите за физически и юридически лица в банките могат да бъдат различни, в зависимост от много фактори. Основните видове заеми са:

• Кредити без обезпечение. Тези заеми обикновено са потребителски заеми. Това включва кредитни карти.
• От сигурността на всеки имот. Този имот може да бъде недвижими имоти - къщи, апартаменти, вили, парцели, както и различни видове движими вещи - превозни средства, скъпи кожени изделия, бижута и др.

Заемът е вид заем, който се издава от небанкови субекти, като инвестиционни фондове, ПФИ, заложни къщи, както и частни инвеститори. Тези организации и физически лица могат да отпускат заеми въз основа на документи като договори за заем. Това се дължи на факта, че тези структури нямат право да отпускат заеми без специални лицензи от кредитни институции, които са достъпни само за банки.

Как да получите заем за кола, обмислете допълнително.

Платежоспособност

Най-важното нещо за хората, които искат да вземат заем, е способността им да плащат, тоест наличието на такъв доход, който може да осигури не само плащане на заем, но и основнижизнените нужди на човека. Платежоспособността на клиент за банкова организация е наличието на документ, потвърждаващ официалния му доход. Такива документи са: трудова книжка, удостоверение за работа, трудов договор с работодателя и др.

Без официални приходи е почти невъзможно да получите потребителски заем от банка или кредитна карта, но можете да използвате един от видовете заеми, които предоставят обезпечение. В този случай можете да се измъкнете от трудна ситуация, като притежавате някакъв ценен имот.

Въпреки това, за някои банки е достатъчен минимален пакет документи, потвърждаващи платежоспособността на техния клиент и това се обяснява с факта, че банките винаги се стремят да привлекат повече хора, които ще използват услугите им.

Как да получите правилния заем и какво да вземете предвид?

Кредитна история

Друг важен момент при получаването на банков заем е кредитната история на клиента. Ако тази информация е положителна, кредитополучателят може да разчита на по-ниски лихви по кредита, като условията на кредита ще бъдат най-изгодни за него.

Клиентите, чиято кредитна история прави банката подозрителна, например, ако човек не е платил навреме задълженията си по кредита в миналото, може да бъде отказано предоставянето на средства или тяхната сума ще бъде значително намалена. Въпреки това, всяка отрицателна кредитна история може да бъде коригирана чрез вземаненяколко краткосрочни заема и изплащане в брой без забавяне.

Много се интересуват как да получат заем от Сбербанк. Нашите препоръки важат и за тази институция.

Списък с документи, необходими за отдаване на заем

За да получи редовен потребителски заем, клиентът трябва само да представи минимален пакет документи в банката, който включва паспорт, застрахователно удостоверение и удостоверение за работа. Въпреки това, колкото повече документи представи кредитополучателят, толкова по-изгодни ще бъдат условията по кредита за него и лихвите ще бъдат по-ниски.

В случаите, когато заемът е обезпечен с ценно имущество, като например недвижими имоти, е необходимо да предоставите на банката документи, потвърждаващи собствеността, както и извлечение от USRR. Освен това може да се изискват така наречените документи за собственост, които могат да потвърдят факта, че собственикът на този имот се е появил, например договор за дарение или наследяване на недвижим имот, договор за продажба и др. Може да се изискват документи от ОТИ, извлечение от домашната книга, кадастрален паспорт и удостоверения за липса на просрочени задължения по сметки за комунални услуги.

Не всеки знае как да получи заем от банка.

Къде да кандидатствам за заем?

Най-добре е да кандидатствате за заем в най-надеждната банка. Информация за това може да се съдържа на официалните уебсайтове на основните големи банкови организации и трябва да бъде внимателно проучена. Въпреки това, в случаите, когато на гражданин е отказан заем, той има право да опитаприлагайте към други банки. Ако това събитие е било неуспешно, можете да използвате помощта на брокери, специализирани в подпомагането на кредитирането. Но за такава услуга ще трябва да платите определена сума пари.

Важно е да разберете предварително как да получите потребителски заем.

Допълнителни такси и комисионни

При съставяне на договор за кредит, клиентът на банката трябва внимателно да прочете съдържанието му, тъй като често се случва хората, издали заем, да разберат за допълнителни комисионни още когато имат задължения по тях.

Допълнителните такси могат да включват:

• комисионна за предоставяне на заемни средства;
• комисионна под формата на месечни плащания за поддържане на разплащателна сметка;
• такси за теглене на пари;
• неустойки и такси за закъснение;
• застраховка.

Освен това при получаване на заем е необходимо да се запознаете с възможностите за предсрочното му погасяване и условията на това събитие.

Как да получите заем в брой е най-често задаваният въпрос.

Лихвени проценти по заеми

Лихвите по заеми могат да бъдат напълно различни. Зависи както от банковата организация, която предоставя заема, така и от много други фактори, например от кредитната история на кредитополучателя, от обезпечението, което той може да предостави, от програмата за кредитиране и т.н. Доверени клиенти, които вече са използвалиуслуги на определена банка, лихвените проценти по заемите могат да бъдат значително намалени.

Освен това лихвените проценти до голяма степен зависят от условията на заема. Например, колкото по-дълъг е срокът за изплащане на кредита, толкова по-високи са лихвените проценти и обратно.

Има няколко вида заеми и лихвени плащания:

1. Диференцирани плащания, състоящи се от месечни плащания, както и намаляваща част от лихвата по такъв заем, която се изчислява от остатъчната сума. В този случай заемът се изплаща на определени вноски през целия срок на кредита.
2. Анюитетни плащания, които са равни суми на заема, включително лихва и главница.
3. Плащайте само лихва.

График за погасяване на заема

Друго важно условие за отпускане на заем е графикът за плащане. Препоръчва се на клиента да прочете внимателно тази точка, тъй като такива условия са много разнообразни. Много изгоден вариант е такъв график за погасяване на кредита, когато главницата по кредита и част от лихвите по него се изплащат месечно. Тази схема съответства на диференцирани плащания, когато кредитополучателят може да изплати главницата на заема предсрочно, като същевременно намалява значително лихвените плащания.

Освен това, банков клиент, който съставя договор за заем, трябва внимателно да прочете такъв елемент като надплащане по този заем. В този случай трябва да сравните схемите, предлагани от другибанки, системата за месечни плащания и сумата пари, която в крайна сметка ще бъде надплатена.

Тези препоръки са подходящи и при отговор на въпроса как да получите ипотечен заем.

Заеми, обезпечени с недвижими имоти

Заем може да бъде отпуснат само на гражданин, който притежава определен вид недвижим имот. Тук има някои възрастови ограничения, например на лица над 21-годишна възраст, както и на пенсионери, може да бъде отказан заем, обезпечен с недвижими имоти. Или на човек ще бъде даден заем само за период до навършване на пенсионна възраст. Собственикът на недвижим имот, който е заложен по заем, трябва да е дееспособен, а също и да не е регистриран в наркологичен или невропсихиатричен диспансер. Освен това служителите по банковата сигурност ще го проверят за криминално досие.

Напоследък има много случаи на измами от лица, които издават заеми, обезпечени с недвижими имоти. Те работят по ясна схема, която включва пререгистрация на обекта на тяхно име. Следователно кредитополучателят, на когото е отказан заем от банкова организация, трябва да бъде много внимателен към сделките, сключени с такива агенти, да се запознае с документацията и да получи квалифицирана правна помощ по всички въпроси, които го интересуват.

И още няколко препоръки как да получите паричен заем.

Цели за кредитиране

Кандидатстване за кредиторганизацията зад заема винаги трябва да има специална цел. Това означава, че клиентът на банката трябва ясно да е наясно с посоката на тези средства и ефекта, който иска да получи. Например, когато получава заем за образование, гражданинът трябва да се стреми да придобие знания и да подобри професионалните си умения. Ако заемът е взет с цел закупуване на жилище, клиентът на банката трябва да похарчи парите за недвижим имот.

В този случай можете да се съсредоточите върху конкретни схеми за кредитиране, предлагани от банките. Има различни програми – ипотека, заем за кола и т.н., които ще помогнат за решаването на конкретен житейски проблем. Целта на заема може да бъде посочена в споразумението и такъв заем ще се нарича целеви заем.

Сега знаете как да получите заем правилно.