Какво е задържане на банкова карта? Период на задържане в Сбербанк

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

В статията ще разгледаме какво е задържане. Ако човек е свикнал да контролира транзакциите с банковата си сметка (по-удобно е да направите това в интернет банката), тогава със сигурност той обърна внимание на факта, че след извършване на плащане с карта, съответната сума от парите не се дебитират от сметката, но се замразяват (резервират) от банката в рамките на един или повече дни.

Освен това размерът на наличния баланс по банкова карта се намалява точно със замразената сума. Сумата, която е временно блокирана по сметката на клиента, в банковата терминология се нарича „държане на карта“, а операцията по нейното резервиране се нарича задържане.

Основни понятия

Английският глагол to hold в превод означава "да държа", "държа". Това е резервиране на определена сума пари по картовата сметка на клиента, докато финансовата транзакция бъде потвърдена или няма потвърждение в рамките на сроковете, определени от банката.

На професионален език такава операция се наричадържане, а сред собствениците на пластмасови карти са често срещани синоними на този термин като: замразяване, блокиране, задържане-прехвърляне, резервация и др. Най-правилно би било, ако всеки от тези синоними се използва заедно с ключовата дума: временен. Този процес може да се нарече различно, но същността остава същата.

Същността на процеса

Повечето притежатели на банкови карти вярват (или изобщо не мислят за това), че след като са платили в магазина със средства от картата през POS-терминала, парите веднага са били дебитирани от разплащателната им сметка. В действителност фактът на плащане е началото на много операции, които в комбинация се наричат "транзакция" с банкова карта. Този процес включва приемащата банка, която обслужва изхода (който притежава пост-терминала), банката издател, която е издала картата, и междинна връзка – платежна система, която свързва горните банки в една „верига“.

Благодарение на нея човек може да плаща с картата си навсякъде по света, където има подходящо оборудване. Най-известните системи за плащане са MasterCard и Visa. Крайният резултат от всички тези операции е получаване на разрешение за плащане с карта от банката издател. Веднага след получаването му се извършва плащане и сумата по операцията се резервира (задържа) на картата в същия момент. Запазената сума е парите в задържане.

Защо тези пари не се дебитират веднага?

Всичко е свързано с алгоритъмавзаимодействие на всички банкови организации, които са участници в транзакцията с платежната система. По правило информацията за всички плащания с карти в търговеца се изпраща до банката придобиваща в края на работния ден и въз основа на получените данни се генерират клирингови файлове (информация за дебитиране, която действа като финансово потвърждение на транзакциите), а след това тези файлове се изпращат до банката издател чрез платежната система. Едва след това тази финансова институция отписва пари от разплащателни сметки, т.е. задържането на банковата карта е прекратено.

Автоматично теглене

Ако банката-издател не е получила финансово потвърждение за конкретна операция, след известно време, зададено от банката, задържането се премахва автоматично - средствата се размразяват и отново стават достъпни за притежателя на банковата карта.

И така, вече беше казано, че в повечето случаи след извършване на покупка картодържателят счита плащането на закупените стоки или услуги за завършено събитие, но на практика има и неприятни ситуации, в които банковият клиент трябва да се справи с факта, че такова задържане, по-задълбочено.

Подводни камъни

Съгласно основните правила, установени от платежните системи, банката се задължава да извърши дебитиране според данните, посочени в получените клирингови файлове. Ако не съвпадат с данните за оторизация, картата се дебитира за сметка на задържането. Така се оказва, че плащането е дебитирано исредствата бяха блокирани. И банковият клиент, когато бъде поискан, в баланса вижда минус и на двете суми пари. Проблемът се решава само с времето, когато блокираната финансова сума не намира потвърждение и се размразява.

Такава ситуация може да възникне, когато банката-издател получи клиринговите файлове със закъснение. В същото време холдингът вече е премахнат, но при получаване на детайлите за процедурата за отписване банката прави разходна транзакция. Ако сумата на средствата по сметката е недостатъчна, салдото на картата ще премине в отрицателна територия, тоест ще възникне така нареченият неразрешен овърдрафт. За да предотвратите такава непланирана „загуба на баланс“, не трябва напълно да нулирате банковата сметка на картата: тя винаги трябва да съдържа някаква безплатна сума пари.

Не е разход, а резервация

Холдинг не се счита за харчене на пари - това е просто временна резервация. Следователно, когато периодът на задържане приключи, парите се „размразяват“и балансът се увеличава отново с запазената сума.

Освен това може да възникне друга неприятна ситуация при покупка, когато една сума пари е блокирана и потвърждаващи файлове се изпращат на друга, по-малка или по-голяма, тогава точно тази сума ще бъде дебитирана от текущата сметка. Това често се случва поради особеностите на конвертирането, когато плащанията се извършват във валута, различна от тази, посочена в сметката на банковата карта (покупка в чужд онлайн магазин или директнов чужбина). Това се дължи на факта, че обменният курс може да се промени от момента на започване на задържането до пълното отписване на средствата.

Срокове, за които е зададен периодът на задържане

Всъщност периодът на задържане зависи пряко от периода от време, необходим за изпълнение на горните „счетоводни записвания“, като максималната му продължителност по правило е 30 дни, като се вземат предвид нормите на действащото законодателство и правилата на IPU. По този начин всяка резервация на сума е временна. Банковите организации определят периоди на задържане не повече от 30 дни, най-често от 7 до 15.

Ако говорим конкретно за периода на задържане в Сбербанк, тогава той е максимум 30 дни.

Временна резервация на разплащателна сметка или парична сума

Тази операция е отговорът на въпроса какво се задържа. В същото време тя става доста популярна услуга, предлагана от все по-голям брой банки. Това е много удобен инструмент, който ви позволява да ускорите получаването на номер на сметка, без да посещавате банкова организация и да прехвърляте документация. В Русия услугата работи сравнително наскоро, а в света отдавна е много търсена.

Номерът, получен след резервиране на банкова сметка, може да бъде посочен в текста на споразумението с партньорите и в други документи.

Резервацията на временна сума може да бъде под формата на онлайн приложение. Целта на тази операция е даполучаване на подробности за разплащателна сметка във финансова институция.

След регистрация банката разпределя време, през което клиентът трябва да дойде, за да прехвърли необходимия пакет документи и да получи разплащателна сметка.

Тази статия обсъжда какво е задържане.