Майчин капитал под ипотека в Сбербанк: правила за регистрация, необходими документи и сума

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 10:19

Един от най-често срещаните начини за използване на майчинския капитал е изпращането на пари за подобряване на жилищните условия. През 2019 г. размерът на сертификата ще бъде 453 026 рубли. Това е много впечатляваща сума, но все още не е достатъчна за закупуване на жилище. Ето защо семействата решават да издават майчински капитал под ипотека в Сбербанк. Именно тази финансова институция е един от лидерите в отпускането на заеми за покупка на недвижими имоти. Ето защо много клиенти правят избор в полза на тази банка. В тази статия ще говорим за правилата за получаване на заеми, документите, които ще ви трябват, сумата, на която можете да разчитате.

Къде мога да получа заем?

Най-често те изготвят майчински капитал за ипотека в Сбербанк. Тази финансова институция се счита за лидер по брой издаденизаеми за недвижими имоти.

В началото на 2019 г. тази банка може да разчита на лихви по ипотеките от 8,5% до 11,6%. В някои случаи крайната ставка може да е дори по-ниска. Например, ако клиентът участва в държавната програма за субсидиране на ипотеката. Процентът също варира значително в зависимост от това какъв вид жилище се планира да бъде закупено: в строеж или завършено.

За да кандидатствате за ипотека под майчински капитал в Сбербанк, трябва да подадете заявление в един от клоновете на тази финансова институция. В този случай ще трябва да предоставите списък с определени документи, който варира в зависимост от избрания от вас метод за потвърждаване на трудовите доходи, както и някои други фактори. Ще говорим за тях в тази статия.

Предпоставка за получаване на ипотека под майчински капитал в Сбербанк е разпределянето на дял от закупеното жилище за всеки член на семейството. За да направите това, първо трябва да посетите клона на Пенсионния фонд на Русия по местоживеене, за да сключите необходимото задължение.

Условия

За да получите ипотека под майчински капитал в Сбербанк, ще трябва да изпълните определени условия. Тази помощ от държавата може да се използва като първоначална вноска за закупеното жилище или за плащане на лихва.

Сред условията на мат. капитал под ипотека в Сбербанк има и клауза, според която за да се закупи недвижим имот чрез набиране на кредитни средства, не трябва да се чака три години за използванесертификат. Можете да направите това веднага след раждането на детето. Тази разпоредба се съдържа във федералния закон, уреждащ държавната подкрепа за семейства с деца.

Съгласно условията на ипотеката под майчински капитал в Сбербанк, можете да подадете изявление за това как планирате да управлявате тези финансови ресурси веднага след като издадете самия сертификат.

В същото време си струва да се има предвид, че законът забранява използването на тези пари за комисионни, глоби, неустойки и неустойки, които едно семейство би могло да понесе при използването на ипотечен заем, взет по-рано.

За да прехвърли средства за изплащане на ипотеката, притежателят на сертификата трябва да подаде заявление за разпределяне на дялове на деца и съпруг в жилище, което е закупено за мат. капитал. Едва след това пенсионният фонд започва процедурата за използване на средствата.

Заслужава да се подчертае, че в съответствие с условията на ипотеката по майчинство в Сбербанк, това задължение трябва да бъде изпълнено в рамките на шест месеца след отстраняване на тежестта от апартамента или къщата и погасяване на дълга по кредита.

Правила

Капитал за майчинство под ипотека в Сбербанк има право да поеме покупката на готови или в процес на изграждане жилища. В този случай кредитополучателят трябва да отговаря на определени изисквания.

За да получите одобрение за ипотека под постелката. капитал в Сбербанк, клиентът трябва да е навършил 21 години. Изплащането на заема трябва да бъде максимум 75 години. Ако заетостта и доходите му не бъдат потвърдени, тогава тази лента се намалява с 10 години.

Трябва да бъдегражданин на Руската федерация. Съгласно условията за регистриране на майчински капитал за ипотека в Сбербанк, последното официално място на работа трябва да бъде регистрирано най-малко шест месеца. В същото време, общо през последните 5 години, трябва да тренирате поне една година. Само клиенти, които официално получават заплата по сметка, открита в Сбербанк, могат да игнорират най-новите изисквания.

Важна роля играе и фактът, че в процеса на получаване на капитал за майчинство за ипотека в Сбербанк е разрешено да се привличат съкредитополучатели. Не трябва да има повече от трима души. В тази ситуация техните доходи се вземат предвид при определяне на максималния размер на кредита, с който разполагате. В същото време самият съпруг трябва да бъде съкредитополучател, освен в случаите, когато той не е гражданин на Русия или между съпруга и съпругата е сключен брачен договор, който определя условията за отделна собственост върху имуществото.

Трябва да запомните, че преди да отидете в Пенсионния фонд, за да уредите как ще управлявате парите, първо трябва да сключите договор за заем.

Процедура

Можете да разберете всички подробности за получаване на ипотека за майчински капитал в Сбербанк онлайн. Нека да ги разгледаме в тази статия. Очаква ви следната процедура.

1. Всички необходими документи се подават в банката изцяло.
2. Ако финансовата институция вземе положително решение, кредитополучателят избира имота, който планира да закупи. След това в банката трябва да се представи пакет от документивърху него.
3. Служителите на Сбербанк трябва да одобрят обекта, след което се подписва документацията по заема.
4. Правата върху имота са регистрирани в Rosreestr.
5. Обработва се жилищен заем.
6. За пенсионния фонд трябва да получите удостоверение от банката, че сте получили заем. Моля, имайте предвид, че ако планирате да покриете част от първоначалната вноска със сертификата, ще ви е необходимо удостоверение от пенсионния фонд, посочващо баланса на майчинския капитал. Вярно е, че не е необходимо да го получавате преди да кандидатствате. Законът дава три месеца за това след одобрение на заема.

Клиентът има право да кандидатства за ипотека под постелката. капитал в Сбербанк в клон, който попада в едно от трите условия. Трябва да е на мястото на регистрация:

• кредитополучател;
• от имота, върху който кандидатствате за ипотека;
• работодател на клиента.

Сума на ипотека

Изчисляването на ипотека в Сбербанк за майчински капитал ще ви помогне във всеки клон на тази финансова институция.

При закупуване на готово жилище клиентът може да разчита на сума от 300 000 рубли за период до 30 години. В този случай трябва да направите минимална първоначална вноска от 15% от стойността на имота. Ако кредитополучателят не потвърди доход и заетост, тогава размерът на първоначалната му вноска трябва да бъде най-малко 50%.

Важно е да се отбележи, че размерът на ипотеката не може да надвишава 85% от оценената или договорна стойност на имота. Даденожилището след това се издава като обезпечение.

При закупуване на жилище в строеж клиентът може да разчита на същите условия, но крайната лихва по ипотеката ще бъде с порядък по-ниска. Ако заемът е издаден по преференциална програма с участието на разработчика, заемът не може да бъде издаден за повече от 12 години.

Лихвени проценти

В момента Сбербанк има различни основни лихвени проценти. При извършване на транзакция за покупка на готово жилище, клиентът може да разчита на 11% годишно.

С първоначална вноска от 50% се увеличава до 11,6%. За закупуване на жилища в строеж базовата ставка се счита за 10,5%. При участие в програмата за субсидиране за период от 7 до 12 години се намалява на 9%, а за период до 7 години - до 8,5%.

В същото време има система за понижаване и повишаване на лихвения процент. Например, при закупуване на апартамент с помощта на портала DomClick, процентът се намалява с 0,3%. Това е специална услуга, предназначена за продажба, покупка и търсене на недвижими имоти.

Ако имате карта за заплати в Сбербанк, тогава със застраховка живот можете да намалите ставката с 1%, а при закупуване на жилище от определени разработчици за период до 12 години, намалете го с още 2%. Също така, в случай на електронна регистрация на права на собственост без посещение на многофункционалния център и Rosreestr, ставката се намалява с 0,1%.

Ако няма карта за заплати, тогава можете да потвърдите доходите си с помощта на банков сертификат или 2-личен данък върху доходите, което ще ви позволи да намалите крайния процент с още 0,3%.

Например, когато купувате имот за 5 милиона рубли, минималната вноска ще бъде 750 хиляди рубли. Ако изтеглите максимален заем за 30 години, като потвърдите доход, застраховка живот и приложите електронна регистрация, можете да разчитате на ставка от 11%.

За да бъдете одобрени за заем, имате нужда от месечен доход от 57 820 рубли. Месечната вноска ще бъде 40 474 рубли.

Пакет документи

За да кандидатствате за ипотека под майчински капитал в Сбербанк, документите, които трябва да предоставите, зависят от много фактори. Основният пакет включва:

• въпросник за кандидатстване;
• паспорт на кредитополучателя и всички съкредитополучатели с регистрационен знак;
• сертификат за вашата постелка. капитал;
• удостоверение от клона на пенсионния фонд за формирания баланс на мат. капитал;
• доказателство за работа и доход.

За да потвърдите доходите си, можете да използвате един от няколко метода:

• работещите граждани представят удостоверение за доходи за последните шест месеца от мястото на работа;
• пенсионери - удостоверение за размера на пенсията им за предходния месец;
• предприемачи - данъчна декларация за последния отчетен данъчен период.

Съществуват още опции за проверка на заетостта. Можете да направите това по следните начини:

• ако това е основното място на работа, тогава трябва да предоставите извлечение от трудовата книжка, копие от нея или удостоверение отработодател с информация за трудовия стаж и длъжността на кредитополучателя;
• ако това е работа на непълно работно време, тогава копие от трудовия договор или договора, зашити и заверени страница по страница (на последната страница се подписва от работодателя с посочване на общия брой листове);
• за предприемач - удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач (ако оригиналът не е наличен, може да бъде заменен с копие, заверено от нотариус), като алтернатива можете да използвате лист за вписване от Единен регистър на индивидуален предприемач или удостоверение за вписване на индивидуален предприемач в единния регистър.

Допълнителни документи

В някои случаи може да са ви необходими допълнителни документи. Например, ако оставите друг имот като обезпечение, ще ви трябват документи за предоставеното ви обезпечение.

Ако кредитополучателят има временна регистрация, тогава не можете да направите без удостоверение за получаване на регистрация в мястото на действителното му пребиваване.

Ако не е възможно да предоставите документи за официална заетост и доходи, ще ви трябват допълнителни документи, които ще ви помогнат да потвърдите самоличността си. Това може да бъде военна книжка, чужд паспорт, шофьорска книжка, удостоверение на служител на федерални държавни структури, удостоверение за пенсионно осигуряване, тоест SNILS.

При кандидатстване за преференциална ипотека в размер на 6%, имате нужда от актове за раждане за всички деца на клиента. Ако не посочат гражданство, тогава документално доказателство, че е руско.

Ако броимда кандидатствате за заем по програма "Младо семейство", след това предоставете акт за раждане на дете, свидетелство за брак, както и доказателство за родство, ако използвате доходите на родителите на кандидата при изчисляване..

След одобрение на заявлението е препоръчително да подадете документи за имота, който сте взели под ипотека. Например договор за дялово участие или покупко-продажба. Ще ви трябват и документи, които потвърждават плащането на първоначалната вноска, ако капиталът за майчинство се използва за покриване на главницата на дълга.

Моля, имайте предвид, че в Сбербанк можете да извършите електронна регистрация на транзакцията. В този случай служителите на финансовата институция изпращат сами целия пакет документи до Rosreestr и клиентът ги получава вече регистрирани.

Преференциална ипотека

Много семейства могат да бъдат привлечени от изгодна оферта: вземете заем за недвижими имоти, когато се роди второ дете в семейството през 2019 г., при ставка от 6%.

Тази държавна програма за субсидиране на ипотечни кредити е валидна за родители, които имат второ или следващо дете между 1 януари 2018 г. и 31 декември 2022 г. Те могат да кандидатстват за заем за недвижими имоти на минимална ставка. Тази възможност им е предоставена в съответното правителствено постановление.

В този случай максималната сума на заема е 6 милиона рубли. При закупуване на жилище в райони на Москва, Санкт Петербург, Москва или Ленинград, той се удвоява.

Когато се появи напри раждане на второ дете се предоставя държавна субсидия за три години, а при раждане на трето или следващо дете за пет години. В същото време е важно общият срок на преференциалната ипотека да не надвишава 8 години. Това означава, че ако по време на съществуването на програмата в семейството се появи трето, а след това и четвърто дете, тогава субсидията ще се предоставя не за 10, а за 8 години. Това е максималното възможно време.

Когато срокът на субсидията изтече, Сбербанк повишава лихвения процент.

При кандидатстване за преференциална ипотека, първоначалната вноска трябва да бъде най-малко 20%. В същото време покупката на недвижими имоти е разрешена само на първичния пазар на жилища. Трябва да е недовършен, ако е закупен по споразумение за споделено участие в строителството или вече готов за употреба.

Друга предпоставка е животът на кредитополучателя в този случай да е застрахован в една от компаниите, акредитирани от Сбербанк за целия срок на кредита.

Отзиви

Съдейки по прегледите на ипотеката под майчински капитал в Сбербанк, много клиенти успешно използват тази възможност. Те оценяват положително, че за готови жилища важат по-благоприятни условия. Това насърчава кредитополучателите да стоят далеч от рискови сделки с акции, когато клиент рискува да остане без дом от нечестен разработчик.

Онези, които вече са кандидатствали за помощ в един от клоновете на Сбербанк, казват, че молбата е одобрена достатъчно бързо, само за три дни.

В същото време си струва да се признае, че има достаотрицателна обратна връзка от клиенти, когато се опитват да получат ипотека в Сбербанк, дори когато използват средства за майчинство. Например, банката често не одобрява исканата сума в пълен размер, дори ако клиентът има добра кредитна история и карта за заплати на самата финансова институция.

Най-тъжното е, че често отказът идва без обяснение, което просто обърква кредитополучателя.